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360数科三季报:轻资本模式贷款贡献收入17.9%,90天+逾期率降至1.96%

上市公司 姚丽 零壹财经 2020-11-23 阅读:4188

关键词:360数科三季报360数科逾期率轻资本模式贷款余额

360数科三季度实现营业收入37亿元,同比增长43.4%。

11月20日,纳斯达克上市的金融科技企业360数科(Nasdaq:QFIN)发布了2020年三季度未经审计的财务业绩。

 

财报显示,三季度360数科业务规模及业绩继续增长,三季度撮合贷款660亿元,较2019年同期增长17.9%;实现营业收入37亿元,同比增长43.4%;非美会计准则(Non-Gaap)净利润12.9亿元,同比增长70.4%。同时,轻资产业务模式继续推进,轻资本模式贷款贡献收入6.6亿元,占比17.9%;同时资产质量回升,90天+逾期率环比回落至1.96%。

 

1. 销售费用2.71亿元,同比下降69.8%;净利润12亿元,同比增长67.9%

 

三季度,360数科的业绩继续高速增长: 三季度实现营业收入37亿元,同比增长43.4%, 环比增长10.9%; Non-Gaap净利润12.9亿元,同比增长70.4%,环比增长36.7%;净利润12.3亿元,同比增长67.9%,环比增长40.5%。在业务规模上,三季度撮合贷款660元,同比增长17.9%,环比增长12.1%;三季度末贷款余额842亿元,同比增长19.3%,环比增长7.3%。

 

营业收入的增长,除了来源于贷款规模的增加,还有一个主要原因是担保责任的冲回(Revenue from releasing of guarantee liabilities),随着贷款的到期,相应地平台对于合作机构的担保责任解除,冲回的担保金额计入收入。三季度该科目金额为11.7亿元,较去年同期的1.2亿元增加了约10.5亿元。

 

表1:360数科三季度业绩情况3家平台2020年Q2业绩及变化情况(亿元)

资料来源:360数科各期财报,零壹智库

 

值得注意的是,在与去年同期相比,2020年三季度360数科大幅“节约”了销售费用。三季度披露,由于更为保守的获客策略及更加有效获客,三季度销售费用2.71亿元,而去年同期为8.97亿元,同比降低69.8%。显然,销售费用的“节约”支持了业绩的大幅上升 。

 

2. 持续向“轻资产”转型,轻资本模式贷款贡献收入17.9%

 

在监管压力下,向不承担信用风险的“轻资产”模式转型已经成为助贷行业的趋势。从2020年一季度开始,360数科分两个部分披露营业收入,承担信用风险的信用服务(Credit driven sevicese)和不承担信用风险的平台服务(Platform services)。

 

其中,平台服务收入包括轻资本模式下的贷款促成与服务费(  Loan facilitation and servicing fees-capital light),推介服务费(Referral services fees)及其他服务费(Other services fees)。

 

表2:360数科的平台收入及占比情况(亿元)

资料来源:360数科2020三季报

 

从三季度的平台收入占比来看,360数科的轻资产模式转型在继续推进。三季度平台收入7.48亿元,收入占比20.2%,较去年同期增加了2.6个百分点;其中,轻资本模式贷款促成及服务费3.36亿元,收入占比17.9%,较去年同期增加了4.9个百分点。2020年前三季度,平台收入13.8亿元,收入占比13.5%,同比增加2个百分点,其中轻资本模式贷款促成及服务费收入11.46亿元,收入占比11.2%,同比增加4.4个百分点。

 

三季度,轻资本模式下的贷款规模快速增长,在贷余额为214.53亿元,同比增长97.2%;贷款撮合规模169.08亿元,同比增长48.7%。

 

3. 贷款金额逐期扩大,90天+逾期率环比回落至1.96%

 

从贷款规模的上升趋势看,360数科在业务的扩张上采取了较为“进取”的策略,疫情下仍保持增长。三季度360数科撮合贷款660亿元,同比增长17.9%,环比增长12.1%。在三季报中,360数科预计2020年全年撮合贷款在2000亿元至2200亿元之间,据此计算,较2019年的1987亿元同比增幅在6.5%至10.7%之间。 

 

从贷款余额看,2020年三季度末为842亿元,同比增长19.3%,环比增长7.3%,而2019年底,一季度末及二季度末的贷款余额分别为722亿元、731亿元及785亿元,逐期增加。

 

图1:360数科2019年末至2020年三季度末贷款余额(亿元)及90天+逾期率情况

资料来源:360数科各期财报,零壹智库

 

疫情下,360数科的90天+逾期率曾出现明显攀升,一季度末及二季度末分别为2.17%及2.82%,较2019年底的1.31%有较大幅度的上升。90天+逾期率在三季度出现大幅回落,三季度末为1.96%。

 360数科首席风险官郑彦表示,资产质量在本季度明显改善,三季度末,Day-1逾期率由二季度末的6.2%降至5.3%;30天回收率升至90%,而二季度末为88%。

End. 


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