新金融战“疫”实录 | 金融科技上阵：同程金服首试“抗疫贷款”

资讯温泉零壹财经 2020-02-24

关键词：新金融 金融科技 同程金服 抗疫贷款 同驿贷

与公益捐助不同，这是一次真正尝试运用科技力量为风险定价、在酒店遭遇经营困难时为他们提供的贷款。

2月8日，同程旅游-同驿贷宣布牵头并联合数十家金融合作机构，推出5亿元专项授信资金，用于缓解酒店在疫情这一特殊时期的资金压力。

这是同程旅游产业金融事业板块（下称“同程金服”）成立以来首次尝试提供这样的贷款产品，对同程金服自身也是全新的挑战。

与公益捐助不同，这是一次真正尝试运用科技力量为风险定价、在酒店遭遇经营困难时为他们提供的贷款。这些贷款，需要酒店在恢复正常经营之后偿还。对酒店和同程金服来说，这些贷款必须“商业可持续”。

而这一点，正是传统金融机构的难点所在。新冠疫情对旅游业的冲击全民共睹，但是与此相对，旅游业能够得到的金融扶持却非常少。因为旅游产业链庞大而且分散，其中小微企业居多，这些商家平常能够获得传统金融机构服务的就非常少，更别提疫情期间。

不过，这一情况正在逐渐得到改善。2015年之后，在线旅游平台不断尝试为旅游产业的小微企业提供金融服务，几年来这些平台服务了不少企业、积累了不少数据。

现在，过去几年的探索正在派上用场。

生存问题

“酒店业现在面临非常严峻的生存问题。”接受零壹财经电话采访时，同程旅游住宿产业金融事业部总经理胡金飘(花名:乔锋)直言。

2017年开始，同程金服推出住宿产业融资平台“同驿贷”，主要为中高端连锁酒店和精品民宿提供酒店新建装修贷、老店经营贷等贷款。2015年左右，中国的经济型酒店开始逐渐兴起一波翻新改造浪潮，此类需求井喷。到目前为止，“同驿贷”已经服务了上百家酒店。

春节前，同程金服已经对疫情有所准备，做了处置预案。春节后复工的第一时间，同程金服工作人员就与客户进行了沟通，了解经营和还款情况。

“90%的客户都面临还款压力。”乔锋告诉零壹财经，调研的结果非常不乐观。这主要有两方面的原因：一方面，客源冻结，酒店业营收目前呈现“断崖式下滑”，不少酒店甚至不得不关店停业；另一方面，酒店的成本又是“刚性”的，即使酒店不开门，也照样有物业、租金的支出，还有人员成本。“所以现在大多数酒店入不敷出。这个状况持续的时间越长，酒店的生存压力就越大。”乔锋表示。

这个影响恐怕不会在短期内结束。乔锋预计，2020年上半年酒店业的投资热度会有所冷却。因为以往酒店的投资人很大一部分本身都是酒店项目业主，他们自己成功经营着现有的酒店，而他们原打算近期再投资新酒店项目的计划，受此次疫情的严重影响，都要减缓或暂停。因为不少目前经营中的酒店在短期内现金流吃紧，自身的生存都成了问题，而等待疫情过去后，这些酒店也需要时间来恢复元气。

战疫计划

同程金服第一时间联合合作资金方，将战疫计划分为两部分，一部分面向已有客户，为同驿贷已融资合作的酒店提供特殊还款政策；一部分面向更多的目前尚未成为同程金服客户的酒店，为他们提供抗击疫情的经营性低息贷款。

面向更多酒店的“抗疫贷款”，就是本文开头所提到的5亿元专项授信资金。乔锋介绍，同程金服希望用这些资金帮助500—1000家酒店，可以给每家酒店提供金额在20万—500万之间的贷款。现在预计大多数酒店拿到的贷款金额在50—100万之间。“一般来说，中等规模的中高端连锁酒店一个月的运营成本大约在50万左右，这笔贷款预计可以帮助酒店挺过1—2个月。”乔锋估算。

问题来了，计划服务的这500—1000家酒店此前大多并非同程金服客户，如何准确判断这些酒店的经营前景，从而降低贷款风险？

这个问题，同程金服在“同驿贷”的探索中已有心得。酒店经营有一个规律是“地段为王”，也就是酒店所处位置在很大程度上决定了一家酒店的生意是否兴旺。而判断一家酒店的地段，同程艺龙平台上的数据有相当的参考价值。每天，全球上百万家酒店在同程艺龙的平台上接受预订，这些酒店的房型、价格、订单情况、客户评价等数据都在平台上。

乔锋向零壹财经介绍，在“抗疫贷款”这个产品中，同程金服可以调取同程艺龙平台的分析结果，同时参考酒店所提供的过往经营流水和银行账户流水，即可对酒店的经营前景作大致的判断。同时，受益于2017年以来“同驿贷”业务的开展，同程金服对全国各个不同区域、酒店的不同细分行业的经营状况都比较了解，这样也比较容易从中筛选出较为优质的商户给予贷款支持。

计划中，大部分贷款需求都可以通过在线的方式完成审核，有少数需要实地尽调的项目，将视疫情情况安排实地调研。

目前，已经有多家银行与同程金服达成合作，为酒店提供这一贷款。乔锋告诉零壹财经，同程金服目前正在加紧审核已经提交的贷款申请，在第一期授信项目跑通之后，后续有可能还会增加授信资金。