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2021零壹财经春季峰会在沪召开 各方共话“时代要求”下的数字金融

资讯 沈拙言 零壹财经 2021-04-28

关键词:2021零壹财经春季峰会数字金融

所属专题:2021零壹财经·零壹智库春季峰会
4月27日,“数字金融创新与风控——2021零壹财经•零壹智库春季峰会“在上海圆满召开。
2021年4月27日,零壹财经•零壹智库在上海召开“数字金融创新与风控——2021零壹财经•零壹智库春季峰会”,携手数字金融领域专家、商业银行与科技企业嘉宾,共同探讨数字金融的创新实践与风险防范等焦点话题,助推数字金融发展。

本次峰会由上海市黄浦区金融服务办公室指导、零壹财经•零壹智库主办、网仲院联合主办,中证科技战略支持。同时,康风作为本次峰会及零壹财经2021全年会议“独家防疫合作伙伴”,为到场嘉宾提供了防疫礼品和支持。

零壹财经·零壹智库创始人柏亮在主办方致辞中表示,金融领域内的细分行业、各个层级、业务类型、整体生态都在走向彻底数字化。2021年是金融科技发展的关键之年,亦是承上启下之年,不管是政策环境还是行业发展态势,都步入了新阶段。

“我们希望在新的发展阶段里与各方共同探索健康、积极、向上、能够持续发展的创新力量”,柏亮说。

数字金融步入新时代

2021年是数字金融发展的重要时间点,这是多位与会嘉宾的共识。

上海市黄浦区金融办副主任陈大伟说,当前,中国正处于百年未有之大变局。站在两个一百年交汇点,在纷繁复杂的国际形势和后疫情的大背景下思考谋划未来发展,数字经济是顺应习近平总书记“双循环”总要求,破旧局、育新局的牛鼻子。而数字更是现代金融革故涅槃升华的金钥匙。


图:上海市黄浦区金融办副主任 陈大伟

陈大伟在会上特别介绍了“外滩金融发展指数”。外滩金融发展指数是黄浦区自2016年开始编制并发布的全国首条微观区域金融发展指数,进入2021年以来,黄浦区金融办邀请零壹财经参与指数的编制和宣传推广工作,以期以更专业的渠道,把指数打造成为指导黄浦金融发展的智囊、宣传黄浦金融的平台、展示黄浦金融形象的名片,打造成为企业和政府共享的平台。

柏亮认为,金融科技走到了新的出发点。今年是《金融科技(FinTech) 发展规划(2019—2021年)》的收官年,预计会有新的指导政策出台;以数字货币为代表的金融基础设施的数字化在快速推进;十四五规划和2035年远景规划对数字中国建设的重视,将加速实体经济的数字化。“这既是金融业数字化的土壤,也是时代要求”。


图:零壹财经·零壹智库创始人 柏亮

“从历史经验来看,金融业一直都是对前沿的科技感知最敏锐、应用最快的行业。”柏亮介绍,珠海复旦创新研究院与零壹财经近期联合发布了“中国上市公司数字赋能指数”,其中显示金融业的数字赋能指数最高。

站在新的发展节点上,数字金融也面临着一些挑战。

国家金融与发展实验室副主任、上海金融与发展实验室主任、中国零售金融智库学术委员会联席主席曾刚说,在监管方面,数字金融目前存在难以纳入现有监管体系、对属地监管和信贷政策形成挑战、法律责任不清晰、消费者保护仍存在不足等四大问题。为解决这些问题,数字金融监管将遵循强化持牌要求、保持一致性监管、明细法律关系以及加强消费者保护四大原则。


图:国家金融与发展实验室副主任、上海金融与发展实验室主任 曾刚

曾刚表示,“总体来讲,目前监管的强化不是为了限制发展,而是要将其纳入到现有的监管体系当中,重新引入到正规的可持续发展的框架当中,所以我认为未来数字金融发展的方向,是以科技赋能作为未来发展的方向。”

新时期衍生新技术  新技术适配新场景

一些数字金融带来的变革也在影响着整个金融生态。

百行征信研究部总经理田昆分享了百行征信在征信领域的探索和成就。他说,截至今年3月末,百行征信个人征信系统已收录个人信息主体超 1.83 亿人,个人信用报告、百行征信APP等基础征信服务产品持续对外服务。


图:百行征信研究部总经理 田昆


田昆强调,在未来,百行征信坚持科技赋能的原则,积极探索金融科技技术在征信领域的创新应用。例如,研究包括支付数据在内的替代信用信息,在普惠金融、小微金融领域的应用;提出结合联盟链的理念与技术,加强征信生态圈建设,切实推动数据共享;支持“天府信用通”平台建设,促进金融服务信息的互通共享与应用等。

FICO中国区副总裁屠强介绍了中美在消费信贷结构、风险水平和风险能力建设上的差异,对未来走势做出了预判。后疫情阶段,风险趋势整体向好但强监管环境是未来2-3年主旋律;信贷机构机遇与挑战并存,拥抱监管合规第一,精细化风险管理和客户经营。


图:FICO中国区副总裁 屠强


屠强指出,在新的监管形势和风险趋势下,消费金融搭建智能风控体系需要有三大支撑。扎根数据、以平台为依托、模型策略引领的智能决策。

数字金融发展过程中,对于数据的挖掘、分析及使用,也拓宽了适配场景。

蚂蚁集团合规科技总监封俏分享了蚂蚁集团在合规科技领域的一些思考与探索。他说,“合规整体工作要先完成数字化、线上化,接下来把合规的能力转向服务化,之后用合规能力与主管部门、合作伙伴、用户良性互动,让更多的社会力量参与其中,最后开放整个生态,合作共赢。”
 
图:蚂蚁集团合规科技总监 封俏

信也科技副总裁陈磊站在科技从业者的角度,基于智能投放、风控系统和算法服务化三大方面,讲述了数据智能在金融业务中的应用。他认为,依托数字科技的不断发展,透过更好的终端用户服务,才能检验数字智能的终极价值。


图:信也科技副总裁 陈磊

中小银行的数字化挑战与探索

相比起大型金融机构,中小银行在进行数字化转型过程中将面临更大的挑战。

中证瑞通CTO孔祥明则分享了农商银行在数字化转型过程中的挑战与方向。他表示,农商银行在乡村振兴中是金融的主角与核心力量,却已然错过数字金融的上半场,现在进入金融“下半场”将面临五大挑战:第一、大行下乡数字“掐尖”势不可挡;第二、息差收窄运营成本上升负重前行;第三、数据资源数字人才数字能力薄弱;第四、新冠疫情下人力优势一去不复返;第五、扎根“三农”回归本源做深做强。


图:中证瑞通CTO 孔祥明


孔祥明认为,缔造县域数字生态,将成为农商银行的数字护城河。大行数字下乡,缺乏数据基础,农商银行发挥走街串巷传统优势,借助金融科技服务公司,共同建设农商数字生态平台。

江苏省灌云农村商业银行科技部总经理庄广瑶认为,当前中小银行在数字化转型中具有一定体制灵活性。在市场方面,农商行在做数字化转型时可以更多地将农商行在当地的人缘、地缘以及此前网点经营中积累的多方优势去转化为数字化产品和服务。但中小银行在数字化产品服务中包括数据治理、模型设计、风控管理等方面的技术能力上是相对薄弱的。如果要做数字化转型,中小银行要做好相应的金融创新治理、数字治理以及组织设计等方面的相关配套设施。

哈密市商业银行互联网金融事业部高级顾问顾亦明认为,要在数字化转型的过程中避免踩坑,有三点尤为关键:一是要认识到数字化都有一个过程,不可能一蹴而就。中小银行做数字化转型,一开始目标不要定得太高,要实事求是、循序渐进。二是数字化和线上化是两件事,可以分开考虑。对地方小银行而言,不能因为暂做不了线上业务就放弃数字化,要考虑数字化与线下业务的结合。第三,推进数字化更多地要渗透在日常的业务经营中,数字化很大程度是要做好日常的数据管理工作。

车多多战略与销售VP余振波认为,区域性金融机构发展场景金融优势巨大,主要体现在三方面:一是区域性银行相比于全国性银行而言,决策链条比较短,对于市场反应速度更快;二是,区域性金融机构的风控可以区域化,可以抓住区域化的特点设计出更有针对性的产品;第三,从现有的监管方向来看,金融机构按照区域来进行经营比较好。从整个金融市场的发展来讲,根据区域化的特点,设计有不同特点的金融产品,根据当地的交易场景设计满足当地交易场景有特色的金融产品是个很正确的路子。

维择科技中国区首席运营官杨居正表示,数字化不是一个好高骛远的概念,更多还是要回归业务本质。谈到科技服务商,杨居正认为,过去科技服务商过于强调技术、数据上的领先,强调对传统行业的颠覆。但随着监管逐渐明朗,现在科技服务商开始从“颠覆”转向了“赋能”,希望借助数字化方式提升产业效率。

互联网仲裁的大时代与新机遇

会上,零壹财经·零壹智库副总裁、零壹研究院院长于百程主持发布了《互联网仲裁行业发展蓝皮书2021》。他指出,中国互联网仲裁经历了发源阶段(2002-2014)、兴起阶段(2015-2017)、发展受挫阶段(2018-2019),到如今进入了公信力提升阶段。


图:零壹财经·零壹智库副总裁、零壹研究院院长于百程


于百程说,互联网仲裁行业呈现出五个优势,包括:1.智能化程度较高,适应数字经济发展需求;2.仲裁费用较低,降低纠纷成本;3.仲裁周期短,效率明显提高;4.不公开审理,迎合当事人保密性需求;5.摆脱地域限制,适应纠纷的跨地域性。

网仲科技首席战略官王晓婷认为,互联网仲裁是有效提升不良资产处置效率的手段。具体来说,就是把互联网仲裁嵌入到整个风控当中作为中间一环,即在授信时告诉客户,如果贷款发生逾期,面临的就是30天之内做出裁决,届时公司可以到法院申请强制执行,在此之前可以直接“司法保全”,这也意味着客户的支付宝、财富通等等支付软件将不能使用。几个非常简单的操作,就可以把互联网仲裁嵌入到风险环节的前线。


图:网仲科技首席战略官 王晓婷


王晓婷表示,把司法制度放到互联网上来解决,用互联网开庭、互联网答辩、互联网线上面对面解决传统金融机构和仲裁机构、法院之间的连接,可以使不良资产的产业链提速、降本,同时达到更好的回款率。

法大大联合创始人兼首席法务官梅臻认为,现在越来越多的消费金融公司采用互联网仲裁这种方式,原因是因为此类案件承载量太大,如果依照传统流程,需要的法院数量和诉讼成本都很高,反而互联网仲裁比较透明、便捷,技术层面也突飞猛进。

而在互联网仲裁当中,“执行难”是一个绕不过去的话题。

网仲科技法务总监魏蜀一表示,互联网仲裁的执行难并不是单纯的行业个例,而是整个大环境的影响,夹杂着互联网仲裁的两点特质,造就了这一问题。互联网仲裁的特点是仲裁委出裁决,到法院执行裁决,而仲裁裁决可能出自多个仲裁委,一旦出现程序上的错位,无法契合每个法院的标准,就容易出现执行法院驳回或者不执行立案的问题。

仲财通联合创始人庄德健认为,要解决互联网仲裁“执行难”问题,有三个方面可以改进:第一是不断提高裁决文书的质量,这是根本;第二是执行工作线上化,减少法官事务性工作量,提升其工作效率;第三,在没有特别大的司法制度创新的情况下,区别对待线上线下案件,繁简分流合理化法官的考核方式有利于解决执行问题。

知仲科技创始人、CEO张天纬说,2021年仲裁机构有三件大事:第一是仲裁法在修订;第二是仲裁协会正在成立;第三是仲裁机构正在改革。伴随着机构改革,仲裁机构的服务也在改善。此外,张天纬认为,2021年互联网仲裁的纠纷会逐渐在线化。

2021第一期“数字科技兵器谱专项奖”发布

本次峰会上,零壹财经公布2021年第一期“数字科技兵器谱专项奖”的企业及个人。

邳州农商银行、灌云农商银行、东方农商银行分别获得“中小银行数字化创新实践奖”;信也科技获得“数字金融最佳服务商奖”;极融获得“数字金融最佳风控实践奖”;微博钱包获得“数字金融最佳营销实践奖”;网仲院获得“互联网仲裁先锋机构奖”;中证科技获得“区块链数字金融应用技术创新奖”;集奥聚合获得“智能风控创新先锋机构奖”;天冕科技获得“联邦学习技术创新机构奖”;七牛云获得“数字场景云服务先锋机构奖”。同时,全民钱包CEO曾庆亮获得“数字科技创新杰出人物奖”。



数字技术是数字经济时代企业发展的尖兵利器,2018年底,零壹财经首次提出了“数字科技兵器谱”概念,并持续三年开展了访谈、报告和评选等项目。

END.


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