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金融壹账通首份财报:研发高投入助推业绩高增长

上市公司 姚丽 零壹财经 2020-02-27

关键词:金融壹账通首份财报数字化转型商业科技云服务智能风控

新冠疫情带来短期干扰,同时也将促进金融机构加速数字化转型,带来更多下游市场机会。
2月18日,纽约证券交易所上市公司,金融科技云服务平台壹账通金融科技有限公司(以下简称“ 壹账通”或“公司”)(NYSE:OCFT)公布了截至2019年12月31日的第四季度和全年未经审计财报,这是壹账通上市后的首份财报。

作为科技企业,研发投入及科技实力是其核心竞争力,科技服务能力是其业务及业绩变化的基础。所以,在研发投入及科技实力的前提下去讨论业务及业绩上的变化更有意义。

财报显示,2019年金融壹账通全年研发投入高达11.47亿元;获得多项国际及国内科技领域的荣誉,国内外专利申请逾3300项,显示科技实力进一步增强。高研发投入下,灵活多样的产品矩阵及不断推陈出新的产品迭代形成了壹账通强大的科技服务能力,全方位满足客户需求,从而带来经营上多方面的改善与提升:

2019年壹账通的新客户在加速转化,同时客户结构优化,优质客户(指年度贡献收入10万元以上的客户,不包括平安及其分支机构)新增252家,增长114%,客户服务向纵深发展,产品结构优化,高价值产品增加,促进了毛利率的提升,同时,规模经济效应促进费用结构持续改善,显示盈利能力提升;在业绩上,营业收入继续大幅增长,达23.28亿元,同比涨幅64.7%。

01、“志在长远”,高研发投入锻造强大的科技实力,为产品迭代及深化服务打下基础

壹账通继续保持对研发的大力投入。2018年金融壹账通研发投入为8.2亿元,至2019年研发投入高达11.47亿元,同比增幅较大。壹账通CFO罗伟杰在财报中表示:“金融壹账通有一个明确的使命,就是助力金融机构提升业务,降低风险,提升效率。我们不仅能提供创新的“技术+商业”解决方案,还可以快速响应宏观和监管环境的各种变化,这些能力对于公司的长期发展都是至关重要的。因此我们需要在研发上持续投入,这也是业绩出现亏损的主要原因”。

根据公开信息,壹账通在科技领域获得多项殊荣,彰显科技实力进一步增强。2019年3月,壹账通凭借微表情识别技术获商业智能集团(Business Intelligence Group,BIG)颁布的人工智能杰出奖,该奖项旨在认可真正改变商业社会的独特人工智能解决方案。2019年IDC全球金融行业科技公司100强榜单上,壹账通连续第二年入围,排位从上2018年的73名上升至62名,提升11位;同时,在全球中国科技项目案例中,壹账通的智能闪赔技术力压群芳,获2019 Real Results Awards。

高研发投入下,壹账通形成了灵活多样的产品矩阵及科技服务能力。目前,金融壹账通提供超过50种的云原生产品,既可以通过模块化部署产品、快速响应客户的需求,也可以将产品组合成解决方案满足客户端到端的需求。公司主推的12大解决方案覆盖了银行、保险、投资等金融服务行业的多个垂直领域,以及从营销获客、风险管理、运营管理到客户服务的全流程服务,和从数据管理、智慧经营、到云平台的全体系底层技术服务。

这种灵活的、可“拼接”的模块化产品矩阵解决了产品标准化与客户需求多样化的矛盾,增加了壹账通的科技服务覆盖能力。根据财报,截至2019年12月31日,壹账通共拥有3707家客户,是中国所有科技云服务平台中客户数量最多的企业。客户涵盖中国所有主流银行(6大国有银行及12家全国性股份制银行)、99%的城商行和52%的保险公司。

同时,为更好地满足客户需求,壹账通产品迭代方面不断推陈出新,在银行领域,壹账通强化了风控模块,并推出了AI客服功能。此外,AI客服功能还与代理人管理工具、智能救援解决方案一同加入了保险产品的解决方案中。

壹账通在2019年与位于柏林的金融科技平台Finleap公司签署合作,双方将共同在欧洲市场推广汽车保险领域的解决方案。在资产管理产品方面,ABS生态圈解决方案中加入了智能合约模块,强化产品的在线合同管理和文本电子化能力。

02、不断提高的科技服务能力促进新客户加速转化,平台支撑的交易规模高速增长

财报披露,在壹账通2019年的营业收入中,第三方客户(指收入占比5%以下的客户)贡献收入10.34亿元人民币,同比增长107%,增速远高于收入65%的整体增速;此外,在收入来源中,受益于公司2019年不断推出创新解决方案的策略,公司全年初装收入上涨92.9%,达5.7亿人民币,显示新客户在加速转化。

在交易规模方面,财报显示,2019年壹账通服务的交易规模成倍数增长,全年客户通过壹账通的平台处理的零售贷款服务在2019年达到了912亿人民币,上涨128%。2019年客户通过平台处理的中小企业贷款数额为391亿人民币,上涨295%。2019年智能闪赔处理量从2018年的120万件上升至500万件,上涨316%。2019年,基于交易的收费占比达72%,对于支持营收增长“功不可没”。

03、科技实力支持客户服务向纵深发展,高价值产品增加

“使用-深化-融合”是金融壹账通的三步走获客战略。通过前期的“钩子”产品给予客户低价甚至免费的初装体验后,公司开始专注于增加客户对产品的粘性及从平台获得的价值。财报显示,金融壹账通正步入第二阶段,显示了客户对壹账通科技服务能力的认可及客户粘性的增强。

财报披露,2019年优质客户达到473家,增长114%;来自优质客户的收入贡献上升了51%,达13.06亿人民币。同时,在收入构成上,2019年公司基于交易和运维的收入同比上升57.2%,达17..57亿人民币,主要得益于客户在业务发起服务、智能风控、智能运营等产品的使用和交易的稳步上升。

罗伟杰认为:“这一上涨反映了交叉销售和交易活动的强劲增长。优质客户已经从使用钩子产品转向使用高价值产品。每个优质客户平均使用大约3种产品,而一般客户只使用1种。使用产品数增加意味着他们对我们的依赖度正在增加。”

04、营业收入处于增长“快车道”,高价值产品增加带来毛利率提升,规模经济效应促进费用结构改善

新用户的加速转化及客户服务的深化,带来营业收入的高增长。2019年,壹账通实现营业收入23.28亿元,同比增长64.7%;实现毛利7.67亿元,同比增长97.3%。

同时,高价值产品增加促进了毛利率的提升。根据财报,壹账通的毛利率从2018年的27.5%扩大至2019年的32.9%,同比增加5.4个百分点,主要是由于“产品组合的优化,毛利更高的解决方案及模块,比如运维支持,贡献了更多的收入;以及随着公司解决方案及模块的成熟,产品更加标准化”。

不考虑无形资产摊销及股权激励的non-IFRS(非国际会计准则)下,毛利率则由2018年的43.6%上升至2019年46.4%。罗伟杰在财报中表示:“我们相信毛利率会继续上升”。

另外,规模经济效应带来了费用结构的持续改善。2019年销售费用6.36亿元,收入占比从2018年的31.3%下降至27.3%,2019年管理费用7.57亿元,尽管2019年由于IPO相关支出增加了管理费用,但管理费用的收入占比仍然有所下降,从2018年的36.8%下降至32.5%。

毛利率增长及费用结构改善意味着壹账通盈利能力的提升。在业绩发布会上,壹账通表示在2020年,将优先强化优质客户关系、优化产品组合、提高交易规模及继续控制成本。显然,如果上述策略在2020年落地,有望进一步提升盈利能力。

05、新冠疫情带来短期干扰,同时也将促进金融机构加速数字化转型,带来更多下游市场机会

在财报的“2020年展望”部分,壹账通披露:新冠疫情给壹账通的经营带来了项目执行延迟及客户无法当面互动等影响。壹账通在积极主动地与现有客户及新客户一起工作,帮助他们在疫情的干扰中转向基于云的解决方案。而壹账通的产品,如智能办公,智能销售,智能风控,智能客服和智能理赔等,都可以让金融机构继续开展在线业务。

目前,中国的金融机构对科技的投入规模巨大,并将以较高的速度增长。2019年,各大银行纷纷开立金融科技子公司,可见金融科技的战略地位。据奥纬咨询估计,中国金融机构2018年总计投入1,522亿人民币用于科技开支,这一数字将以21.4%的年复合增长率增长,2023年将达到4,008亿人民币。

近期出现的新冠疫情有望加速金融机构的数字化转型,并为壹账通带来更多下游市场机会。壹账通董事长兼CEO叶望春表示:“新型冠状病毒的爆发引起短期影响,但从长期来看,我们非常乐观。我们坚信,随着这些临时性的障碍出现,市场对在线业务管理和云解决方案的认识及需求将会增加。目前,市场对数字化转型的需求从未如此强烈过。金融壹账通通过其独特的商业模型和领先的商业科技云服务平台可以很好地抓住这次巨大的市场机遇。”

据了解,在此次疫情中,壹账通运用智能办公、智能销售、智能风控、智能产品、智能运营等解决方案,全流程打通金融机构前、中、后台业务和经营管理流程,推行全在线远程办理各项业务。

目前,壹账通已为多家银行提供“智能客服”,以客服语音机器人替代大量人工客服,使新契约回访减少57%成本、提升50%外呼回访效率。疫情期间,壹账通也为多家银行、信托公司等提供了“智能销售“,让销售经理可以继续拓展业务、实现远程面签、订立智能合同。壹账通还为多家金融机构提供线上远程培训。

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