首页 > 区块链

央行数字人民币白皮书要点:不预设时间表、试点场景超132万个,将制定专门监管办法

区块链 零壹财经 零壹财经 2021-07-16 阅读:7183

关键词:央行数字货币数字人民币白皮书智能合约数字货币

央行发布《中国数字人民币的研发进展白皮书》。

相关文档:

中国数字人民币的研发进展白皮书.pdf 下载 在线阅读

据央行官网7月16日消息,央行发布《中国数字人民币的研发进展白皮书》(以下简称“白皮书”)。白皮书显示,随着网络技术和数字经济蓬勃发展,社会公众对零售支付便捷性、安全性、普惠性、隐私性等方面的需求日益提高。不少国家和地区的中央银行或货币当局紧密跟踪金融科技发展成果,积极探索法定货币的数字化形态,法定数字货币正从理论走向现实。

中国人民银行(以下简称人民银行)高度重视法定数字货币的研究开发。2014年,成立法定数字货币研究小组,开始对发行框架、关键技术、发行流通环境及相关国际经验等进行专项研究。2016年,成立数字货币研究所,完成法定数字货币第一代原型系统搭建。2017 年末,经国务院批准,人民银行开始组织商业机构共同开展法定数字货币(以下简称数字人民币,字母缩写按照国际使用惯例暂定为“e-CNY”)研发试验。目前,研发试验已基本完成顶层设计、功能研发、系统调试等工作,正遵循稳步、安全、可控、创新、实用的原则,选择部分有代表性的地区开展试点测试。

为阐明人民银行在数字人民币研发上的基本立场,阐释数字人民币体系的研发背景、目标愿景、设计框架及相关政策考虑,听取社会公众对研发工作的意见和建议,加强与相关各方的沟通,共同推动建立面向数字经济时代、普遍惠及大众、通用创新开放的货币服务体系,中国人民银行数字人民币研发工作组发布本白皮书。

白皮书六大要点

(一)不预设推出时间表!继续稳妥推进数字人民币研发试点

白皮书显示,央行将按照国家“十四五”规划部署,继续稳妥推进数字人民币研发试点,不预设推出时间表,重点做好以下领域工作:

一是继续稳妥有序推进研发试点工作。根据前期试点测试工 作情况,结合试点测试地区发展规划、地方特点,进一步扩大试 点测试应用场景覆盖面,实现特定试点区域内的应用场景全覆盖, 打造数字人民币生态体系,不断探索与经济社会相适应的数字人 民币应用新模式,推动试点工作不断深入。同时,基于实践动态 完善试验方案,与包括指定运营机构在内的社会各界共同努力, 充分发挥各方优势,不断优化数字人民币体系设计。

二是研究完善相关制度规则。积极推进《中国人民银行法》 等法律法规的修订。研究制定数字人民币相关管理办法,加强数 字人民币个人信息保护。完善业务规则和技术标准。建立健全数 字人民币运营系统全流程安全管理体系,从密码应用安全、金融 信息安全、数据安全、业务连续性等方面组织开展全方位系统安 全测试与评估,保障系统安全平稳运行。

三是加强重大问题研究。深化法定数字货币对货币政策、金 融体系、金融稳定深层影响的研究评估,为数字人民币研发打下 良好的理论政策基础和应用前景。同时,积极参与法定数字货币 国际交流,以开放包容方式探讨制定法定数字货币标准和规则, 共同推动法定数字货币发展。

(二)数字人民币采用中心化管理、定位于M0

白皮书介绍了数字人民币的定义:

1.数字人民币是央行发行的法定货币。

2.数字人民币采取中心化管理、双层运营。人民银行处于中心地位,负责向作为指定运营机构的商业银行发行数字人民币,指定运营机构负责向社会公众提供数字人民币兑换和流通服务。

3.数字人民币主要定位于现金类支付凭证(M0),将与实物人民币长期并存。

4.数字人民币是一种零售型央行数字货币,主要用于满足国内零售支付需求。

5.在未来的数字化零售支付体系中,数字人民币和指定运营机构的电子账户资金具有通用性,共同构成现金类支付工具。

(三)数字人民币目标和愿景:丰富现金形态,探索改善跨境支付

中国研发数字人民币体系,旨在创建一种以满足数字经济条件下公众现金需求为目的、数字形式的新型人民币,配以支持零售支付领域可靠稳健、快速高效、持续创新、开放竞争的金融基础设施,支撑中国数字经济发展,提升普惠金融发展水平,提高货币及支付体系运行效率。

1.丰富央行向社会公众提供的现金形态,满足公众对数字形态现金的需求,助力普惠金融。

2.支持零售支付领域的公平、效率和安全。

3.积极响应国际社会倡议,探索改善跨境支付。

(四)数字人民币设计兼顾实物人民币和电子支付工具的优势

数字人民币的设计特性:

1.兼具账户和价值特征。 数字人民币兼容基于账户(account-based)、基于准账户(quasi-account-based)和基于价值(value-based)等三种方式,采用可变面额设计,以加密币串形式实现价值转移。

2.不计付利息。数字人民币定位于 M0,与同属 M0 范畴的实物人民币一致,不对其计付利息。

3.低成本。与实物人民币管理方式一致,人民银行不向指定 运营机构收取兑换流通服务费用,指定运营机构也不向个人客户收取数字人民币的兑出、兑回服务费。

4.支付即结算。从结算最终性的角度看,数字人民币与银行 账户松耦合,基于数字人民币钱包进行资金转移,可实现支付即 结算。

5.匿名性(可控匿名)。数字人民币遵循“小额匿名、大额依法可溯”的原则,高度重视个人信息与隐私保护,充分考虑现有电子支付体系下业务风险特征及信息处理逻辑,满足公众对小额  匿名支付服务需求。同时,防范数字人民币被用于电信诈骗、网  络赌博、洗钱、逃税等违法犯罪行为,确保相关交易遵守反洗钱、 反恐怖融资等要求。

6.安全性。数字人民币综合使用数字证书体系、数字签名、 安全加密存储等技术,实现不可重复花费、不可非法复制伪造、 交易不可篡改及抗抵赖等特性,并已初步建成多层次安全防护体 系,保障数字人民币全生命周期安全和风险可控。

7.可编程性。数字人民币通过加载不影响货币功能的智能合约实现可编程性,使数字人民币在确保安全与合规的前提下,可根据交易双方商定的条件、规则进行自动支付交易,促进业务模式创新。

(五)试点场景已超132万个,累计交易金额约345亿元

2019年末以来,央行遵循稳步、安全、可控、创新、实用原则,在深圳、苏州、雄安、成都及 2022 北京冬奥会场景开展数字人民币试点测试,以检验理论可靠性、系统稳定性、功能可用  性、流程便捷性、场景适用性和风险可控性。

2020年11月开始, 增加上海、海南、长沙、西安、青岛、大连 6 个新的试点地区。数字人民币研发试点地区的选择综合考虑了国家重大发展战略、区域协调发展战略以及各地产业和经济特点等因素,目前的试点省市基本涵盖长三角、珠三角、京津冀、中部、西部、东北、西北等不同地区,有利于试验评估数字人民币在我国不同区域的应用前景。

白皮书显示,截至2021年6月30日,数字人民币试点场景已超132万个,覆盖生活缴费、餐饮服务、交通出行、购物消费、政务服务等领域。开立个人钱包2087万余个、对公钱包351万余个,累计交易笔数7075万余笔、金额约345亿元。

(六)专门监管!数字人民币将制定专门监管办法

白皮书显示,目前公布的《中国人民银行法》修订草案(征求意见稿)进一步明确了“人民币包括实物形式和数字形式”。针对数字人民币的特征,还需制定专门的监管办法与要求。 对数字人民币的监管应以确保法定货币属性、严守风险底线、支 持创新发展为原则,目标是确立数字人民币业务管理制度,明确 对指定运营机构监管要求,落实反洗钱、反恐怖融资等法律法规, 强化用户个人信息保护,营造数字人民币安全、便利、规范的使用环境。

(编辑:楚济慈)


零壹智库推出“金融毛细血管系列策划”,通过系列文章、系列视频、系列报告、系列研讨会和专著,系统呈现“金融毛细血管”的新状态、新功能、新价值、新定位。
 

上一篇>在虚拟世界“炒房”?元宇宙的想象力究竟在哪?

下一篇>数字人民币“兵临城下”,ATM机何去何从?



相关文章


用户评论

游客

自律公约

所有评论

主编精选

more

专题推荐

more

第四届中国零售金融发展峰会(共15篇)


资讯排行

  • 48h
  • 7天



耗时 149ms