万达打算怎么做互联网金融？王健林今天给出了答案

1月18日，王健林在第九届亚洲金融论坛上描绘了万达的互联网金融蓝图。

他表示，万达网络金融的架构包括五个板块，即大数据应用、开展征信业务、网络信贷业务、移动支付业务、飞凡卡业务。

“现在上海市自贸区给我们发放了全国第一家网络信贷营业执照，可以在万达商业系统内在网上开展信贷。”王健林说。

关于如何发展网络金融，他称，第一要充分利用万达的优势，利用线下资源，不用导流、不用花钱；第二要颠覆传统的信贷模式，万达利用飞凡卡云收款系统，将线上功能、收款平台、闸机、停车场智能系统全部进行改造，“掐住了现金流端口就可以彻底改变信贷模式。”他说。第三，万达集团要建立一个开放平台，万达飞凡平台将免费开放，广场商业中心等可申请加盟。

以下是演讲原文：

王健林：在刘明康主席这里讲金融有点班门弄斧，我就把大连万达这几年的想法跟各位做个报告。

一、网络金融的概念。

首先是网络金融的由来。我们是拥有全球最大的线下资源和平台，现在互联网发展非常迅猛，所以每个企业都提出来要拥抱互联网，国家也提出来互联网+的战略，这是一个原因，引起我们要做网络金融的动因。

还有一点就是我们觉得一开始做O2O或者互联网+的时候，最早的想法还是奔着商业角度去做的，跟我们的万达广场、度假区也有网上零售这类的，搭建一开始的平台全部是找的搞电子商务类的人才。在做的当中就发现有一点问题，所以最后就把零售这个部门砍了，又把O2O转了一个方向，做什么呢？我们最初是出于增加万达广场的黏性，就是现在年轻人玩手机多，我们做几十个APP的智慧产品，使年轻人愿意玩手机，也是增加了我们广场的人流和黏性，现在我们已经开发了几十个具有自主知识产权的产品，比如是新建的万达广场，所有的度假区也好、广场也好，都可以在家里在手机上看有没有车位，如果车位紧张你可以提前下单定一个车位。还有现在小孩的游戏，特别电影院排队很严重的，可以提前下单定票、定坐，或者排队提示。我在广场去溜达一圈，可以提前提示还差几分钟就到我了。所以在做的过程中就转到这了。

但是在做的过程当中发现了一些问题，所有做的这些智慧产品也好、黏性产品也好，都在烧钱，找不到盈利的模式。我跟团队讲过，再好的商业技术、再好的产品，如果不盈利，是无法支撑长久生存的，不能靠讲故事。所以大家后来又再讨论，经过这两年多磨合形成了一个共识，现在这个阶段先令我们网络平台做网络金融，这就是我们为什么要做的由来。我觉得规模做大了，我们的网络平台会不会做别的？不排除，当然还有别的。

第二就讲讲万达网络金融的架构，我们万达目前的网络有五个板块，第一个板块是大数据的应用，我们现在拥有各种线下的平台资源、海量的数据，我预计2016年，我们大概到访客流我们自己加合作商家的一起会超过一百亿人次，我们保守估计2016年大概四百亿人次，为什么呢？我们按照每个大型的商业中心每年八百万、每天两万人来计算的，实际上现在是不止的，我们实际数据是保持在五万规模的。但是我们假设规模扩大以后人流会缩减这样来估计的。这么大的数据和人流，我们算了一下，到2020年，假设算五千个大型商业中心，那么至少有两百万户商家，可以覆盖7-8亿的消费人群。这么大的消费数据就会产生价值。

第二是开展征信服务，有了这么大的消费数据、这么大的人群，就为我们对商家特别是个人消费者的征信形成基础。现在美国的征信公司前五大公司都是价值数百亿美金，最大的一个征信公司只有几千万个客户，市值已经超过600亿美元。所以就启发了我们征信也是很重要的，特别像我们的消费者是重复消费，因为商业中心是半径5公里，一个是服务半径，所以这些人群的消费行为、消费能力是非常准确的可以抓到，还有商家的现金流、利润，所以对我们征信的开展打下了巨大的基础，所以我们决定把征信做起来。美国现在五大征信公司这么大，我相信中国13.5亿人，是美国人口的5倍，征信公司也会有价值。

第三是网络信贷。现在上海市北京自贸区给我们发放了全国第一家网络信贷营业执照，可以在万达商业系统内在网上开展信贷。我们的网贷平台也开展了对外合作，这个平台非常大，在这些店上开户的基本上是中小微商家，一个店里面最多2-3%的大型商户，所以一个大型的商业中心需要有稳定性，3-5个主力店、超市或者百货或者电影城，大概2、3个，它必须要低租金的，这些是稳定性的，没有大型商铺，全部是小商店就不稳定。但是全大店增长率、租金上不去，所以基本构成是2-3%的大型商铺，90%几都是中小型商户，这些企业获取资金能力是有限的，所以贷款的需求是非常迫切的。

第四是移动支付。因为我们搞网络信贷，就使我们产生了必须要有自己支付系统的需求，所以我们在前年收购了一个移动支付公司是上海的快钱，目前全国排名大概第四，第一是银联，再就是支付宝，还有帐户通，再就是快钱。我们万达的商户支付起来了以后，它现在的支付牌照是全国最全的许可牌照，所以我们把它收购了。我们就实现了自己的网络信贷比较完整的产业链。而且我们这个支付系统从最早开始开发的是网上全移动端的，前年又投了二十多亿在成都建了一个大型的后台中心。

第五是飞凡卡。这是我们在全球的一个创新。我们就想怎么把客户绑定在一起，一定要有一个联络接点，于是我们就设计了一个中性的词飞凡卡。有了这张卡就可以在我们自己的广场或者合作的广场可以搞任何的应用或者服务。一开始想只要持这个卡的人，比如我们跟商家谈好了打八折或者八五折，吸引大家来办看。后来觉得还不够，把支付绑进去，我们这个卡是和我们的快钱支付绑定的，使用这个卡必须使用快钱支付。现在又开展了一个新的模式，就是我们飞凡卡这个部门是非常聪明的，为了增加这个卡的数量和增加它的活跃度，现在就开始在全国的大城市与公交系统合作，他们下个月就在北京首先启动，很快就会覆盖全国的公交系统，公交、地铁等等都行，不一定赚钱，但是提高黏性和忠诚度、品牌认知度，每天用这个卡来乘车，用飞凡卡的比如5块钱变成4.5元或者4.9元，他天天用，优惠也放进去，再就是积分互换，现在他们正在打通全国的公交、航空，我相信接下来一两年他们会把所有大型的服务系统全部打通，就是所有积分可以互换，坐了飞机的可以换消费，可以换飞行里程，等等。

特别是比较高兴的是他们最近跟中国的一个超级金融巨头达成了一个合作协议，鉴于还没有正式宣布，这个金融机构同意把信用卡的功能叠加到我们飞凡卡上，这个卡就有了信用卡的功能。而且所有后台接口都是开放的。我们现在就打造了全球第一张具有应用、积分、优惠、汇兑、信用卡、理财等等，集所有卡功能于一身的全功能一卡通。而且发展非常迅猛。我们这个卡现在的预算我们今年公司下了一个目标，今年要发行最低五千万张，争取到2020年发到5亿张。为什么说发到5亿张呢？我们是有数据支撑的，400亿到点人次，人均50次，每周一次，根据大数据统计，平均40次左右，就算50次，就是8亿人。8亿人当中你说没有优惠、没有各种好处，就算65%的人办了这个卡，差不多也可以到5亿张，办到4-5亿张就成了全中国最大的发卡机构。而且还有最大的好处：卡发多了以后，我现在研究他们正在要推出对这个卡里面的存蓄资金的优惠措施，现在各种“宝宝”类的资金吸引各种资金，但是没有去处，所以“宝宝”只能把这个卡存完以后放给银行，算一点点收入。我们这个可以给一个比活期储存高一点的每天可以日化、年化随时计算，你这个钱放在里边可以有比较好的收益。但是这个资金相对来讲比从银行拿资金、从网上发理财的成本就要便宜多了。所以卡越多也就相当于为网络信贷解决主要资金来源。

二、如何发展网络金融？一个是充分利用万达的优势。刚才讲了，最重要的问题是要看清我们巨大的竞争优势是在于线下资源，每天到访的客流量，这个是不用导流的。互联网公司最大的问题是不断花钱导流，一停止广告或者停止推广流量就没了。而我们这个是日常消费是惯性的，不用导流，不用花钱。这是要发挥我们的长处。

第二是要颠覆传统的信贷模式。现在网络金融也好或者现在全球所有的银行基本上还是走的资产抵押或者授信，就是两种模式，要么抵押，要么授信。我们现在为什么可以说颠覆传统模式呢？我们现在最大的好处是飞凡卡打造了一款拥有知识产权的云收款系统，很小，比平板电脑还小，现在他们对我们自己的广场和合作商家全面改造，我们把线上功能、收款平台、闸机、停车场智能系统全部进行改造，这个的好处就是我们不改变合作商业中心的这些东西，但是我们自己掐住了现金流的端口，改造完以后我们线上掌握了所有商家的现金流端口，就是现金先必须从这个口走进去才能还给银行或者收到自己家，掐住了现金流端口就可以彻底改变信贷模式，无需抵押，我们要求是满一年可以有贷款资格，个人消费和商家必须满一年，满了一年以后我们掌握他的数据。其实现在很多商家我们已经有了数据、合作多年了，但是要建立大数据以后，比如你去年收了一千万，我们是知道你的成本七百万，毛利三百万，我们在这个基础上再来风险控制，可能给你两百万或者两百五十万授信，只要你提出贷款，我们后台技术一调整，我们是叫做日还款和每笔还款模式，就把每一年比如8%、10%的利率划到每一笔或者每一天，每一天很简单，全进到我的袋子里面，把我的扣掉剩下的给你。还有更简单就是每笔，365天贷一年期，每一笔收款扣到365+利息，剩下的就是你的。这个技术完全可以支持，所以就彻底颠覆了传统的信贷模式，而且更主要的是这种更安全。

第三是打造一个开放平台。现在我们不动产已经做到了全球第一，覆盖了全中国很多地方，但是现在发现一个问题，由于中国城市化进程发展比较快，在核心的一二线城市：北京、上海、广州、深圳包括成都、武汉等等这样的城市，一个城市十个八个万达广场，但是已经不能覆盖这个城市的主体，而且很多地方已经没有地了，怎么办呢？我们原来打算自己先做三年再把飞凡平台对外开放，后来去年他们给我建议，先开放、免费，申请加盟，我们出钱给你进行信息化改造，把你的广场原来由一个简单的广场变成一个线上线下融合的平台，我们出钱，你不用出钱。开放以后这个一下子在业界就引起了比较强烈的反响，去年的10月份开展，三个月以后全国有470个大型商业中心加盟，远远超出我们的预期。今年他们飞凡公司给自己的任务，今年对外合作1000个，加上我们自己的有600多个，就一共1600多个。你想想中国现在多少开业的中心？大概4200多个，真正进入正常的也就三千多一点，还有一千多个经营得不太好。如果把百货店、超市这种全部算上，这种商业中心全国会超过一万个。按这种速度下去，2020年即便只合作到五千个，基本上万达就掌握了整个中国消费平台或者消费人群的60-70%，如果合作更多当然更好。将来可能到一万平米以上。再扩大可以合作到一千平米的。这样就是打造开放平台，使我们的发展速度一下子突飞猛进。

三、网络金融的战略目标。我们以前想的事情是万达的网络是为我们商业服务，它是一个从属地位，属于万达商业的从属，后来又觉得它可以做更多的事情，搞信贷了，所以我们现在又调整了搞网络信贷。现在随着合作模式的增加，随着海量人群和商家的增加，我们突然发现也许我们还可以干更多的事情。所以现在我们给自己定了三个目标：第一是2020年万达网络金融覆盖全国至少5000个大型商业中心。其中万达自己500个左右，每年大概覆盖7-8亿消费人群。飞凡卡发行5亿张，成为世界的超级O2O平台或者打造世界最大的互联网+的消费平台。第二是万达网络金融2020年力争达到3000亿元，其中企业信贷1000亿元、个人信贷2000亿元。7-8亿人，按1亿人，每年2000块就是2000亿的消费信贷了。我们主要是考虑要给他积累时间，个人可能要迟于商户贷款，因为商户还没有改造，全部变成云端的，所以商户还是比较容易，个人消费可能要晚一点。第三是万达的网络金融实现IPO，创造巨大的商业价值，让全世界特别是让中国的投资者和老百姓能分享万达集团的成长，分享我们的财富成长。现在在我们公司内部大家已经达成一个共识，万达现在的商业已经IPO了，万达文化集团有四大企业，其中的电影院线已经IPO了，电影的制作和发行很快将资本化，就是电影产业这个板块就完全资本化了。剩下的还有体育产业板块、旅游板块、儿童娱乐也会逐渐IPO。但是我们内部基本上高层达成共识，万达未来最大的价值板块在飞凡卡，因为全世界没有任何一个组织可以做到拥有7-8亿消费人群和2万万个消费商户的数据。

由于时间关系，我的演讲就到这里。谢谢大家！