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科技投入效能尽显:众安在线上半年净利增54%,深耕健康生态发展

上市公司 朱梅胤 零壹财经 2021-08-27 阅读:8442

关键词:保险科技众安在线健康生态众安在线财报数字生活

众安业绩大涨的背后是其科技赋能和健康生态打造的护城河。
8月26日,保险科技公司众安在线(6060.HK,下称“众安”)发布了2021年上半年业绩报告。在“保险+科技”双引擎持续推动之下,众安上半年实现总保费收入98.4亿元,同比增长45%,归母净利润7.55亿元,同比增长54%,综合成本率同比下降4.1个百分点至99.4%,并实现首次承保盈利。

从不同生态布局来看,健康生态和数字生活生态依旧是拉动保费收入的两架马车。其中健康生态同比增长29%至39.3亿元,数字生活生态增长52%至33.4亿元。

图1 众安2021年上半年各生态保费收入及增长情况

资料来源:众安财报

上半年,众安在健康和科技层面持续加码。一方面,科技驱动实现降本增效,助力保险生态数字化转型。另一方面,“保险+医疗+医药”的全方位服务闭环进一步得到夯实,健康服务产品不断迭代升级。

一、研发投入4.8亿元创新高,科技人员占比近半

根据零壹智库的统计数据显示,2021年上半年全球保险科技融资金额达到407.5亿元,已经超过了2020年全年。

在这样的背景之下,众安继续对“保险+科技”的战略深入践行。2021年上半年4.8亿元的研发投入再创新高。艾瑞咨询数据显示,预计2021年中国保险业保费收入和科技投入分别为53733亿元和451亿元,整体科技投入占比不足1%,众安每年研发投入占比维持在5%以上,从这一维度看,众安在科技研发投入方面遥遥领先于同业平均水平。

图2 众安近几年年中研发投入及占总保费比

数据来源:众安财报、零壹智库

在科技人员投入方面,众安近年来科技人员占比均稳定在50%左右,一方面是基于众安互联网保险运营模式的需求,另一方面也反映了其科技投入的力度,逐渐形成自身保险科技壁垒。

图3 众安近几年年中披露的科技人员数量及占比情况

数据来源:众安财报、零壹智库

众安在专利上的优势也不断积累。截至2021年6月30日,众安已申请专利511件,获得授权90件,其中2021年上半年新增专利授权高达41件。

二、科技输出持续增强,有效拓展产品广度

持续的研发投入为众安的科技输出产品带来良好的品牌效应。

公司新一代数字化保险中台“无界山”,将“业务中台+技术中台+数据中台”相结合,在实现保单承保、批改、理赔一体化降本增效的同时,大幅提升用户体验。

在助力金融普惠方面,虚拟银行ZA Bank继续瞄准科技前沿,引领行业发展。截至2021年6月30日,ZA Bank存款余额同比增长2倍至76亿港元,贷款余额同比增长约20倍,目前用户量已超40万。

得益于科技产品的深度发展,众安以同业客户为中心持续输出保险科技服务,助力保险行业实现数字化转型。主要客户包括中国太平、中国太保、友邦人寿等领先的保险企业,2021年上半年共签约客户44家,同比增长57%。海外市场,在进一步扩大东南亚业务范围的同时,目前已将科技版图拓展至欧洲。

科技推动之下,众安的科技输出收入逐年增长,2021年上半年收入已扩大至2.7亿元,同比大幅增长122.1%。

图4 众安近几年年中科技输出收入及增长情况

数据来源:众安财报、零壹智库

三、健康生态稳增,积极聚焦保险普惠新领域

健康生态是众安业务增长的第一大驱动力。2021年上半年,健康生态实现保费收入39.26亿元,同比增长28.7%,向1448万被保用户提供健康保障和医疗服务。

2019年底,《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》出台,从政策层面鼓励商业健康险的发展。疫情爆发之后,健康保险业务需求进一步增强,众安健康生态得以按下加速键,“医+药+险”的全方位服务闭环也逐渐被打通。

图5 众安近几年年中健康生态相关数据

数据来源:众安财报、零壹智库

2020年之后,众安将健康生态提到了新的战略高度,健康生态占比从2019年年中的24%,大幅增长至2020年的45%,今年也维持在了40%左右。

同时,众安健康生态的战略持续升级。

一方面不断迭代更新产品,在核心产品“尊享e生”基础之上,推出专属医疗计划,并积极参与“惠民保”计划,更好实践了保险普惠的理念。

另一方面,众安在专病专科保障方面实行精细化与精准服务。针对老年人、女性、少儿人群的需求痛点推出专属保险产品。

在慢病保障上,积极探索创新模式,为特定人群提供更好的保障服务,如乙肝作为慢病的“头号玩家”之一,80%的肝癌和乙肝相关。对此,今年6月众安与阿里健康推出全国首个针对乙肝人群专属的百万医疗险,以实际行动践行保险温度。

四、小结

众安业绩大涨的背后是其科技赋能和健康生态打造的护城河。众安在科技层面加大投入的同时,正在积极聚焦保险普惠,拓展特定人群和专病专科保障险种,创新大健康服务形态。
 


2021年10月21日,由零壹财经·零壹智库主办,深圳信用促进会、中国科技体制改革研究会数字经济研究小组、全联并购公会信用管理专业委员会联合主办的“第一届中国信用经济发展峰会暨2021第三届数字信用与风控年会”,将在深圳举办。
本次峰会以“新治理结构,新发展格局”为主题,邀请政府、学术界、金融界、技术界专家和高管共同参与,助力深圳数字经济行业创新发展,探寻数字信用与风控的新征程。

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