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零售金融周报:互联网贷款新规再次征求意见,二代征信报告可查询

互联网+ 凡文,子元 零壹财经 2020-01-21

关键词:零售金融周报互联网贷款新规二代征信趣店蚂蚁金服

零售金融一周监管动态、要闻汇总。
【本周速览】

1、《中国银保监会非银行金融机构行政许可事项实施办法(征求意见稿)》;
2、《商业银行互联网贷款管理暂行办法》;
3、二代征信报告19日可查询:影响超10亿人;
4、香港金管局:3-4家虚拟银行或在第一季度开始试业;
5、交通银行宣布设立交银金融科技;
6、重庆小米消费金融获批:拟注册资本15亿元;
7、传蚂蚁金服IPO计划尚未获证监会核准,估值已达1.37万亿;
8、趣店宣布新增5亿美元股权回购计划,并撤销2019年全年净利润目标;
9、百行征信最近数据:含6500万人信息,签约个人信用数据机构909家;
10、首家外资控股险企安联中国开业。

【监管与政策动态】

《中国银保监会非银行金融机构行政许可事项实施办法(征求意见稿)》

【主要内容】

1月14日,银保监会网站发布了《中国银保监会非银行金融机构行政许可事项实施办法(征求意见稿)》(以下简称《征求意见稿》)。本次《征求意见稿》所指的非银行金融机构主要涵盖了7类机构,具体包括:金融资产管理公司、企业集团财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司、境外非银行金融机构驻华代表处等机构。

【政策点评】

银保监会本次发布的《征求意见稿》,明确提出消费金融公司的筹建、开业两大阶段具体实施流程。相较2015年版本的《实施办法》而言,对于出资人资质、权益性投资余额以及申报机构进展时效,提出更高的要求。(零壹财经)

《商业银行互联网贷款管理暂行办法》

【主要内容】

1月19日消息,《商业银行互联网贷款管理暂行办法》的二次内部征求意见正在小范围进行中,截止日期为2020年1月20日。《办法》定义的互联网贷款,具有全流程线上办理、基于风险数据建立风险模型、自动授信审批和风险管理、极速放款等特点。(财新)

【政策点评】

继2018年11月《商业银行互联网贷款管理办法(征求意见稿)》下发征求意见之后,《商业银行互联网贷款管理暂行办法》(下称《暂行办法》)日前已有新版本,相比此前的内容有所调整更新。不同于2019年以来北京、上海以及浙江等多地监管分局的暂行规定,本次对于银行与第三方机构合作范围要求更为细致。同时,文件并未完全切断地方法人银行的跨区域经营模式,提出民营银行、异地分支机构仍可继续展开互联网贷款。这一文件对于商业银行、消费金融公司、网络小贷公司以及其他各类金融科技公司均可看作是一大利好消息,对于“助贷”业务合规发展指明了方向。(零壹财经)

《加快推进上海金融科技中心建设实施方案》

【主要内容】

1月19日,上海市政府发布了《加快推进上海金融科技中心建设实施方案》。《实施方案》立足于上海雄厚的金融和科技实力,牢牢把握新一轮科技革命契机,提出力争用5年时间,将上海打造成为金融科技的技术研发高地、创新应用高地、产业集聚高地、人才汇集高地、标准形成高地和监管创新试验区,将上海建设成为具有全球竞争力的金融科技中心的总体目标。

【政策点评】

金融科技是我国国家战略新兴产业之一。此次《加快推进上海金融科技中心建设实施方案》发布,预示着上海朝着国际金融科技中心又迈出了坚实、重大一步,并正式进入实施阶段。上海金融科技中心建设必然会加快培育世界级金融科技企业,从而优化人才等要素配置,形成金融科技产业聚集,有利于形成金融科技“中国军团”优势。(零壹财经)

【行业及机构动态】

【银行动态】

二代征信报告19日可查询:影响超10亿人


1月17日,央行征信中心启动二代征信系统切换上线工作。自2020年1月19日起,征信中心面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。别小看此次征信系统的升级,将会影响超过10亿人。据介绍,截至2019年底,征信系统收录10.2亿自然人、2834.1万户企业和其他组织的信息,规模已位居世界前列。2019年,个人和企业征信系统累计查询量分别为24亿次和1.1亿次,日均查询量分别为657万次和29.6万次。(中新经纬)

香港金管局:3-4家虚拟银行或在第一季度开始试业

1月17日消息,香港金管局表示,3-4家虚拟银行可能在第一季度开始试业。作为首批获得香港金融局颁发牌照的虚拟银行之一的众安银行(ZA Bank)率先宣布启动试业,将以香港金融管理局监管的金融科技监管沙盒进行,即使用金管局提供的弹性试验场试行新服务,向2000名香港用户率先推出虚拟银行体验服务。(财联社)

交行宣布设立交银金融科技

1月16日,交通银行发布公告称,该行附属子公司交银国际控股有限公司,拟以其下属的交银国际(上海)股权投资管理有限公司为主体,出资人民币6亿元发起设立交银金融科技有限公司(简称“交银金科”)。交银国际(上海)股权投资管理有限公司出资金额占交银金科注册资本的100%。(零壹财经)

农业银行开放银行平台上线

1月19日消息,农业银行开放银行平台上线,全面启动对外服务。据了解,此次农业银行上线的开放银行平台,作为全行数字化转型重点打造的“六大中台”战略构想之一,2019年8月即开始非公开试点。平台紧扣住Bank4.0时代金融服务无处不在的发展趋势,以客户需求和场景服务为导向,实现了用户端、场景端、服务端三位一体的建设,具备了金融服务输出的全流程、一站式线上运营能力。(移动支付网)

招商银行业绩快报:2019年实现净利润928.7亿元,同比增长15.3%

1月17日消息,招商银行业绩快报:2019年实现净利润928.7亿元,同比增长15.3%,每股收益3.62元。(零壹财经)

百行征信最新数据:含6500万人信息,签约个人信用数据机构909家

1月19日,WEMONEY研究室从百行征信处获悉,百行征信正筹备企业征信备案,未来将试点开发租赁、雇佣、出行等多款应用于生活场景产品。据其最新披露的数据显示,截至2019年底,百行征信签约个人信用数据共享机构909家,接入征信系统报送数据机构330家。

数据库建设方面,百行征信通过市场化手段,与国家金融信用信息基础数据库错位发展。截至2019年底,百行征信的征信系统收录个人信息主体1.4亿人,去重后6500万人,信贷账户1.75亿个,信贷记录18亿条;累计收录P2P借款人3800余万,基本实现了网络借贷人群全覆盖,有效配合了互联网金融专项整治工作。(WEMONEY)

网商银行完成初步增资:注册资本增至65.714亿,已完成工商变更

1月17日消息,浙江银保监局发布《中国银保监会浙江监管局关于浙江网商银行变更注册资本的批复》称,经审核,同意网商银行注册资本由40亿元变更为65.714亿元。根据浙江银保监局2019年12月31日的发布关于网商银行股东资格的批复称,同意万向三农集团有限公司(简称“万向三农”)入股该行10.4亿股股份,入股后合计持有网商银行17.6亿股股份,批复时间为12月23日。(零壹财经)

香港首家数字银行——众安银行试运行,存款利率高达6%

1月14日消息,此前计划在香港开设数字银行的八家公司之一的众安银行(ZABank)已经开始试运行。作为香港首家新型数字银行,众安银行向“精选”出的一组存款人提供6%的先期优惠存款利率。值得注意的是,这比汇丰和渣打银行等知名银行的利率高出3个百分点。(彭博社)

汇丰银行宣布与百行征信展开信用卡业务征信服务合作

1月15日,汇丰银行(中国)有限公司宣布,已与百行征信正式签署合作协议,基于数据查询业务进行信用卡业务征信服务对接,由此成为首家在产品应用、智能风控等方面与百行征信开展深入合作的外资银行。(新浪财经)

【头部消费金融公司动态】

重庆小米消费金融获批:拟注册资本15亿元,在两地招人

1月17日,银保监会发布关于筹建重庆小米消费金融有限公司(下称“小米消费金融”)的批复。批复显示,银保监会同意小米通讯技术有限公司(下称“小米”)在重庆市筹建小米消费金融。银保监会提出,小米应严格按照有关法律法规要求审核股东资格、办理筹建事宜,自批复之日起6个月内完成筹建工作,并且筹建期间不得从事金融业务活动。据了解,小米消费金融是由小米和重庆农商行、重庆金山控股(集团)有限公司、重庆大顺电器(集团)有限公司、重庆金冠捷莱五金机电市场有限公司五家企业共同出资设立,拟注册资本15亿元。(柒闻网)

马上金融跻身新一代人工智能产业创新“国家队”

1月19日,工信部权威发布“新一代人工智能产业创新重点任务的入围揭榜单位和项目名单”。凭借“基于情感光谱与多语境感知的智能文本与语音客服机器人平台”项目,马上消费金融(下称“马上金融”)从“中国新一代人工智能产业创新重点任务”榜单中脱颖而出,成功跻身中国新一代人工智能产业创新的“国家队”。(金融界)

招联金融首期20亿金融债完成发行 发行利率3.48%

招联金融2020年第一期20亿元的金融债券已于1月14日公开发行,发行利率为3.48%,实现3.15倍超额认购。据招联金融相关负责人透露,此次发行的3年期金融债券,将有利于招联金融进一步提高资产负债管理能力,调整融资结构。(信息时报)

【头部金融科技公司动态】

传蚂蚁金服IPO计划尚未获证监会核准:估值已达1.37万亿


据路透社报道,蚂蚁金服正以2000亿美元(约1.37万亿人民币)的估值向潜在买家推销其股票,伴随这一举动的是,蚂蚁金服已悄悄重启在香港的IPO计划,但知情人士称,中国证监会尚未核准蚂蚁金服的上市请求。另外三位消息人士表示,蚂蚁金服在2018年的一次融资中隐含估值为1500亿美元(约1.03万亿人民币),该公司正准备加快最终在香港和内地上市的计划。越来越多的人猜测,作为世界上最大的“独角兽”(估值超过10亿美元的非上市科技公司),蚂蚁金服正在为2020年的IPO做准备。值得注意的是,目前A股上市公司贵州茅台的市值为1.39万亿人民币,蚂蚁金服上市前的估值已经接近贵州茅台,如果能成功上市,市值料将碾压茅台。(互金商业评论)

趣店宣布新增5亿美元股权回购计划,并撤销2019年全年净利润目标

1月16日,趣店集团(NYSE:QD)发布公告,宣布新增5亿美元股权回购计划。同时,趣店宣布撤销2019年全年净利润目标,并在短期内不对2020财年发布业绩指导。

在公告中,趣店表示,鉴于对公司未来长远发展的积极判断,同时履行为股东持续贡献价值的承诺,公司董事会批准了新的股权回购计划。根据计划,在未来30个月内,趣店将累计回购总价值达5亿美元代表公司普通股的美国存托股(ADS)。(零壹财经)

马化腾卸任财付通网络小贷公司董事长、总经理

1月19日消息,企查查数据披露,深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司发生工商变更,马化腾卸任公司董事长和总经理,其中董事长由冯明杰接任,总经理由唐羚接任。与此同时,任宇昕、许晨晔卸任公司董事,新增董事为谢兰芳。此外,还新增监事刘雪琴和张捷。深圳市财付通网络金融小额贷款有限公司成立于2013年10月,注册资本3亿人民币,法定代表人为冯明杰。(零壹财经)

度小满、京东、银联等机构项目进入北京金融局监管沙盒

1月14日消息,从知情人士处获悉,北京市金融局将于近日发布监管沙盒报告,其中,中国银联、中国银行光大银行等,以及度小满金融、美团、京东、苏宁等旗下支付平台的项目入选“基于Token2.0标准的账户信息保护”项目。据了解,这个和区块链无关,是银行卡支付以前的一个名词,叫做支付标记化技术,为了在支付中不用直接用银行卡号。(财联社)

【保险公司和行业动态】

首家外资控股险企安联中国开业


1月16日,中国首家外资独资保险控股公司安联中国正式开业。专家表示,“目前中国保险投资政策已经较为宽松,产品监管也会加快市场化,加之科技全面赋能保险业,保险市场的固化和同质化情况在改善。取消外资公司限制,不仅外资保险公司会从中受益,也会加快我国保险市场险种和投资风格完善的进程。”(证券日报)

互联网保险监管加码,多家持牌保险机构获罚单

1月16日消息,保险监管机构发布的几起处罚公告表明,其正在加大对互联网保险的监管力度,不仅第三方平台要确保合法经营,持牌机构在选择合作伙伴时也要小心,否则将同样“罚你没商量”。没有取得业务许可资格的机构开展保险业务要受到处罚,同时,持牌机构与不具备资格的第三方平台合作,同样要受到处罚。

无论是仍在征求意见的《互联网保险监管办法(征求意见稿)》,还是部分地方监管机构的相关通知,都在强调持牌、人员持证的重要性,第三方平台必须重新作出发展路径选择。(证券日报)

银保监会通报人身险产品四大问题,19家险企被点名

银保监会再度对人身险产品问题出手。近日,银保监会在官网发布《中国银保监会人身险部关于近期人身保险产品问题的通报》(以下简称《通报》),公布近期人身保险产品监管中发现的典型问题。在本次通报中,19家人身险企因涉及产品设计、条款以及费率等方面的问题被银保监会人身险部点名批评。(经济观察网)
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