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融慧金科王劲:金融科技的基石不在科技,在于金融

观点 照生 零壹财经 2020-04-01

关键词:金融科技金融科技融慧金科王劲

融慧金科在做的事情,就是将科技力量以合规、有效的方式赋能我们的客户,与他们共同成长进步。

金融科技的基石不在科技而在金融。金融科技企业的竞争力来自于把科技最有效、最合规、最稳定地运用到金融场景里。它的成功在于对金融规律的专业认知和长久的实战经验沉淀,是意愿、能力和经验的集合。”在与零壹财经的沟通中,融慧金科CEO王劲始终在强调这句话。

 

作为一家成立不过三年有余的金融科技服务商,融慧金科凭借自身踏实的技术研发能力和严格的合规经营意识,成立以来先后获得红杉、华创等知名投行的投资,目前已经为上百家金融机构提供服务,并与银行、持牌消金、互金平台等各大头部机构建立了深度的合作关系。

 

疫情之下,作为行业黑马的融慧金科发展状况如何?又是怎样看待金融科技行业的现状与未来?零壹财经与融慧金科CEO王劲进行了一次别样的云对话。

 

一、无接触业态加强了银行机构与金融科技服务商的连接

 

疫情对全社会生产生活产生了巨大影响,同时也催生了网络复课、云办公、无接触配送等无接触服务业态。“无接触”已经成为当下最热的关键词之一。

 

线下业务向线上转移,一直是银行等金融机构数字化转型的重点,并且已经在多个常规业务场景落地实现。但是由于此前银行线下业务的“基本盘”很稳固,一些银行虽深知数字化转型是必然之路,不过“手里有粮,心里不慌”,对于数字化转型带来的业务增量的重视程度远远不够。

 

而突如其来的新冠疫情,直接隔绝了线下接触式业务的开展渠道,使得线下金融业务可能将在很长一段时间内处于“休克”状态。如果不寻求改变,银行短期乃至中期经营业绩将受到不可预估的影响。这就倒逼着银行等机构不得不加速业务线上化和数字化进程。无接触贷款、无接触理财等金融业“无接触”新概念的火热一定程度上证明了这一点。

 

“从未这么强烈的感受到数字生存的需求”,某银行相关负责人此前在接受媒体采访时感叹。疫情下的无接触服务,已经演变成一场对金融机构数字化经营能力的实战检验和提升。这背后,除了银行机构早期的数字化改造经验,也离不开金融科技服务商的支持赋能。尤其对一些原本就面临技术、人才和数据等难题的金融机构,寻找适合且成熟的数字化解决方案已经迫在眉睫。

 

 “无接触式银行业务的诞生兴起,加强了银行机构与金融科技服务商之间的连接”,作为一家已经为上百家金融机构提供过服务的金融科技服务商,融慧金科这样评价新形势下与银行机构的关系。金融机构拥有庞大的资金实力与用户资源,而金融科技服务商拥有足够的技术能力和输出经验,双方的合作有利于提供优势互补以实现“1+1大于2”的效果。当前形势下,银行等金融机构本身有动力也有需求加强与金融科技公司合作,此前全国工商联与网商银行发起的“无接触贷款”助微计划,在短期内就迅速聚集了100家大中小银行。

 

除了银行机构内部的合作需求强烈,外部力量也在推动着银行机构与金融科技服务商之间的深度合作。2月24日,银保监会在中国国务院联防联控机制发布会上提倡金融机构“与有公信力的金融科技公司合作,提高金融科技应用能力”。近日银保监会再次印发《关于加强产业链协同复工复产金融服务的通知》,重点提出要提升金融产业链服务的科技水平,通过线上线下相结合的方式,为企业提供方便快捷的供应链融资服务。

 

然而,金融科技行业具有明显的强监管属性。金融科技服务商在为金融机构提供服务过程中,首先需要满足监管的合规要求。融慧金科CEO王劲在与零壹财经的沟通中表示,作为一家第三方风控技术服务商,融慧金科一切从客户发展痛点和监管合规要求出发,通过提供标准化数字风控产品,和覆盖获客、反欺诈、信用、存量客户管理等在内的全决策流程解决方案,基于实际场景需求定制建模,帮助客户降低获客成本和风险成本,从全流程满足金融机构在转型过程中不同阶段的各类需求。

 

除了合规风控问题,现代化的数据管理也是当前银行机构进行数字化改造时面临的挑战。相较传统的线下业务,线上业务对数据管理提出了更高要求。王劲表示,当前对银行机构数据管理能力的挑战源于:数据量庞大、数据类别多、数据源头杂、数据不稳定、数据覆盖有限、数据缺失率高、数据格式不规范等数据问题。部分银行机构在数据管理方面缺乏技术能力和管理经验,现有系统不够完善,导致难以支持日益变化的业务需求。对此,融慧金科的解决方案是,将数据管理能力提炼成SaaS模块,直接进行技术输出,帮助各类金融机构实现全面的大数据管理。

 

二、融慧金科在银行机构数字化改造中的“三大优势”

 

除了融慧金科这样的行业黑马,腾讯云蚂蚁金服京东数科等互联网巨头也都紧盯着银行机构数字化改造这块“蛋糕”。

 

如何才能在众多金融科技服务商的PK中脱颖而出,貌似是当前摆在融慧金科面前亟需解决的问题。但在王劲眼中,合作共赢是比纯粹竞争更好的选择,无论对单个金融科技企业还是整个行业而言都是如此。融慧金科更愿意也正在与市场上的其他金融科技企业建立多角度、多层次的合作关系。王劲希望,“融慧金科能与包括腾讯、蚂蚁、京东等在内的金融科技企业一道,共同为广大的金融科技生态赋能,帮助行业实现又‘普’又‘惠’。”

 

除了同业合作,服务银行等金融机构还要求金融科技服务商自身具备强大“内功”。王劲认为以下三个方面能够很好地展现融慧金科的优势:

 

首先,自上而下的合规经营意识。在追求业务发展的同时,融慧金科始终坚持做正确的事情,Do the right thing in the right way,严格把控数据合法安全,服务合规业务和持牌金融机构,不支持暴力和灰色地带,不随意爬取数据,推动金融行业绿色发展。

 

其次,创新意识和完整的产品生态服务体系。融慧金科团队均来自国内顶级机构,兼备“数据+技术+金融业务理解”的三合一基因,具有丰富的跨国、跨经济周期的全面风险管理和从零到一的风控体系建设实战经验。在过去一年里,融慧金科在夯实优化已有产品和服务的基础上,凭借前瞻的市场敏感性,结合市场需求痛点,开发出了一系列能为客户创造价值的创新产品与新服务,形成融慧全方位的产品服务生态,包括标准化产品、定制化建模服务以及端对端的风控解决方案等。这些创新产品和服务,将会为银行及其它持牌金融机构在流量、风控、系统、资金等各个环节提供强有力的工具,为他们带来全新的客户体验。例如近期上线的两款升级版拳头产品——“多头借贷风险分”优享版和“信用风险分”尊享版,已经帮助很多银行机构在多变的环境里快速辨别用户风险,助力银行无接触业务的健康发展,并取得不俗的市场反响。

 

最后,技术赋能的角色转变至关重要。2020年,王劲希望融慧金科能转变此前服务商的单一形象,通过助力合作伙伴共同成长,从技术、资源和专业能力等多维赋能金融机构,打造全新的合作伙伴角色,而不仅是服务商。同时,融慧金科也将加强与市场其他金融科技企业的深度合作,共同助力金融机构数字化改造,携手适应剧烈震荡且尚不明朗的市场环境。

 

三、数字化基础设施建设是“新基建”的核心轴承和重要支撑

 

疫情倒逼银行等机构在数字化和金融科技应用领域“火线”提速,为金融科技服务商带来新的业务增长点,而近期大热的新基建概念也为金融科技企业带来重大机遇。

 

中共中央政治局常务委员会点名推进“新基建”建设以来,新型基础设施建设已经上升为国家战略,并将在疫情当前成为驱动经济和社会发展的重要引擎,而数字化基础设施建设正是“新基建”的核心轴承和重要支撑。

 

金融科技服务商作为“数字基建”细分领域的参与者之一,在加快金融机构数字化转型的进程中承担着重要角色。随着银行领域及金融机构的转型需求加强,金融科技企业有望借着政策春风进入发展快车道。

 

“我们正在不断强化自主创新能力和科技赋能模式,把握新基建带来的发展机遇,为银行业提供金融科技服务及数字化基础设施建设解决方案,助力银行等金融机构的数字化转型,实现数字科技对传统经济数字化转型的全面赋能”,王劲这样对零壹财经说到。

 

受疫情和经济环境的影响,部分金融机构远程办公效率偏低,项目推进速度和金融业务恢复进度受到一定影响。但由于金融机构普遍更加重视精细化风险防控,对融慧金科等金融科技企业的服务需求更加强烈。

 

谈及融慧金科2020年的经营计划,王劲表示,“融慧金科将会针对利率监管的痛点,迭代提升现有产品的精准度,实现风险成本和获客成本的双降。另外,围绕客户业务的生命周期,在决策全链条中,打造更丰富的数据、模型、决策和系统产品,可以基于不同的需求给客户带来更多的选择。”

 

为了更直观的呈现融慧金科的客户需求驱动特质,王劲给我们举了一个看得见、摸得着的实际案例:

 

融慧金科早在2017年就基于大数据风控技术精心打磨,推出了“多头借贷风险分”快享版,快速切入目标市场,上线后广受市场好评。此后,为保证数据质量,融慧金科会定期对产品底层数据进行监控,以保证产品效果的持续优越。从创始初期到现在,融慧金科也在一直维护和迭代此款多头产品,测试和线上效果越来越好,每一次升级在时效性、区分度和覆盖率上都有提升。

 

但是,2019年互联网金融市场风云变幻:不合规网贷平台相继倒闭,头部企业纷纷转型助贷。与此同时,一批不正规的714高炮小贷活跃在地下市场。面对着数据监管趋严、P2P剧烈震荡等行业现状,金融机构亟需更加合规、稳定、能准确反映当前市场多头借贷情况的风控产品。针对市场的剧烈变化,融慧金科再次将多头产品升级至优享版,从最初的上百维度的多头相关变量发展到现在上千维的变量,专家评分卡逻辑结合机器学习的方法能更多维、更全面、更灵活的判断个人借贷风险程度,具备良好的风险区分度,效果稳定,不仅适用于贷前授信准入,同样适用于现状越来越重视的贷中管理环节,给存在真实需求的机构客户带来更好体验。

 

这就是融慧金科过去三年一直坚持的事业缩影。“金融科技的基石不在科技,在于金融”,王劲说,“融慧金科在做的事情,就是将科技力量以合规、有效的方式赋能我们的客户,与他们共同成长进步。”

 

2020,注定是会被所有人铭记的年份。

 

对于融慧金科的2020,王劲并不悲观:抗击病毒需要强大的免疫力,融慧金科也有能力危机中抓住历史赋予的机会,利用2020年大大提高公司对抗危机的免疫力。


商业银行互联网贷款管理办法出台,为业务开了正门,
数千家科技服务商,借由政策东风,与银行合作的市场空间进一步打开。
 
科技能力、应用能力、平台能力和经营能力四大评选维度,
哪些银行科技服务商将胜出?
 

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