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北京银保监局:加强贷款五级分类管理,严禁以违规续贷等方式掩盖不良

监管 零壹财经 零壹财经 2020-07-13

关键词:贷款五级分类管理北京银保监局违规续贷同业互持

近日,北京银保监局发布《关于全力做好当前信用风险管控工作的通知》。
7月9日,北京银保监局发布《关于全力做好当前信用风险管控工作的通知》(下称《通知》),要求在京银行业金融机构有效应对、前瞻性防控北京地区信用风险。把信用风险管控工作作为风险攻坚的第一要务,建立“一把手”负责制,积极争取上级单位政策支持,制定专项工作方案,加大组织推进力度,确保信用风险管控措施落到实处。

受经济下行压力叠加疫情影响,今年上半年银行业不良双升。银保监会数据显示,截至6月末,不良贷款余额3.6万亿元,比年初增加4004亿元,不良贷款率2.10%,比年初上升0.08个百分点

《通知》要求,要努力实现2020年下半年不良贷款余额由升转降,力争全年不良处置额明显高于前两年平均水平。有条件的机构2020年底不良贷款余额争取压降至年初水平。

《通知》强调,在京各银行业机构切实加大信用风险排查力度,及时发现风险苗头,严防风险敞口进一步扩大。重点关注前期经营激进、过度授信或已出现债券市场违约情况企业等信用风险薄弱领域;重点加强对大额客户、异地客户和关注类客户的风险排查和贷后管理。

同时,《通知》督导在京各银行业机构务必做实贷款五级分类,除涉及债委会等特殊情况外,原则上各机构逾期60天以上的对公贷款均应纳入不良。严禁以违规续贷、虚假转让、同业互持等方式掩盖不良。在合理预测贷款损失的基础上尽早、足额计提拨备。

北京银保监局表示,将密切监测全辖信用风险变动情况,对于信用风险防控工作不到位的机构将开展专项督导并采取必要监管措施。

据了解,疫情发生以来,北京局先后出台18个专项文件,引导在京银行业金融机构积极履行社会责任,为支持企业防控疫情、复工复产开展了大量工作。前5个月,北京银行业对小微企业续贷440亿元,首贷新增3.9万户、914亿元;为1.5万户在京企业办理延期偿还贷款本息业务1.7万笔、涉及贷款本息239亿元;对受疫情影响严重行业、疫情防控相关企业和民生保障等领域5月末新增融资1252亿元、存量业务叙作267亿元。

以下为通知原文:

各政策性银行北京市分行及总行营业部、国家开发银行在京营业机构、辖内各国有控股大型商业银行、辖内各股份制商业银行、北京银行、北京农商银行北京中关村银行、辖内各中资村镇银行、各城市商业银行北京分行、辖内各信托公司、各中资企业集团财务公司、各金融租赁公司、消费金融公司:

2020年新冠疫情发生以来,实体经济下行压力空前加大,企业经营困难增多,辖内各机构为支持企业防控疫情、复工复产做了大量工作。但因部分困难企业经营恶化,辖内不良余额和比率持续双升。随着疫情常态化发展,银行业资产质量劣变压力将持续加重。为前瞻有效应对辖内信用风险,平稳渡过疫情挑战,现就相关工作通知如下。

一、高度重视,及早部署

各机构要把信用风险管控工作作为风险攻坚的第一要务,建立“一把手”负责制,积极争取上级最大政策支持,制定专项工作方案,加大组织推进力度,确保信用风险管控措施落到实处,力争全年不良处置额明显高于前两年平均水平,努力实现2020年下半年不良贷款余额由升转降,有条件的机构2020年底不良贷款余额压降至年初水平,为下一阶段不良反弹预留空间。

二、加强排查,严控增量

加大信用风险排查频次、广度和深度,重点关注前期经营激进、过度授信或已出现债券市场违约情况企业等信用风险薄弱领域,着力加强对大额客户、异地客户和关注类客户的风险排查和贷后管理。做好对企业复工复产情况、延期还本付息客户经营情况的持续跟踪,对发现的风险苗头及时采取应对措施,严防风险敞口进一步扩大。

三、把握时机,处置存量

针对前期受疫情影响不良处置工作进度放缓的情况,应抓住疫情平稳的时机,综合利用清收、转让、核销、重组等多种处置手段,加快推进不良处置工作。法人机构要充分研究现有不良核销、转让法规政策,密切关注不良转让试点工作进度,主动加强与主要股东、董事会的汇报沟通,做到应核尽核,应处尽处。分支机构要积极向总行争取核销额度或报批核销项目,早动手、早推动、早处置,全力压降不良包袱。

四、做实分类,提足拨备

进一步夯实风险分类基础,加强贷款五级分类管理,确保及时准确反映信贷资产质量。原则上,除涉及债委会等特殊情况外,各机构逾期60天以上的对公贷款均应纳入不良。严禁以违规续贷、虚假转让、同业互持等方式掩盖不良。要对资本补充、拨备计提等事项早作安排,提前备足吸收损失的“粮草”和“弹药”。在合理预测贷款损失的基础上尽早、足额计提拨备,避免出现拨备覆盖率急剧下降或被动突击计提拨备等情况。

各机构应于本通知发布后10个工作日内向我局报送年内信用风险管控专项工作方案,并及时报告工作推进中的问题和建议。下一步,我局将密切监测全辖信用风险变动情况,对于工作组织不力、管控成效不佳的机构,将开展专项督导,采取必要监管措施,实施严格监管问责。

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