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平安银行零售经营及消费贷款事业部产品总监肖世江: 科技赋能助力平安银行小微贷款业务升级

观点 王若曦 零壹财经 2020-09-16 阅读:5036

关键词:科技赋能小微贷款平安银行肖世江智能中台

银行需将金融能力封装,与场景方合作共建开放生态。
9月16日零壹财经·零壹智库联合大数据征信与智能风控服务商微众信科共同召开“2020第二届信用科技论坛”,与行业专家、银行业人士、科技企业高管等共同探讨信用科技赋能下的金融数字化转型之路。

平安银行零售经营及消费贷款事业部产品总监肖世江在本次论坛发表了题为“科技赋能助力平安银行小微贷款业务升级”的主题演讲。


平安银行零售经营及消费贷款事业部产品总监 肖世江

肖世江介绍,商业银行小微贷款规模近年来快速成长,2019年底达11.8万亿;预期将在2022年底接近25万亿规模,年复合增长率达28%。

作为供给端,银行在监管政策的强力鼓励下和小微业务风险难以预测之间徘徊,银行急需寻找突破点。肖世江指出,平安银行从数据、场景、体验和开放四个方面提出解决方案。

从数据方面来看,数据是对小微企业进行风险识别的评价的基础,多维度的数据交互能精准定位客户定价水平。首先要广泛的收集整合数据,形成运营状况的全面刻画,为智能中台分析决策提供数据支持,才能基于数据来做数据模型,通过数据来驱动决策这方面,智能决策、策略匹配最后进行中台赋能。

从体验方面来看,体验目前对客户来说是非常重要的,体验也是我们最大的竞争力。针对小微企业的产品,根据历史经验来看,一定要简单具有弹性;从业务流程上一定要是从端到端的,全流程设计;从风控上要把不良率控制住,最终降低成本,这样才能给客户提供低价的融资成本。

从开放方面来看,小微企业分布在各大产业链中,银行没有能力构建完整的经营生态,因此,银行需将金融能力封装,与场景方合作共建开放生态,能力互补,资源共享。

肖世江介绍,平安银行探索小微企业金融服务已有十余年历史。截至2020上半年,平安银行普惠小微余额较上年末增长了7.73%,累计服务客户68.3万,平均贷款余额35万。平安银行是在股份制银行服务小微客户数量最大的,同时贷款户均最小,服务的是真小微客户。

在实践方面,肖世江从三个方面进行了分享。

第一个就是比定价,基于大数据要精准定价,不同的客户不同的定价。平安银行着力构建以客户为中心的风险智能定价体系,基于数据和模型全面优化对不同客户的风险评定机制,进而采取更精准的定价策略,通过客户分层、智能评分最后风险定档,结合价格意愿模型,不同的客户给不同的定价。

第二个实践就是全线上化运营流程,无论是贷前调查贷中经营,还是贷后管理,都是全线上的,这样就基本上没有客户经理。中间审批现在80%都是自动化审批,风险比较高的可以进入专家审批阶段。最后贷后催收,都是AI机器人催收,30天以内的都是机器人催收,后边也有线下催收团队,外包催收,这样才能显著提升效率、降低风险。

最后一个实践就是“在家办”,疫情期间充分发挥科技力量,特别是疫情期间客户经理和客户基本上坐在家里,后台大数据提供给客户经理主动识别目标客群,就会把AI名片,包括微海报触达客户,客户拿到这个信息以后,登陆我们平安口袋银行APP,然后后台大数据的校验以及智能反欺诈发挥作用,线上签电子合同,一般不会超过一天就会拿到贷款。
 
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