逃废债≠去刚兑

网贷肥皂大叔 · 皂话金融 2018-08-03

关键词：去刚兑 逃废债 P2P网贷 流动性风险

对于逃废债的借款人，千万不要有侥幸心理。逾期不可怕，还不上也不可怕，但是如果在主观意愿上，不还款，人若不除，天必除之。

从六月以来，网贷的投资人就没有一天是舒服的，今天这个平台出问题，明天那个平台出问题，好像进入了一个再也走不出去的循环。

“围城效应”慢慢开始显现出来，但是我觉得这不仅仅是“围城”，反而成了一种“困兽”。在里面的人想出来，在外面的人看着“笼子”里面，却无能为力。

网贷平台的日子更不好过，一方面，面临着流动性带来的风险，另一方面也面临着另一群人的“欢呼”。这群人，简直是高兴的一逼，用他们的话说，借的钱不用还了。

一、欢呼雀跃的人

网贷平台岌岌可危的时候，最着急的是投资人，毕竟钱在里面。很多投资人确实把全部家当都投到平台里，一但出问题，可以说是血本无归。然而，那些“欢呼雀跃”的人却不管投资人死活，不管平台死活，没准在家还莺歌燕舞，明着乐呵。

这种人我们把他叫做“老赖”，这种行为我们叫他“逃废债”。

其实，《百度百科》也有对于逃废债的定义，今天咱们就说一下重点。所谓的逃废债，一个非常明显的特点就是，你有能力还钱确不还钱。说白了就是你故意不还钱。

那么为什么故意不还呢？

老赖们一点都不傻，看到平台出现了流动性危机，看到很多投资人在债权转让提现，平台岌岌可危，他们就想：哟，平台快不行了，是不是我的钱就不用还了？如果平台都没有了我的钱还给谁啊？我就不还，赌平台先倒下，这钱白借的。

还有的老赖，看到平台还有一口气在，化妆成投资人去“维权”，在里面闹的是风生水起。说白了就是想把平台彻底闹黄了，不用还款。为了不还款真的是煞费苦心啊，你说你把这些心眼子都用到正经事儿上得赚多少钱。

所以，老赖们在赌，赌谁先完蛋。借款人瞅准了这个机会，玩命的想让平台完蛋，平台的日子就更难了，前端流动性，后端逃废债，借款人到期了不还，还冒充投资人来闹事。有的平台去催收，老赖还说了，你们都快不行了，还指望我们还钱，现在又不能暴力催收，你能奈我何？

在这里说白了，有的平台确实在催收，严厉打击逃废债的行为，能够确保投资人的权益。有的平台一看催收无望，逃废债的都形成“联盟”，直接来了个就坡下驴，说自己平台“去刚兑”！

反正，监管一直要求平台去刚兑，现在出问题了，直接说“去刚兑”多利索。拿“去刚兑”来顶锅，没门！看来有必要好好说说这个问题了。

二、逃废债≠去刚兑

去刚兑这个问题写过不仅仅是一次了。监管要求网贷平台取消刚性兑付，也说了不是一天两天了。但是，如何“算”去刚兑，可没说清楚。只是说，去刚兑是让投资人风险自担，不管是网贷平台还是传统金融机构的某些产品，不再承诺兜底。

我们客观的来分析这个问题，打破刚性兑付面临着投资人的本金、收益都得不到保障。那么，在这个过程中有两个表现形式。

第一、投资人投资的产品赔钱了，本金损失收益没有，或者是本金可能保得住，承诺的收益没有了。

第二、投资人投资的产品最终的资产出现了问题，或者是网贷平台出现了问题，导致投资人本金、收益上的损失。

从第二点里面又延伸出三个问题：

第一、资产端出现了经营上的问题，还不上钱。

第二、资产端出现了问题，借款人不想还钱。就是我们说的这种逃废债。

第三、资产端的借款人跑了。

细细的分析下来，去刚兑的表现形式虽然单一，但是原因确实很复杂。不过我们仔细梳理一下发现，原因复杂在，到底哪种形式才算作真正意义上的去刚兑？

举个例子：投资人通过网贷平台把钱给了借款人，借款人恶意不还款，或者跑路，平台来说这是去刚兑，你赔了你活该。我估计投资人得把你打死！

如果平台跑了，那么这也叫“去刚兑”，但是这种“去刚兑”我们不买账。

不管是恶意逾期、逃废债引起的风险，还是平台涉及到了法律问题引起的风险，给投资人带来的损失，严格意义上来说都不算是“去刚兑”。去刚兑的这个范围不能界定在借款人、平台有违法犯罪的基础之上。说白了，你去刚兑可以，只要是在正常经营过程中，出现了风险，可以承受。说白了就是，你这个产品做赔了，或者正常做来了一波极端的风险没抗住，我们都可以承受。

如果是，有违法犯罪的行为，导致投资人血本无归，这不叫去刚兑，这跟做赔了出现风险是两码事儿。你跑路了，恶意不还款、逃废债这是主观意愿的行为，并不是由其他因素导致的风险。

所以，对待去刚兑的问题上，还得请监管明确的给予界定。如果是金融风险，投资人可以风险自担。如果是涉及违法犯罪，必须要追缴回资金，给投资人以公道。

三、警方已开始行动，逃废债的别想好事了

8月2日，深圳事公安局南山分局对投之家平台涉嫌集资诈骗案件进行最新情况的通报。通报中的第六条值得我们关注：

一、2018年7月14日，南山警方对深圳投之家金融信息服务有限公司(“投之家”平台)涉嫌集资诈骗案立案侦查，已对公司两名主要负贵人采取刑事强制措施。

二、警方已协调南山区金融办开设投之家专案账户，所有追回资金均转入该账户，追缴资金待法院判决后依法统一清退，资产处置清退工作将依照公平、公正、公开形式开展。

三、警方对投之家公司原股东和现股东进行约谈，要求各方限期退回涉案资金。对拒绝清退资金的人员及公司，涉嫌犯罪的，警方将依法釆取刑事强制措施。

四、警方已对相关平台借款担保方进行约谈，查明担保事实，责令企业和个人担保方履行担保义务。

五、警方已对投之家公司股权收购方和股权变更事实进行调查，进一步核实股权收购和股权变更的情况。

六、警方已责令“投之家”平台原公司员工成立资产清退小组对逾期标的进行催收，并将协助开展清退工作，对拒不退还的借款人将依法采取相关强制措施。

七、已由投资人代表组成自救小组，警方将适时向自救小组通报案件调查进展情况。

八、案件正在进一步办理中，投资人可通过以下方式进行登记报案：

看到了么，老赖们，对于拒不退还的借款人采取强制措施。给深圳警方！打击逃废债，不是发几个政策，嘴上说说就完了，深圳警方做出了具体行动。

对于逃废债的借款人，千万不要有侥幸心理，不要以为不上征信、平台黄了，你就可以逍遥法外。法网恢恢疏而不漏，你逃的了今天，可是躲不过明天。逾期不可怕，还不上也不可怕，但是如果在主观意愿上，不还款，人若不除，天必除之。

专题推荐：金融毛细血管

零壹智库推出“金融毛细血管系列策划”，通过系列文章、系列视频、系列报告、系列研讨会和专著，系统呈现“金融毛细血管”的新状态、新功能、新价值、新定位。