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中国影子银行报告:部分高风险影子银行可能借不当创新卷土重来

资讯 零壹财经 · 银保监会官网 2020-12-09

关键词:影子银行中国影子银行报告信用风险监管套利

监管部门首次对影子银行的概念、影响等发布全面的分析报告。

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中国银保监会工作论文2020年第9期:《中国影子银行报告》.pdf 下载 在线阅读
在即将出版的2020年第11期《金融监管研究》中,中国银保监会首次给出影子银行的官方定义,并全面系统梳理影子银行规模、风险及三年治理情况与监管方向。

数据显示,自2017年开始集中整治,影子银行规模从历史高位大幅下降。截至2019年末,广义影子银行规模降至84.80万亿元,较2017年初的100.4万亿元历史峰值缩减近16万亿元。影子银行占GDP的比例从2016年底的123%下降至2019年底的86%,降幅达37个百分点狭义影子银行规模降至39.14万亿元,较2016年底缩减了11.87万亿元。

《报告》提到,受金融体系结构、金融深化程度以及监管政策取向等因素影响,我国影子银行在经历快速发展的同时,也呈现出一些与其他经济体不同的特点。第一,以银行为核心,表现为“银行的影子”;第二,以监管套利为主要目的,违法违规现象较为普遍;第三,存在刚性兑付或具有刚性兑付预期;第四,收取通道费用的盈利模式较为普遍;第五,以类贷款为主,信用风险突出。

《报告》提出了我国影子银行范围的判别标准,并按照风险程度高低,区分广义影子银行和狭义影子银行,分别确定属于其范围的业务活动。《报告》认为,影子银行界定标准主要包括四项:一是金融信用中介活动处于银行监管体系之外,信贷发放标准显著低于银行授信;二是业务结构复杂、层层嵌套和杠杆过高;三是信息披露不完整,透明度低;四是集中兑付压力大,金融体系关联性和风险传染性高。

银保监会课题组相关负责人表示,治理影子银行主要是抓住影子银行的关键。总的来说要把握几个方面,一是治理高风险机构、压降高风险,降低整个金融系统的风险;二是治理链条长、资金空转套利、脱实向虚,通过治理让资金直达实体经济;三是治理市场秩序,净化金融市场不规范业务,遵守“有证驾驶”原则,实施一致性监管。

对于未来监管方向,《报告》表示,我国影子银行积累时间长,存量风险较大,相当多的金融机构仍然存在规模情结,各类隐性担保和刚性兑付没有被真正打破,“卖者尽责,买者自负”尚未真正建立,部分高风险影子银行可能借不当创新卷土重来。但也应看到,影子银行不会消失,将和传统金融体系长期共存,不同类型的影子银行的作用和风险水平差异较大。因此,必须建立和完善对影子银行的持续监管体系。

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