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美国五大银行的加密货币观:发行、投资、交易均有涉及

区块链 Chenglin,Pua · 01区块链 2021-07-29

关键词:加密资产加密货币花旗银行富国银行高盛

加密货币迎来爆发时期,传统银行自然也想来分一杯羹。


2021年7月16日,美国第二大银行美国银行(Bank of America)批准为一些客户交易比特币期货。美国银行在加密行业一直很保守,此次交易期货服务由于需要大量保证金,现在也仅允许向部分客户开放。

至此,美国前5大银行(摩根大通,美国银行,花旗银行,富国银行,高盛)已全部涉足加密资产市场:

2021年3月,摩根大通向SEC(美国证券交易委员会)申请推出加密数字基金以多元化客户的资产组合;
2021年7月2日,花旗成立加密资产部门,将致力于加密货币和区块链领域业务;
2021年5月20日,富国银行宣布将向赋予客户提供加密货币投资策略;
2021年5月,在计划中断三年后,高盛(Goldman Sachs)重新启动其加密货币交易柜台。


美国前五银行及其资产

尽管美国五大银行纷纷向客户提供加密货币交易相关服务,但此前美国传统银行界对加密资产的态度仍趋于保守,甚至是批评。而随着加密货币市场需求的持续增长,传统银行批评加密货币的声浪逐渐减弱:部分银行保持中立意见,而高盛等则是改变看法,看好加密货币的长期发展。

摩根大通:发行摩根币,但不看好比特币

摩根大通CEO,Jamie Dimon(杰米·戴蒙)曾在公开场合多次抨击与不看好比特币的发展。2017年9月13日,戴蒙在巴克莱银行举办的活动中批判了比特币,宣称这是一个“欺诈”活动,并说他会解雇被发现交易加密货币的交易员。2021年5月27日举行的美国国会金融服务委员会听证会上,他依旧建议人们避免并总体上远离比特币和加密货币。

尽管如此,但摩根大通依旧积极布局区块链及加密货币赛道。2019年2月,摩根大通传出将成为首家自主开发加密货币的美国大型银行,发行摩根币(JPM Coin,一种与美元一对一挂钩的稳定币)。该加密货币可以在摩根银行客户之间即刻完成支付清算。摩根币仅能在摩根大通银行内部兑换,不能在市场上交易。

摩根银行于2020年10月正式推出摩根币。但此消息此后被加密货币牛市所掩盖,鲜少有新闻报道摩根币。摩根币如今主要用于为摩根大通的客户群提供证券结算服务。

2021年4月起,摩根大通开始为富裕客户提供比特币主动管理基金服务,NYDIG 将担任此基金的托管服务提供商。

虽然摩根大通4月份提供富裕客户比特币交易,但仍对于加密货币持有保留意见。2021年6月24日,摩根大通发布一份研究报告显示80%机构投资者对比特币无配置意愿。摩根大通认为由于目前比特币与黄金的波动率并不挂钩,比特币的价格应位于23,000-35,000美元之间。摩根大通也指出:“在可预见的未来,黄金和比特币之间的波动性不太可能完全趋同或达到均衡。”

摩根大通也公布了一份投资者调查问卷,样本来自 1500 多家机构的约 3000 名美国投资者。其中90%的投资者表示,自己所在机构和公司并不投资加密资产,且有80% 的受访对象称永远不会进入加密货币市场。近30%的调查对象赞同“股神”沃伦·巴菲特的观点,即比特币是有毒的“老鼠药”。80%的受访投资者表示,希望对加密货币采取更严厉的监管限制。而几乎每一位受访投资者都认为该领域的欺诈行为“某种程度上非常普遍”。
 
美国银行:与比特币和其他加密货币保持“距离感”

2018年2月3日,摩根大通、美国银行和花旗银行相继中断了客户用其信用卡购买加密货币的渠道。当时他们普遍认为该市场非常不成熟且波动巨大。美国银行当时发表声明:美国银行的客户可以自由购买比特币和其它加密货币,但不能通过美国银行的平台。纵然当时美国银行已经申请并获得近43个区块链专利。

美国银行于2021年7月17日在其交易平台上推出比特币衍生品,让客户进行交易。彭博社(Bloomberg)报道指出,美国银行早在2019年就成立了一个致力于加密货币和相关技术的研究小组,负责研究加密货币。

同时,美国银行多年来一直致力于区块链研究,并持续研发相关技术和申请专利。根据International Strategies的披露显示,美国银行截止到2020年7月一共申请了60项区块链专利,领先同业其他机构。

尽管积极研究区块链技术,但美国银行对加密货币的态度并未改变。2021年3月,美国银行表示“没有理由支持比特币”,认为其投机性太过于严重。此外,美国银行认为除了价格波动,比特币对生态系统的影响也极其有害。美国银行指出比特币交易进行核实所产生的二氧化碳排放量约60吨,相当于整个希腊的排放量。每10亿美元的比特币流入,会带来相当于120万辆车的二氧化碳排放量。如果价格涨到100万美元,比特币可能会超越日本,占据“世界第五大碳排放国“的地位。

2021年4月9日,美国银行、花旗银行和富国银行参加美国参议院银行委员会的听证会且在会上分享了他们关于加密货币的意见。

美国银行首席执行官Brian Moynihan表示,美国银行将继续“评估加密货币相关产品和服务、风险和客户需求”,美国银行与比特币和其他加密货币依然保持着距离。

他强调说,“我们还没有找到大规模的区块链案例。”美国银行表示:目前,我们不针对加密货币放贷,也不为主要业务用于加密货币或简化加密货币交易和投资的公司提供银行服务。
 
花旗银行:对加密货币始终保持“谨慎”

花旗银行是对加密货币相对中立的传统银行。2015年7月8日传出正在开发自己的Citicoin,但该项目于2019年胎死腹中。当各大银行批评加密货币时,花旗银行鲜少发表批评加密货币的言论。花旗银行过去仅仅只是禁止其顾客通过其信用卡购买加密货币。

2021年5月7日,有报道指出花旗银行正在考虑向其客户提供加密货币相关的服务,以应对不断增长的需求,特别是来自资产管理公司和对冲基金的需求。花旗银行全球外汇主管Itay Tuchman告诉《金融时报》,这家投资银行已经在探索向其客户提供加密货币服务的可能性, 但不会急于推出会让监管机构担心的服务。

他表示:“我们不应该做任何不安全、不健康的事情。当我们有信心能够打造出有利于客户、监管机构能够支持的产品时,我们就会进入(加密货币市场)。”

2021年4月9日的听证会上,花旗银行表示对加密持谨慎态度。花旗银行首席执行官Jane Fraser表示,随着该行“了解加密资产领域的变化和分布式账本技术的使用、客户的需求和兴趣、监管发展和技术进步”,花旗银行对加密货币采取了“谨慎的做法”。

他也指出:“在我们接触加密货币之前,我们认为,确保我们有明确的治理和控制措施是我们的责任。
 
富国银行:加密货币是“可投资资产”

2018年1月17日,富国银行董事长兼CEO迪克·科瓦切维奇(Dick Kovacevich)在接受《Squawk on the Street》采访时称,他相信比特币就是一种传销骗局,毫无意义,并且比特币的价格应该更低。根据Coindesk的资料显示,2017年10月到2018年3月比特币价格介于4000-8000之间。当中,最高一枚可达到18000美元。


2017/10-2018/3的比特币价格走势,来源:Coindesk

2021年6月,富国银行开始向富裕客户提供加密货币金融产品,因为该公司承认加密货币是一种“可行的可投资资产”。富国银行认为,加密货币是一种不断发展的资产,可以视为一种另类投资。它不同传统的股票和大宗商品市场,可能会提供具有吸引力的对冲机会。

2020年2月,富国银行向英国初创企业Elliptic投资了500万美元,后者的主要业务是帮助银行管理与加密货币有关的风险。公司以其分析工具而闻名,并将这些工具出售给世界上一些最大的加密货币平台——其中包括Binance和Circle等——-以帮助它们发现并阻止非法的加密货币交易。

2021年4月9日的听证会上,富国银行表示将密切关注加密市场。富国银行首席执行官Charles Scharf表示,该公司即将宣布一个试点项目,使用区块链技术“在我们的全球分支网络内完成跨境支付的内部账簿转账”。但对于加密货币,他表示:我们将继续和积极地关注加密货币的发展,将其看作未来可能的投资产品。
 
高盛银行:当前加密货币已成为新资产类别,并将持续存在

2018年1月23日,高盛发出警告称:加密货币是史上最大泡沫,以太币的泡沫比比特币还大。高盛认为,加密货币已经不仅仅是超过了金融市场的泡沫水平,甚至也超过了在1634年和1637年早些时候之间发生的“郁金香狂热”的水平。


比特币与郁金香狂热的对比图,来源:Bloomberg

高盛在给客户的警告中也表示:“虽然我们不知道比特币或者是其他的加密货币的价格在未来会不会在此前的价格上翻番或者达到其三倍的水平,但是我们不相信这些加密货币能够长期保持其价值。”

不过在2021年3月,高盛重启加密货币的交易平台,主要面向高净值客户。高盛原本计划在2017年推出该交易平台,但由于行情暴跌,该计划在2018年被搁置。高盛透露,目前机构对比特币兴趣日益浓厚,因此决定重启比特币交易服务。

2021年5月,高盛发布了一份题为“加密货币:一种新资产类别?”的报告,一改其之前对加密货币作为潜在机构资产类别的悲观情绪。这家金融巨头认为以太坊可能成为未来主导的基于区块链的加密技术,并对数据经济产生巨大影响。

高盛通过对多位专家的分析和采访来探讨加密货币的发展。高盛在报告中强调区块链技术的好处,且特别关注基于以太坊的加密货币。此报告表示,以太坊“目前看起来是具有最高实际使用潜力的加密货币,因为以太坊是原生加密货币的平台,是最受欢迎的智能合约应用程序开发平台。”

但是,高盛在报告中表示,即使高盛认为以太币最终可能超过比特币,但由于波动性,这两种加密货币都不会很快取代黄金成为最常见的价值储存手段。高盛进一步解释说,黄金等一些大宗商品可以对冲不良通胀,而银行的加密货币则更多地被视为“通胀风险对冲”。该银行表示,这种对冲会带来风险。

高盛谨慎但乐观地断言,虽然加密有其相当多的担忧,但最终,它将成为一种可行的资产类别,并将继续存在。

报告发布后不久,2021年6月高盛就投资了韩国KCOIN投资540亿韩元( 约3.1亿人民币)。KCOIN是可以像现金一样使用的加密货币,可以支付网上商城和线下加盟店、国内3大通讯社通讯费用、煤气费用、国民退休金以及健康保险费等。只要登录叫KTALK的移动聊天APP,用户之间可以相互接受KCOIN或者赠送KCOIN,可以支付电子商品券。

投资KCOIN的同一个月,高盛还与加密投资巨头银河数码(Galaxy Digital)合作,为客户推出了一款比特币期货交易产品。银河数码将公司定位为传统金融公司与加密货币交易公司的桥梁,主要帮助大型对冲基金及机构等高盛的客户投资比特币。

此外,高盛也透露未来将提供以太币的的期权以及期货交易。


美国五大银行在加密货币领域推出的服务与投资

市场对加密资产的投资需求正急剧上升

摩根大通是比特币的反对者·,尤其是其CEO戴蒙。在摩根大通申请加密货币基金后,戴蒙发声明称:“我真的不在乎比特币。我对比特币不感兴趣。但是客户很感兴趣,我不能告诉客户该怎么做。”

高盛时隔3年重启加密货币交易平台,其加密货币部门负责人Matt McDermott接受采访时说机构对于加密资产有着庞大的需求,进而导致高盛重启了加密货币交易平台。

加密货币在近期迎来爆发的时期。特斯拉、Square、Microstrategy等企业纷纷布局加密货币。这也导致了许多商业投资机构将目光投入加密货币。Grayscale是全球加密货币资产管理公司,旗下的基金在2020年第四季度得到许多机构的投资。这些都反映了企业机构都开始布局加密货币,扩张需求,传统银行自然也想来分一杯羹。


来源:Grayscale官网

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