本文聚焦民生银行的人工智能应用，展示民生银行在业务场景中人工智能应用的赋能成效。

· 2019年二季度末，民生银行直销银行客户数达2406.29万户；

· 智能化厅堂模式转型网点累计1033家，网点覆盖率达91.01%。；

· AI智能客服机器人运用LSTM算法，应答准确率达98%，使转人工处理的服务数量降低了10%。

在2019年中国国际服务贸易交易会上，民生银行展示了银行在人工智能赛道上的科技成果：AI财务报表识别机器人和AI智能客服机器人，让用户了解到民生银行数字化和智能化转型的趋势。在AI技术的赋能下，民生银行的多个业务场景获得了智能化升级，不仅提升了业务经营效率，还缩减了部分人力成本。

一、民生银行基本情况

1996年1月12日，中国民生银行在北京正式成立，作为中国第一家主要由民营企业发起设立的全国性股份制商业银行，共有分支机构近2800家，员工超过5.8万人。一直以来，民生银行坚持“数据+技术”双轮驱动，持续推进建设数字化智能银行，同时，作为国内首家推出直销银行的银行，民生直销银行的知名度和客户满意度位居行业前列。
截至2019年9月末，民生银行总资产6.27万亿元，同比上升5.16%；营业总收入1331.28亿元，同比提升15.11%；归属于上市公司股东的净利润455.29亿元，同比上升6.66%。

二、民生银行人工智能具体应用领域

1. 智能营销

在智能营销赛道上，民生银行运用人工智能和大数据技术，对客户的各项数据标签进行分析，生成用户画像，形成“千人千面”的智能化营销体系。首先，民生银行在客户选择上，进行的是客户分层服务，实施分层分类经营，按照客户价值搭建差异化营销管理体系。其次，民生银行构建的智能营销管理体系，实现从WHAT到WHY，再到HOW的科学实施流程。民生银行还针对该体系，设计了相应的营销指标，再经由数据挖掘模型分析，生成客户的用户画像，通过智能化营销来解决银行传统的营销痛点。针对长尾客户，民生银行还开展智能、敏捷获客，以提升线上获客数量和客户服务体验。

另外，民生银行还新推远程银行，支持人脸识别转账，还支持华为3D人脸识别登录，极大地丰富了客户体验。2019年三季度末，民生银行存款总额近3.41万亿元，比年初增长2400多亿元，增幅近8%，其中个人存款总额6905.23亿元，较年初增长1152.34亿元，提升了20个百分点；发放贷款和垫款总额达3.3万亿元，比年初增加了2500亿元，增幅为8.32%，其中零售贷款13473.17亿元，较年初增加1167.72亿元。
2019年初，民生银行正式推出了全新升级的直销银行3.0版，据了解，此次升级版本是在2.0的“4朵云+1范式”基础上，迭代升级成为“四朵云+开放式+链接器”，构建出了包含人工智能、大数据、云计算和生物识别等技术在内的3.0版本。2019年二季度末，民生银行直销银行客户数达2406.29万户，管理金融资产1272.38亿元。
2. 智能化渠道建设

在渠道建设的智能化升级上，民生银行主要推进营业网点的智能转型、服务升级和推进银行场景化产品的数字化智能化升级。2019年二季度末，民生银行共有132家分行级机构、1144家支行营业网点、1254家社区支行、153家小微支行、3225家自助银行，拥有自助设备6550台、远程服务设备976台，完成智能化厅堂模式转型网点累计1033家，网点覆盖率达91.01%。
3. 其他智能化应用

在其他智能化应用上，民生银行还在智能投顾、智能风控和智能客服上有相应的应用，主要是运用互联网背景下的人工智能和大数据技术，结合投资决策、现代风控模型和大量数据，为客户的投资决策提供参考、为银行客户资信情况进行评估和为客服带来新的客服体验。
三、研发、合作及经营情况

1. 研发投入

在智能化应用技术投入上，民生银行拥有多项自主研发新技术，例如大数据平台和人工智能服务体系，并将这两项技术对自身风控技术进行赋能，广泛运用授信准入、风险授权、限额设定、资产减值、风险报告等领域的应用，构建了相对完善的智能风控体系。

另外，在财务报表识别上，民生银行拥有AI财务报表识别机器人，采用了CNN卷积神经网络算法和OCR文字识别技术，可以对财务报表数据识别生成自动化流程，完成相应的数据需求。
民生银行运用积累多年的金融业务及技术经验，设立了子公司——民生科技。民生科技致力于对大数据、云计算、人工智能、区块链等科技进行技术研发，为民生银行集团、金融联盟成员、中小银行、民营企业和互联网用户提供数字化、智能化的科技金融综合服务。

2. 外部合作

民生银行聚焦业务模式转型升级，重视场景应用，积极与其他公司展开合作。在人工智能应用合作上，民生银行致力于打造合作、共建、共赢的“科技+金融”生态圈，结合行业经营和行业能力，联合广大技术供应商，共同为客户提供智能化的新型服务。
从人工智能合作关键信息占比来看，民生银行倾向于与智能风控、智能营销、生物识别、智能网点、智慧社区等供应商合作，这和民生银行积极推进社区银行的策略相关，给用户营造出智慧银行的印象。
另外，民生银行还与阿里、360、华为以及其他金融科技公司展开针对人工智能应用方面的合作，积极汲取外部先进技术，完善自身智能化业务场景服务体系。

3. 营收情况

2017年，民生银行全年营业收入为1442.81亿元，同比下降7.01%，主要受市场融资成本上升等因素的影响。同年，民生银行明确了“民营企业的银行、科技金融的银行、综合化服务的银行”三大战略定位及实施路径，努力推动智能化和数字化的银行转型。2018年，民生银行营业收入为1567.69亿元，同比增长8.66%，在智能化应用的赋能下，一定程度上提升了银行的经营效益。自2016年开始，民生银行归母净利润整体保持较为稳定的增长。
从“互联网+”到“智能+”，金融科技在与行业不断融合，人工智能技术的发展如火如荼，商业银行纷纷加入智能化转型的行列，旨在提升客户服务质量和自身市场竞争力。民生银行将自身战略发展定位在科技金融银行，并且在多个银行业务场景均有智能化应用布局，充分展示了民生银行智能化转型的决心，侧面也反映出在智能化和数字化应用的赋能下，民生银行品尝到了科技智慧之树的果实，并坚定在科技道路上不断前行。