SoFi步履维艰 前行路在何方

互联网+ 译者:栀航 · 未央网 CNN 2018-09-04
SoFi致力于成为千禧年时代的金融服务巨头。但在过去一年里,这家价值约45亿美元、锐意进取的金融科技创业公司丑闻缠身。两名前雇员起诉公司未能解决性骚扰问题。随着对SoFi的人脉文化的批评愈演愈烈,9月,首席执行官兼联合创始人MikeCagney突然辞职。目前,在Twitter前高管AnthonyNoto的领导下,公司希望重回正轨。距离正式推出新的活期存款账户和储蓄账户SoFiMoney,只剩下很短的时间。Noto已经讨论着手股票交易,IPO已被提上日程。

然而旧管理体制相关的问题依然一个接着一个,舆论一再要求SoFi说明自身如何改变企业文化。上个季度,公司报告称,Noto就任之前不得不划销表现不佳的贷款,给投资者带来了损失。去年公司撤回了银行牌照申请,以后是否会再次申请尚不清楚。AutonomousResearch的分析师RobertWildhack表示,"公司仍在努力在快速增长与更强社会责任感、更关注成为长期可靠和成功的企业之间寻求平衡。"Noto表示,SoFi正致力于打造强大的企业文化。OneSoFi行动将来自不同团队的员工汇集在一起,推出了一系列核心价值观。

新的银行应用程序

对Noto来说,发布首个产品SoFiMoney是他面临的重大考验,SoFiMoney是一款无手续费、利息为1%的数字银行账户,比大多数传统银行活期存款账户支付的利息要高得多。SoFi产品管理总监JenniferDelaney表示,"我们提供活期账户的流动资金,并提供储蓄账户一样的高利息。"

SoFi会员人数超过了50万,其中超过半数通过公司以获得学生贷款再融资。但这种贷款并不会真正吸引客户参与其中。人们按月支付欠款,而不是每天。SoFi希望通过正处于测试阶段的Money改变现状。CBInsights分析师MaxAbramsky表示:"SoFi最初是一家学生再融资企业,自然提供的产品也是一次性的。目前该公司正在想办法拓展产品种类,使消费者能够更频繁地参与品牌互动。"SoFiMoney与其他SoFi产品集成在一起,因此客户可以同时关注资产和负债,还附带借记卡,可用于支提现金。

储户通过手机管理资金越来越方便,数字银行业务也在增长。这一领域的竞争越来越激烈。比如,投资应用程序Stash和Acorns正在推出自己的产品。StashBanking通过跟踪用户的支出提供财务指导,而AcornsSpend则将借记卡与投资返还现金的奖励计划联系起来。此外,高盛(GoldmanSachs)也通过在线消费产品中心Marcus提供了利率为1.85%的在线储蓄账户。

SoFi希望通过发挥社区吸引力而脱颖而出。Noto将其借记卡称为"会员卡",正面附带用户首字母。SoFi会员可以享受一系列特权,包括当地社区活动和免费的职业咨询。该公司还表示,技术优势能够便于用户更快完成交易。到目前为止,2000名测试用户已经完成了2万多笔交易。如果一切顺利,SoFiMoney作为新产品推荐的渠道,将在公司发展过程中发挥作用。Noto在6月的CBInsights会议上表示,"我们将使用这些数据,为客户提供可自由支配开支、储蓄和投资以及借款方面的建议。"

未来计划

公司最快将在明年进行首次公开募股,同时也在关注经纪业务。今年7月Noto就曾表示,会员很快就可以通过SoFi财富管理平台购买个人股票和加密货币。公司甚至可能推出SoFi品牌的ETF。

知情人士透露,公司正在与银行讨论如何获得5亿-10亿美元的信贷额度。此举可能有助于推动公司在IPO之前发展壮大。但这家创业公司并未完全摆脱过去的问题。Noto表示,创立积极的企业文化是一个"持续的教育过程"。去年,前雇员至少发起两起诉讼,称公司文化助长了性骚扰。另有一起诉讼声称,员工没有得到适当的休息时间或被支付加州法律规定的费用。消息人士称,诉讼已经解决或者已经最终确定和解。

公司是否会重新申请银行牌照依然是个问题。去年Cagney离职后,因为公司几个月之内都没有常任首席执行官,公司不得不放弃申请。去年12月,SoFi宣布将与位于特拉华州的WSFS银行合作推出SoFiMoney。上个季度,由于划销表现欠佳的贷款,SoFi也报告了2亿美元亏损。新领导决定清理公司账簿,对这些贷款进行划销。

AutonomousResearch的Wildhack表示,划销可能是一个危险信号,因为SoFi靠的是"真正高质量的借款人"而在投资者面前赢得好声誉,这些借款人可能是常春藤联盟法学和医学院的毕业生,"那些人正在赚大钱,而现在他们的贷款表现不佳?这两个信息并不能完全匹配。"SoFi拒绝就此事发表评论。

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