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浅谈“刚兑”:一曲无尽的华尔兹背后,是旋转着的死结

网贷 薛定猫不饿 零壹财经 2018-08-01

关键词:P2P网贷刚兑去刚兑

说白了,还是人们对“刚兑”盲目且虚伪的“虔诚”,一手造就的伪信仰式的尴尬。
7月25日,零壹财经·零壹智库发布《关键时刻:P2P网贷危机调研报告》(下称《报告》),对6月底以来的P2P网贷危机起源、特征、行业影响等进行了全面分析,并最终提出10条建设性意见。

《报告》中有一项调研显示,47.7%的平台表示赞成去刚兑并且已经执行;38.6%的平台表示赞成去刚兑但尚未执行;不赞成去刚兑已执行或未执行的平台合计占9.1%。

绝大部分平台都赞成的“去刚兑”,可真正落实的只有一半。

“兜底”真的“兜”得住?

“兜底”,似乎一直是P2P行业一个不成文的规矩。

一切的信用、承诺、信任,好像都要建立在这个“潜规则”之上。

“刚兑”二字仿佛是支撑苍穹的擎天柱,平台拿泥兑水地把它糊起来,拍着胸脯地向大家保证,只要它还在,天就塌不下来,大家就还能安居乐业,高个儿也不会比矮个更害怕天塌下来砸在自己肩上。

于是,稳赚不赔的生意谁都想做,“大不了出了问题平台兜着,到了最后本金还是我的。”投资者想到这,开怀大笑;而面对大量涌入的资金,平台在感叹小小一个承诺就有这么大力量之余,哪有拒之门外的道理,旋即赔笑。二人举杯相碰,把酒言欢,称兄道弟,在对未来回报无限憧憬的美梦之中,也顾不得黏在嘴角的米饭粒子,傻笑着醉了。

在觥筹交错的叮当声之下,没人注意到远方传来的什么东西破碎炸裂的声音,即便这对没醉的人来说震耳欲聋。

天塌了。

多年以前没人想到共工会一言不合拿脑壳去跟不周山比硬,也没人料到传说中的不周山让这二愣子一怼还就真格地应声而倒了。就在投资人和平台梅园煮酒,大论天下英雄的时候,没人关心借款人心里是怎么想的。也许他心(预)血(谋)来(已)潮(久),来了场说走就走的旅(跑)行(路),健步如飞,疾行如风,带起了一股名为“流动性压力”的来自东方的神秘力量。而多股神秘力量一合流,就轻而易举地就摧毁了一直擎举投资人信心的“刚兑”承诺。

更何况这根看起来威风凛凛的大粗柱子可能本来就是个豆腐渣工程。有些平台根本没有那么强大的实力来应对突发的流动性风险,所以投资者一开始拿到的就是一张空头支票。

谁都知道爱情里海枯石烂的承诺并不完全可信,可是那么多年过去了,还是有那么多人在说,那么多人在信,谁叫它听起来那么美、那么真。

“局外人”人设易崩易爆炸

事实上,作为中间方的平台,扮演的只是撮合出借交易的信息中介角色。只要做到信息披露到位透明,不欺不瞒,就自可以与剩下的出借人与借款人的恩恩怨怨撇清关系,独善其身。因为P2P不是金融中介机构,没有义务为投资人提供提现服务。

而“刚兑”承诺的存在就会打破平台的“局外者”人设。

就好像老丈人嫁闺女,找媒婆说了个女婿,媒婆为了拿礼金,尽管并不确定男方一定会给过来彩礼,心里发虚,可还是挺胸垫脚地打了一通保票:小伙子家世人品都杠杠的,有问题您尽管来找我。结果女儿嫁过去了,不但说好的彩礼没收到,自己亲闺女还回不来了。老丈人急了,抄起家伙就想找媒婆讨个说法。媒婆也傻眼了,可也没辙,谁叫当初承诺给的那么真切动人呢,最后只得拿自家里的银两首饰还了人家。

触的霉头多了,还得砸锅卖铁,拆房卖瓦,连累着自己一家都倒霉。

当然,除了这种“正直”的做法之外,还可以跑路。

这种情况下,好好的红娘,就容易被说成拉皮条的。红光没沾上,反抹一身黑。

而且这看似十分荒谬的一切还得是建立在平台秉着良心提供服务的前提下。如果要是一开始就打心里想使坏,使点小手段玩个自融、资金池,或者干脆就是想把庞氏骗局的气球越吹越大直到吹炸的这些情况就不用说了。

虚伪的“虔诚”,尴尬的死循环

其实很多平台表示,对于刚兑这件事,“一开始是拒绝的”。只是没有“刚兑”二字的神秘加成,公信力弱了许多,跟其他承诺刚兑的平台比起来“没有竞争力”。

为啥没竞争力?很简单,投资人不——喜——欢!高回报还保本,才是我的菜!

说白了,还是人们对“刚兑”盲目且虚伪的“虔诚”,一手造就的伪信仰式的尴尬。

刚兑只是网贷行业在发展之初为了吸引投资人而提供的一种附加值服务。只要投资人“不承诺刚兑就不投”的观念不转变,就不可能去除刚兑。

就好像本来是一场其乐融融、你侬我侬的舞会,一开始通过给出刚兑的承诺,平台向投资人优雅地请求共舞一曲,而投资人也没有任何心理负担地欣然同意。随着情形有些不对,双方在都想尽快脱身的同时,也一把把对方紧紧拽牢,使得谁都无法轻易挣脱。虽然两边都急得满头大汗,但却毫无办法,只得在圆舞曲的伴奏下纠缠在一起不停地旋转,蛮拧成一个麻花般的死结。

慢慢的所有人都有种感觉,好像人间摇摇晃晃,时空挤压碰撞,整个人都被狭窄感与压迫感包裹,仿佛只要稍稍脱离这个循化一步,下一秒就会空气沸腾,灵魂抽离,掉进一个巨大的漩涡之中而万劫不复。

说好的华尔兹忽然就变成了木偶的死亡舞步,在舞台上的每个人都像被牵着线的木偶,迈着单调、僵硬、呆板、循规蹈矩且无限重复的步调,在幽暗昏惑的灯光下起舞。人人都被身上的丝线束缚地结结实实,主观上想要挣脱,可四肢无力,动弹不得,最终还是任其摆布。

踏入这种没有尽头的恶性循环,就是某种意义上的——“死亡”。

而最可笑的是,用这些丝线把我们牢牢栓在这个死循环里的不是别人,正是我们自己。

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