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外滩大会|金融云智能时代来袭,3分钟一览2020阿里云金融智能峰会干货

观点 温泉 零壹财经 2020-09-26

关键词:外滩大会金融云2020智能峰会

金融业向智能转型的步伐正在加速。
9月25日,外滩大会进入第二天。阿里云携手蚂蚁、建信金科、中国邮储、光大银行等共同举办“拥抱金融的云智能时代—2020阿里云金融智能峰会”,共同探讨人工智能、云计算、机器智能如何驱动金融服务趋于自动化、智能化、线上化。

未来,金融业将全面走向智能化成为共识。阿里巴巴集团副总裁、阿里云智能新金融事业部总经理刘伟光认为,未来,更多的金融科技不是等用户上门的科技,而是通过各种途径触达用户,实现24小时实时的交互式的服务。未来,AI会渗透到金融服务的每一个环节,会渗透到运维的每个环节。

金融业向智能转型的步伐正在加速。

AI将在金融业爆发式增长

这场分论坛上,阿里云较为全面地展示了在金融智能领域的思考与实践。

在论坛上,阿里巴巴集团副总裁、阿里云智能新金融事业部总经理刘伟光发表了主题演讲《探索无处不在的金融云智能》,他指出,中国金融行业的数字化水平已经世界领先。未来的智能金融,就是现在数字化金融的升级换代。智能金融有四大业务特征,即:场景化服务、精准服务、便捷服务、差异化服务。把智能金融的概念打开来看,主要是实现资金端和资产端的匹配,在场景金融中实现风险管理。

他同时指出,实现金融云智能大脑有四大核心基础:第一,燃料,即实时数据;第二,助推器,即云计算;第三,多方安全计算、联邦学习、区块链等提供安全可靠数据合作,解决金融交易最重要的信任问题;第四,发动机,即金融智能,人工智能+金融工程是智能金融的发动机,是一切技术能够更好落地于金融的依托。

他认为,未来,更多的金融科技不是等用户上门的科技,而是通过各种途径触达用户,实现24小时实时的交互式的服务。未来,AI会渗透到金融服务的每一个环节,会渗透到运维的每个环节。

阿里的AI技术目前已经落地了许多金融场景。阿里巴巴集团副总裁、达摩院机器智能实验室高级研究员金榕分别介绍了语音技术、视觉技术、自然语言技术及决策技术在金融场景中的应用。

第一,语音技术,其中包括语音识别技术、语音合成技术、语音信号处理。语音技术有两个核心应用场景:智能客服和智能会议系统。智能客服,包括智能引导、智能对话。在语音技术上建设了一整套智能客服工具化平台,有效助力金融行业智能客服服务。智能会议系统,有很好的语音识别,可以实现语音到文本的转入,可以实现全方位的智能解决方案,能够对会前、会中、会后全部进行有效的服务以及智能化能力提供。

第二,视觉技术。其中包括图像搜索、OCR、高效的视频处理系统、虚拟人。这些技术可以应用在购物、虚拟主播等方面。

第三,自然语言技术,其中包括文本结构化生成、对话/问答、翻译等。其核心应用场景包括合同审核、智能报关、智能交互等。

第四,决策技术,其中包括优化技术、异常检测、因果关系等。其核心应用场景有金融资金分配、异常检测等。
   
金榕展望,未来AI的数据管理、数据分析、数据建模的能力进一步强大。未来在数据不同层面、业务不同层面,将会看到AI在金融行业的爆发式的增长。
未来,AI在金融业大规模落地,将给计算能力带来巨大的挑战。阿里巴巴集团副总裁、阿里云智能高级研究员贾扬清介绍,阿里云正在致力于实现数据与计算在湖和仓之间自由流动,统一元数据、统一开发体验,并享有完整的大数据技术生态体系,湖仓一体架构全面提升金融智能计算力,助力智能金融规模化落地。

金融机构全面启航

在“拥抱金融的云智能时代—2020阿里云金融智能峰会”上,光大银行、邮储银行、建信金科分别介绍了在金融智能方面的进展。综合来看,头部的金融机构已经在金融智能方面全面启航。

建信金科总裁雷鸣介绍,中国建设银行通过土地数据、交易数据甚至卡车司机定位数据,可以准确地分析出来云南鲜花交易的下家在哪里,什么时候入库,什么时候放贷款更合适等,大大便利了小微企业贷款。目前这样的场景在全国范围内有80多个,每个场景里都有上百万的小微企业客户在用。

同时,中国建设银行“建融家园”在线上累计有房源2300万套,分布在325个地级行政区、地级市,并把这些房子平价租给年轻人,这让这项服务变得更有情怀、更高尚。

中国邮政储蓄银行副总工程师、网络金融部总经理汪航介绍,中国邮储银行则正在致力于重构金融服务的“人货场”:“场”无界,线上线下联通,服务触点突破时空界限;“货”无界:B端C端联通,为两端客户搭建交流平台;“人”无界,金融生活联通,将金融服务嵌入到生活的方方面面。

在线上线下联通方面,邮储银行的思考就是把线上线下真正融通起来。邮储银行现在有6亿客户,4万网点,近40万员工,如果把这些资源结合在一起,一方面,线下为线上赋能,将地面队伍的能力注入线上渠道。另一方面,线下为线上承接,给地面网点赋予更多身份和功能,成为线上服务的体验店、客户服务的根据地。用这样的方式,邮储银行将4万个网点打造成4万个“微商圈”“微客群”“微社区”,为线上服务增加更多的地域属性和文化特色。

在货的方面,下一步,邮储银行将不断推进C端向B端的延伸和B端客户的服务升级改造,BC联动将成为进一步开拓的领域。BC联动将从两个角度进行延伸:一是由C端消费需求引发的BC联动,银行作为撮合中介,为C端的消费需求和B端的商品经营提供交流和对接的平台;二是由B端经营需求引发的BC联动,核心企业为原点进行上下游产业链串联,依托于5G通信、大数据、区块链和物联网的推广应用,银行为数字产业互联提供综合服务。

在“人”的方面,邮储银行有6.13亿个人客户,客户的需求不断向多元化和场景化发展。邮储银行顺应客户需求扩大服务半径、扩充服务种类,并将金融服务分解重组,嵌入场景,携手更多的伙伴为客户提供更加丰富、个性、贴心的“金融+生活”服务。

比如,邮储银行与阿里云合作,重构了中台能力,移动端能力。利用小程序与阿里系生态协同,权益互通,积极打造智能化、数字化的客户服务,以科技创新驱动产品创新,加快提升金融业务发展能力和安全管理水平。该项目首期与阿里生态体系打通,与优酷、饿了么、盒马、淘票票以及口碑等服务平台进行对接,打造邮储爱车、邮储到家、邮储亲子等多个版块,实现吃、喝、玩、乐等生活场景的覆盖连接。通过这种方式,以科技驱动产品创新生态的融合。邮储银行未来将与更多合作伙伴一起推进场景打造、生态打造。
   
光大银行副行长杨兵兵介绍了光大银行近期在做的工作,他总结为 “一上一下,一开一合”。“上”是上云;“下”分布式向下迁移;“开”开放;“合”整合数据。“相信把‘一上一下,一开一合’做完会有新的光大,给大家提供深入的合作。” 杨兵兵表示。

未来:数据化是驱动变化的核心变量

“中国经济发展需要更有活力的资本市场,金融业务的变化会带来行业格局的变化,数据化是驱动行业格局变化的核心变量。”恒生电子总裁刘曙峰在当天的论坛上指出。 

刘曙峰认为,数据化是从三个方面驱动金融行业格局变化的,其中包括:基础设施升级、业务流程重构、生产力升级。这三个阶段有一定的承接关系,但不是顺序的,可能是此起彼伏的。在某一些局部可能已经完成了三个阶段,进入到了深化阶段,在某些业务、某些细分市场还在升级的过程中,所以是“3 Online”叠加的过程。

与此同时,刘曙峰认为,数据驱动也分为三个阶段:数据资产化、数据业务化、数据智能化。数据资产化,指的是数据中台用一套数据标准、数据工作集、数据资源中心,把数据整理出来形成数据资产。数据业务化,是把整理的数据资产放在不同的场景中赋能业务。数据智能化,就是数据价值的进一步挖掘。这三个阶段同样也是“3 Online”叠加的。

人工智能让生活更美好,但未来同样面临挑战。蚂蚁集团副总裁、AI首席科学家、达摩院金融智能负责人漆远认为,金融智能不仅要有AI技术的深度创新,更要有温度重人性的价值导向,把这二者结合才能做好科技向善的普惠服务。他总结,做技术本身不应该忘掉目标,就像一个公司、一个团队KPI是什么,要记住方向往哪里走,温度在哪里。
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