聚焦数字化财富管理：2021年将何去何从？

资讯零壹财经 · 未央网 2021-01-06 阅读：2010

关键词：数字财富管理 开放金融 加密货币

展望数字财富管理行业。

译者 | 郭睿翼来源 | 未央网
原作 | Oliver Smith 原文来源 | ALTFI

2020年，受新冠疫情以及数字化进程加速的影响，数字财富管理行业开始出现巨大变化。着眼新一年，业内人士又对这一行业发展持有哪些期待？

传统与新兴机构之间合作增多

过去几年，内部整合已经成为数字财富管理行业的关键趋势。但我们认为，2021年将重新聚焦于合作共赢，传统金融机构与金融科技公司之间的合作也会增多。

2020年，在新冠疫情和低利率环境影响下，许多传统金融机构加快了推出数字财富服务的计划。这些传统金融机构开始越来越多地寻求与金融科技公司合作，助其打造更加现代化、更具可扩展性、以客户为中心的数字化平台。

这类合作对于传统金融机构与金融科技公司而言是互惠互利的，不仅能为新技术提供研发资源、销售渠道，还可以使传统金融机构保持创新活力，为老牌资本注入新鲜血液，以更符合当代人需求的数字化产品满足客户期望。此外，“新旧”两个阵营的合作也有利于终端消费者，消费者可以获得更丰富的产品选择，从而更好地规划自己的财富。

养老金领域更支持开放金融

PensionBee首席审计官Clare指出，希望更多人支持将开放金融纳入养老金计划，帮助英国5200万拥有退休金储蓄的用户取得更好的财富管理成果。

退休金通常是人们一生中拥有的最大额的一类金融资产，但目前人们仍然无法以数字化的形式获取有关养老金的任何标准化数据。无论是储蓄规模的大小、支付费用的多少或是养老金的收益表现等问题，都无法找到一个明确的答案。而开放式养老金将解决上述问题，给予客户提开放、透明的养老金体验。随着2020年开放银行业务的发展，消费者已经开始习惯在数字平台上快速且便捷地管理财务。相信在2021年，越来越多的消费者也会对养老金管理有类似的要求。

黄金作为终极价值存储工具的作用将会增强

考虑到疫情以及美元疲软等多种宏观因素的持续不确定性，金融储蓄、交易与消费平台Glint的创始人认为，黄金仍然是公众财富保值的第一选择。

在各国中央银行争相开发数字货币（CBDC）的情况下，世界将加快从现金转向电子货币的步伐。但各地消费者对政府在法定货币或其他货币所采取的干预手段尚持怀疑态度。在这种情况下，法定货币的数字替代品（如黄金或加密货币）将会在2021年获得更多关注。

然而，加密货币本身也存在一定问题。比特币的交易成本开始随着交易活动的增加而急剧上升，同时加密货币也逐渐受到"看不见的手"的干预。目前，有越来越多的政府开始禁止加密货币；尽管加密货币的匿名性质让其不会被彻底封禁，但多国政府仍成功地阻止了将法定货币转换为加密货币的流程。未来，随着人们开始意识到比特币并不是解决一切现有的问题"避难所"，黄金或许会成为人们投资组合里的重点选择。

数字化走得再远，也离不开"人"的作用

在涉及到银行业务时，"革新"这个词总是频繁地出现在公众视野中。2020年，银行业的变革确实翻天覆地，短短一年的时间几乎重塑了公众对金融及财务管理的看法。

私人银行业已进入数字时代，尖端技术使客户拥有与银行或财富管理公司高效互动的前所未有的体验。然而仅凭技术是不够的，银行必须将人工顾问的支持与技术创新结合起来。对于新兴的数字创新者和传统参与者而言，实现"人力"与"技术"的平衡将是成功的关键。同时，科技也为大众富裕阶层打开了财富管理的大门。对于这部分人群来说，金融科技的发展使其能够获得更价优、更便捷、更贴近需求的个性化理财产品。

由于疫情的全球爆发，世界正在经历"百年未有之大变局"；许多人开始重新评估自己过去的价值观。所以，对于银行或是财富管理机构的从业人士来说，如何能够提升服务并迎合新时代背景下客户的价值观，将会是值得深思的议题，也是离不开"人"的层面。

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