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2021零壹财经春季峰会圆桌论坛:数字金融——实践与创新

资讯 林泽玲 零壹财经 2021-04-27

关键词:2021年零壹财经春季峰会圆桌论坛数字金融

所属专题:2021零壹财经·零壹智库春季峰会
圆桌论坛聚焦于数字金融发展的新阶段与新挑战、金融机构如何寻找合作伙伴等热点话题。
2021年4月27日,零壹财经·零壹智库在上海召开“数字金融创新与风控——2021零壹财经·零壹智库春季峰会”,携手数字金融领域专家、商业银行与科技企业嘉宾,共同探讨数字金融的创新实践与风险防范等焦点话题,助推数字金融发展。

峰会上半场举行了主题为“数字金融:实践与创新”的圆桌论坛。圆桌由零壹财经·零壹智库创始人柏亮主持,江苏省灌云农村商业银行科技部总经理庄广瑶,哈密市商业银行互联网金融事业部高级顾问顾亦明,车多多战略与销售VP余振波,维择科技中国区首席运营官杨居正参加了圆桌讨论。圆桌围绕数字金融发展的新阶段与新挑战、金融机构如何寻找合作伙伴、技术服务企业又该如何与金融机构展开合作等话题展开了热烈讨论。


一、数字金融新阶段与新挑战

当下,数字金融发展已进入全新阶段,地方中小银行成为这一阶段金融业数字化转型的积极参与者。相比大型商业银行、大型互联网平台,中小型银行要进行数字化转型将面临更大的挑战。那么,目前中小型银行发展数字金融进入到什么样的阶段?又将面临哪些问题?

对此,江苏省灌云农村商业银行科技部总经理庄广瑶以所在银行的数字化为例,表示当前中小银行在数字化转型中具有一定的体制灵活性。从市场方面看,农商行在做数字化转型时,可以更多地将农商行在当地的人缘、地缘以及此前网点经营中积累的多方优势转化为数字化产品和服务。但中小银行数字化转型中存在的问题也很突出,以灌云农商行为例,数字化产品服务中的数据治理、模型设计、风控管理等方面的技术能力相对薄弱。如果要做数字化转型,中小银行须做好相应的金融创新治理、数字治理以及组织设计等方面的相关配套设施。

针对中小银行数字化发展现状,哈密市商业银行互联网金融事业部高级顾问顾亦明则指出,中小银行数字化转型难度大,是因为很多中小银行底子薄弱,不仅是技术系统,还有体系、人才、观念等方面的劣势。而要在数字化转型的过程中避免踩坑,有三点尤为关键:一是要认识到数字化都有一个过程,不可能一蹴而就。中小银行做数字化转型,一开始目标不要定得太高,要实事求是、循序渐进。二是数字化和线上化还是两件事,可以分开考虑。对地方小银行而言,不能因为暂做不了线上业务就放弃数字化,要考虑数字化与线下业务的结合。第三,推进数字化更多地要渗透在日常的业务经营中,数字化很大程度是要做好日常的数据管理工作。

面对行业发展挑战,零壹财经·零壹智库创始人柏亮进一步谈道,过去一年里场景金融遭遇了很多挑战,包括长租公寓、教育培训、汽车出行等都出现不同程度的问题。那么在现阶段,做场景金融面临的挑战是什么?新的方向又是什么?

针对此问题,车多多战略与销售VP余振波指出,汽车金融自2019年以来遇到了很多挑战,不过从市场空间来看,汽车行业尤其是其中的二手车领域,每年的行业增长还是达到了5%-10%,在金融渗透率相对发达的国家更是有30%-40%的增长空间,因而这个市场有很大的空间。

余振波认为,区域性金融机构发展和支持场景金融发展的优势和机遇主要体现在三方面:一是区域性银行相较全国性银行而言,决策链条比较短,对于市场反应速度更快;二是区域性金融机构的风控可以区域化,可以抓住区域化的特点设计出更有针对性的产品;第三,从现有的监管方向来看,金融机构按照区域来进行经营比较好。从整个金融市场的发展来讲,根据区域化的特点,设计不同特点的金融产品,根据当地的交易场景设计有特色的金融产品,是很正确的路子。

二、如何寻找好的技术合作伙伴?

在数字金融领域,除了提供金融服务的银行机构之外,另一类重要的角色则是提供数字技术服务的第三方机构。对于金融机构而言,该如何选择正确的合作伙伴?第三方机构又该如何更好地匹配金融机构数字化转型需求?

哈密市商业银行互联网金融事业部高级顾问顾亦明对此分享了自己的理念和看法。他指出,一方面,做数字化转型一定要紧密结合自己能做的业务;另一方面,要结合自身技术能力实事求是地推进。他强调,传统讲对技术能力评估,一般都就是项目管理、软件开发,但经常忽略数字应用能力,但在数字化业务中,这个能力又是非常重要的,所以需要根据实际情况加以评估。

江苏省灌云农村商业银行科技部总经理庄广瑶则指出,现阶段谈数字化转型总体需要脱虚向实,有很多方面需要我们去深耕和聚焦。对农商行而言,在产品设计、流程管理、风控等方面还有很多薄弱的环节,该如何聚焦?该如何选择我们的客户?希望科技服务商在上述问题上可以提供一定的咨询建议和成熟案例参考,避免我们走弯路。

维择科技中国区首席运营官杨居正也谈道,数字化不是一个好高骛远的概念,更多的是要回归业务本质。谈到科技服务商,杨居正认为,过去科技服务商过于强调技术、数据上的领先,强调对传统行业的颠覆。但随着监管逐渐明朗,现在科技服务商开始从“颠覆”转向了“赋能”,希望借助数字化方式提升产业效率。杨居正表示,维择科技作为一家技术服务提供商,现阶段更多也是在赋能,为客户提供更多可能性。

三、科技公司与金融机构合作如何开展?

金融机构数字化转型任重道远,对于技术公司而言是机遇也是挑战。那么,科技公司又该如何与金融机构开展合作?金融机构数字化转型的新需求又将给科技公司提供哪些新的合作方向?

车多多战略与销售VP余振波表示,从业务合作方的角度来讲,关键要看银行需要什么样的技术服务,要发展什么类型的业务。这也对科技企业提出了更高的要求:在赋能金融机构时,不仅要懂技术,更要懂金融和业务。

另一方面,和银行金融机构的业务合作方式也在改变。以前银行金融机构找技术服务项目合作,大都需要通过招投标,走一个很繁琐的流程,科技公司在这方面耗费的时间和精力都比较多。如今,很多银行已有很多合作经验,以及足够成熟的合作案例作可以参考,合作的方式和流程都更加灵活。

此外,收费方式也有更灵活的调整。两三年前,面向银行的科技公司觉得商业模式不太好,就是银行招投标,按照项目付费,这个不是面向未来的商业模式,科技公司可能更喜欢SAAS这种按年订阅的模式。现在看起来,银行已经逐步适应并接受了这个潮流。总体上来讲,银行对合作方的要求更多了,但从合作模式和收费模式上来看,和银行对接都更容易了。

针对此问题,维择科技中国区首席运营官杨居正则分享了他对行业的观察。他指出,现阶段服务客户不能一刀切,不可能对所有客户用同一种服务模式。其次,做智能风控方面,尤其是一些创新能力比较强的银行,已经不是一张白纸,他们对供应商的整体解决方案能力,包括模型的效果、增益等有了更高的要求。第三,随着业务的深入,场景化需求像反洗钱这种比较老的话题,现在用智能的模型和算法有了很多的实践。银行在这方面要求也不是像过去一样抓到数据就可以了,而是希望实现端到端的、可以实现智能和人力平衡、实现准确率和召回率的平衡,最终实现技术和业务的平衡。这对科技公司的技术服务能力就提出了更高的要求。

四、着眼当下,放眼未来

最后,零壹财经·零壹智库创始人柏亮从当下政策和业务环境出发,向嘉宾们提问:在从业者的角度来看,短期内最想做的事情和从长期来看最必要的事情是什么?对此,各位嘉宾也分享下自己的思考。

江苏省灌云农村商业银行科技部总经理庄广瑶表示,要以客户为中心,重视客户基础,把客户数字化做好,客户数字化后更好的用于相关产品和风控设计。

哈密市商业银行互联网金融事业部高级顾问顾亦明谈到,短期内需要先把如今的业务板块维持好,现在监管和行业变化很快,首先要跟上。长期来讲,要养成习惯把自已的数据管好。等到银行有条件了,系统可以买,人才可以引进,但是自己业务历史数据还是要靠平时一步步管理好、积累好,否则最后数据将成为最大的难题。

车多多战略与销售VP余振认为,短期内将继续和做二手车金融场景的银行合作,长期将把二手车交易服务的全链条从数据层面打通,在这个层面上借助金融服务板块,给金融机构提供更智能的决策数据支持。

维择科技中国区首席运营官杨居正表示,短期内维择科技将和银行金融机构做更多场景化的探讨和探索,推动数字化包括智能化的项目落地。长期来看,希望数字化和智能化都能成为企业日常经营中的常态。
 
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