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圆桌论坛:数字科技驱动金融与经济数字化创新与落地

观点 任俊东 零壹财经 2021-01-14

关键词:数字科技消费金融金融数字化数据治理金融监管

在2021零壹财经峰会上,数字经济行业专家、商业银行与科技领域人士共论“数字科技”。
2021年1月13日,零壹财经·零壹智库在北京召开“数字经济·数字科技·数字金融——2021零壹财经·零壹智库峰会”,携手数字经济行业专家、商业银行与科技领域等人士,共同探讨数字经济发展。

会上,举办了以“数字科技驱动金融与经济数字化创新与落地”为主题的圆桌论坛论坛零壹财经•零壹智库创始人柏亮主持,中央财经大学数字金融论坛理事、银行支行行长周承,亿联银行战略发展部兼小微金融部总经理王凯鸽,捷信运营及总务部部长胡泊,竹间智能产品及解决方案总监Eric参加了圆桌论坛。


柏亮:2020年我们用数字科技到底干了什么?哪些最有意思、最有成就感?哪些印象最深刻最有代表性的?

周承:
2020年疫情对传统银行的冲击非常明显。主要的金融消费者年轻化,越来越不依赖网点,加上疫情就更不来网点了,作为传统机构,怎么去获取客户,是非常大的问题,也是非常大的挑战。面对这样一个困局,我们经过了很多的尝试,过去的几年,主要是做场景金融,与各类线上金融场景结合,基于二类账户实现开户、存款、理财,实现客户的批量获取和金融产品的销售。

2020年以来,我们面临的形势更加严峻。不过数字化科技的升级、革新、迭代,为我们创新获客模式奠定了坚实的基础。2020年对我来说让我记忆深刻的是,我们通过数字化渠道和工具,突破了时间、空间和地域的限制,打破了重点依靠线下物理网点获客的传统零售银行展业模式,开拓出了一条数字化转型营销的新路径。在疫情期间客户无法到网点的情况下,成效非常显著。这个动作对于传统银行来说,也是一个重要的突破。

王凯鸽:亿联银行本身就是互联网银行,我觉得2020年成就最大的一件事情是我们推出了一款数字化农贷的产品,我们叫亿农贷。

亿联银行位居吉林,所以一直以来服务三农业是我们天然的使命和义不容辞的目标客户,所以我们就结合数字金融、金融科技,推出了一款线上化的农贷产品,将传统的金融机构服务于三农的助农贷款,我们把它线上化了,这款产品核心有三个方面的特色:让农民足不出村就可以办理贷款;随借随还;真正做到了把农村的土地经营权流转这件事用活。

同时亿农贷产品去年获得了国际大奖,在英国零售银行获得全球最佳创新产品奖,我们和花旗、星展银行等众多国际大行来竞争,最终斩获了一项殊荣,所以我觉得这个产品对于我们来讲是一个数字化运用非常好的案例。

胡泊:2020我们因为疫情,线下场景慢慢在往线上转移,所以在整个2020年印象最深刻的是我们会深刻感受到客户全生命周期和客户全流程都在往线上转,是从线下到线上的过程,前端所有获客渠道开始越来越多的线上和线下结合。

另外就是整个贷后服务和贷后管理,越来越多的开始运用数字化的技术、AI技术,包括线上自助服务的技术,开始进行更多深化的发展,包括后期的贷后服务和日常操作,也会发现有很多数字化的改革。

不仅仅只是我们公司,整个行业,包括整个市场实际上也在不断的推出很多数字化革新,如互联网法院、金融的仲裁也在做很多的尝试和创新。

Eric:2020年其实是一个很不平凡的一年,竹间在2020年也有很多的成长,借此机会我给大家分享三个比较典型的场景:

第一,服务流程再造:竹间以NLP、情感计算技术为核心,提供AICC+平台解决方案,助力企业打造全场景、智能化的客服服务。尤其是在20年疫情的影响性,用户到不了网点、员工到不了岗位,业务咨询与售后服务的流量往线上转移,智能化服务贯穿售前、售中、售后的全场景,助力企业降本增效。

第二,信息入口再造:以NLP技术为核心,助力企业实现语义搜索,重塑信息入口,在搜的好、搜的准,缩短用户与服务、用户与产品、用户业务间的触达路径,还能够为企业提供运营分析平台,让企业能够通过数据分析业务热点、感知用户需求。目前已经在国内最大的金融支付机构落地,服务近4亿的用户。

第三,业务流程再造:实现财经新闻的研判,创新性的引入新闻影响因子,帮助用户提升交易的成功率。目前我们和四大行之一的用户完成落地,并且当前建设成果也放在他们总行,长期对来宾进行展示。这是我们想和大家分享的三个方面。

柏亮:要实现发展,第一要规范业务,第二要开展创新,还要获得监管的认可,我们是如何度过这些艰难时刻的,如何在当下的环境中开展业务、创新发展?迎接充满不确定性的2021年,最大的挑战是什么?

Eric
:谈到挑战的话,现在其实还是有很多不确定的因素,包括金融行业的、制造业的,包括IoT领域相关的业务类公司,很多业务数据还没有打通,在为后面智能化的发展或者是应用形成了一定的制约。

第二个方面是说在整个数据治理的层面。如何将数据转化为知识,是用户比较痛的一个点,目前们已经在推动智能化的知识转化,也推出了知识工程平台,相信在今年我们能够抓住机遇,为广大的客户,提供更好的智能化资产转移,帮助他们在线上这些渠道开展更为广泛的业务。

胡泊:我非常认同柏总提到的两点面临最大的挑战,第一点就是监管和政策,对于金融行业,甚至整个互联网,整个政策和监管上,还是在收紧,所以在很多实际的业务过程当中、操作过程当中,我们会非常欢迎政府、监管机构能够有更多更全面的规范、要求出来,能够把很多东西定的更明确。

另外,我们在面临的挑战在于非常多新的技术,包括新的一些智能科技公司,包括大数据的公司,他们有很多的技术。作为企业或者说作为服务的提供者,我们有实际的业务需求,但是如何能够很好的把这些技术和痛点或者需求能够结合,这实际上对于我们这种企业而言相来说也是一个非常大的挑战。

王凯鸽:当下我们在业务开展过程中面临的最大挑战也是监管的挑战,我国的金融数字化跟国外的金融数字化,完全是两条路线,我们是自下而上的驱动,国外是自上而下的推动。在这个过程当中,金融的数字化走的就比较快。

第二个挑战是互联网银行运用金融科技和数字科技,数字科技本身也会带来一定的挑战,一些基础设施还有待加强,要从基础设施方面完善。还有就是技术带来的消费者权益保护和个人信息隐私保护等。

最后一个挑战就是人才的挑战,因为互联网银行本身就是互联网+银行,所以对人才的需求就是复合化的,对于这一类复合型人才,市场上还是急需的。

周承:对于营销端来说,最大的困难是流量的问题,要解决流量的问题,其实归根到底还是要做业务逻辑的重构和运营逻辑的重构,2020年虽然说有疫情,客户不敢出门,也不敢来网点,我们的客户增长、资产增长依然能够超过往年,这就是基于我们自己打造的流量矩阵,聚集了我们自己的私域流量。

目前来看,总行的科技团队和金融科技公司已经为我们营销一线提供了成熟的数字化工具和技术,基础设施已经很扎实了。对于营销队伍来说,其实更关键的还是内容和运营,以及更适应市场、客户和员工发展变化的管理考核革新,这几个方面既是现在遇到的痛点和困局,也是我们下一步要努力思考和突破的方向。

柏亮:这是春节前最后一次大会,请各位嘉宾立一个新年目标,明年1月份的会议看看今年的目标达成几分。

胡泊:
我们一直希望消费金融能够更好的服务或者真正的满足客户的消费需求,所以说从我们的角度来说,希望今年在数字化转型过程当中,能够更近一步,真的完全的做到有技术,能够很好的运用这些技术,把这些技术所带来的实惠给到客户。另外希望在2021年经济能够有更好的发展,希望我们能够有越来越多好的服务推广给所有的消费者。

王凯鸽:过去10年应该说是移动互联的10年,所以亿联银行也是从消费金融起步,我们也判断下一个10年是产业互联的10年,所以我们的目标,特别是在2021年的战略方向上做了一个重点的调整,我们希望从今年开始,我们在产业金融方面,在小微金融方面能够做一个很好的发力,我们在资产结构里面做一个合理的调整。

Eric:我们做好我们技术储备以及技术创新,来支撑各行各业业务模式的转变和发展。在金融方面一方面我们来帮助在下沉市场,包括获客、流量的变现,我们有很好技术方面的支撑。对于比较成熟的大型客户,基于我们的一些技术,实现千人千面,助力企业实现精细化运营。

周承:今年的目标希望我们的私域流量获取能够突破10万。

柏亮:希望明年这个时候,我们在明年的零壹智库峰会上,重新审视一下今年立下的目标,看看到底干成了什么。今天讲的最后一句话就是明年要讲的第一句话,就是2021年干的最骄傲的事情。
 
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伴随金融科技运用的日益普及与深化,我国银行业正在加速数字化、智能化推进速度。尤其是2020年爆发的新冠疫情,引发商业银行持续探索无接触金融服务模式。在此背景下,银行业不断拓展外部合作伙伴,展开远程银行、智能营销、AI服务、数据治理等科技合作。
零壹将结合众多银行广泛合作的外部合作伙伴情况,筛选出技术优势强、合作银行多的头部银行科技服务商TOP30。这也是零壹智库推出的第二届银行科技服务商TOP 30榜单,榜单将在7月中国零售金融发展峰会现场发布。参与报名:请点击“第二届银行科技服务商TOP 30榜单 /扫描下图二维码。

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