智能·风控·科技——打造消费新体验，护航消费全流程

商业资讯光大银行智能风控中心祝世虎零壹财经 2020-09-27 阅读：4657

关键词：银行数字化转型 智能风控 光大银行

伴随金融科技的飞速发展和广泛应用，积极推进数字化转型升级，提出了以“敏捷、科技、生态”为核心的总体战略目标，赋能传统业务，在直销银行、开放银行、虚拟银行等数字银行领域进行了积极的探索和创新。与此同时，光大银行坚守社会责任，高度重视消费者权益保护工作，将消费者权益保护融入公司治理和经营发展战略之中，并建立起了全流程的消费者权益保护体系，全面保障消费者合法权益。

智能风控作为光大银行数字化转型探索的重要方向，肩负着发展普惠金融业务、互联网金融业务和保护消费者权益的重要使命，借助大数据、人工智能、区块链等前沿技术，在为消费者提供消费全流程安全护航的前提下，着力打造消费新体验。

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光大银行积极响应国家普惠金融号召，智能风控中心与科技部携手，着力提升客户体验，强调金融服务的安全、高效、协同和低成本，通过资源整合，控风险、增效益，努力为消费者提供一站式、全方位、智能化的金融服务新体验。

智能风控，给您带来“普和惠”

智能风控服务在提高风险决策效率和水平的同时，降低了风险管理成本，提升了资产质量，为降低金融服务成本、扩大金融服务范围、提升客户体验提供了更广阔的空间。利用智能风控模型，系统可以自动化审批及放款，可实现秒级审批、秒级放款，让更多的消费者能够享受到办理流程简、业务门槛低、资金到账快、融资成本低的银行金融服务。

在B端信贷业务方面，由于小微企业征信信息不足、银行和小微企业间信息闭塞等原因，导致了小微企业融资难、融资贵的问题，智能风控以供应链金融为抓手，通过整合工商、税务、司法等各类数据，通过人工智能技术还原小微企业的经营行为、信用与风险画像，为小微企业提供低成本、高效率的普惠金融服务。

智能推荐，为您量身而作的金融服务

智能风控服务可助力个性化、差异化、智能化的金融产品服务升级。利用大数据及机器学习等技术对客户进行精准客户画像，并对其金融需求进行模型推断，并根据客户风险偏好，打造定制化的金融产品，提供量身而作的金融服务。

智能投顾，最懂您的理财专家

遵循适当性原则，合理为客户提供产品和服务。结合征信、政府平台、外部数据、互联网合作平台数据、行内数据等，对于存量客户进行精准客户画像，根据客户风险偏好，风险认知和风险承受能力等多维度的画像，为客户提供符合资管新规要求的投资产品。做到客户风险的动态管理，避免为消费者提供与其风险承受能力不相符的产品和服务，切实保障您的权益。

智能钱包，给您提供全方位金融服务

结合集团在证券、保险、基金、投资、环保、文旅、医药等行业的产业优势，智能风控服务将客户服务、风险控制、数据价值发掘、数据资产化服务等各环节交叉渗透，通过场景端业务的深挖、流量的分发和风控端自动化的审批机制，对接资金端的银行、消金子公司、理财子公司及同业，打通场景金融全流程，为光大消费者提供一站式、全方位、多样性的金融服务。

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随着互与金融高度融合，在推动着行业产生变革的同时，也因为网络虚拟环境的消息不对称、交易过程透明度低、信息安全问题对银行传统风控提出了挑战。而智能风控服务可以很好的通过对于行为偏好、设备安全等“弱特征”的分析，为消费者进行消费全流程的风险监控及评估，为传统风控提供了有效的补充和提升，保障了消费者的资金交易安全，提高了各环节客户体验。

独立风控，保障您的资金交易安全

光大银行坚持自主研发智能风控相关技术，并用科技手段落实线上业务的监管要求，包含规范资金用途、合格机构准入、合理贷款定价、消费者保护等多方面，保证了线上业务的合规，确实保障金融消费者资金交易安全。

智能守护，服务您的客户旅程

为了“以客户为中心”，不断优化客户体验，让客户始终保有贴心陪伴值得信赖的感受，智能风控服务平台基于人工智能、机器学习等技术，对客户在消费行为的前、中、后的体验进行管理，做到更深层次的客户需求洞察，提前对客户的生命周期进行判断和预测，进而能够更好的提升客户体验，达到更高的客户满意度和客户保留率。

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光大银行智能风控中心成立两年以来，坚持自主研发，申请国家专利十余项，并以微信公众号的形式，建立了智能风控交流平台，及时将最新的风控技术、行业动向与同业及消费者交流，落实国家消费者权益保障工作，进一步强化金融消费者教育，并帮助金融消费者提高对金融产品和服务的认知能力及自我保护能力，提升金融消费者金融素养，与消费者共同成长。