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招商银行研究院资本市场研究所所长刘东亮:中国资本市场与信用科技赋能

观点 陈成 零壹财经 2020-09-16 阅读:9955

关键词:科技赋能信用科技招商银行刘东亮金融数字化转型

大数据和人工智能的应用,会显著提升银行对小微企业的信用评估工作质量。
9月16日,零壹财经·零壹智库联合大数据征信与智能风控服务商微众信科共同召开“2020第二届信用科技论坛”,与行业专家、银行业人士、科技企业高管等共同探讨信用科技赋能下的金融数字化转型之路。


招商银行研究院资本市场研究所所长 刘东亮

会上,招商银行研究院资本市场研究所所长刘东亮就“中国资本市场与信用科技赋能”为题发表演讲。刘东亮认为,中国的资本市场和科技赋能密切相关。信用风险,在我国的股票市场和债券市场,是各方都密切关注的。

刘东亮指出,中国债券市场10年国债收益率持续上涨,意味着债券发行人在发行债券融资的时候成本是在不断上升,部分大规模的信用债发行的取消或推迟也随之出现。截至今年9月初,已经有500多只债券、4000多亿的规模出现了发行失败或取消发行的现象,反映出发行人所面临的融资压力显著上升。

刘东亮预计,债券市场的熊市至少会持续到今年年底,10年国债的利率还会进一步上升,进而导致企业所发行的信用债成本也会进一步上升。他还指出,针对小微企业发债问题,发行小微企业ABS,把小微企业的贷款打包成ABS资产,以完成市场流通。但实际上,小微企业ABS发行情况较差,目前占国内整体资产证券化市场的比重只有0.5%。

从小微企业ABS的资产包方面,刘东亮指出,资产包可能包含了几百,甚至上千户的企业,按照传统方法,金融机构可选择审阅财务报表或实地调研,但都存在不同的缺陷。例如,财务报表可以造假,调研环境也可以被特殊设置。

针对上述信用风险问题,刘东亮提到,国内金融机构已经开始采用科技手段,去调研企业的信用。例如,通过卫星图片,结合算法、图像识别等技术手段,去考察企业的实际生产情况。但是,卫星图片的方式具有较大局限性,对于服务型企业、小微企业等,无法识别具体企业运作情况。金融机构也迫切需要更新的、更便捷的、获得性更好的技术手段来辅助信用评估工作。

最后,刘东亮认为,大数据和人工智能应用,会显著地提升金融机构,特别是银行对于小微企业的信用评估工作质量。在新的技术加持下,例如小微企业的ABS信用评估问题,将得到妥善解决,会极大地促进金融市场,特别是小微企业的信贷、ABS等资产的发展,而且这类资产的发展也会衍生出更多受益更高的金融产品。
 


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