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P2P投资人:这些事情不要做(一)

网贷 零壹财经 · 零壹财经 2018-07-21

关键词:P2P投资人信用卡投资负债投资P2P网贷

借钱投资不可碰,俗话说常在河边走,很难不湿鞋。一招不慎,就会前功尽弃,成为声名狼藉的"老赖"。
1|不要用信用卡额度投资

信用卡额度本质上是一种小额信用授权,持卡人刷卡消费就是向银行借钱,在规定还款期限内不用支付利息,但是一旦不按期还款,就要"享受"高额(一般年化在18%以上)的利息。而P2P借贷的周期一般比信用卡的免息期长,在免息期之内不能收回投资,投资人就得先找钱把信用卡还上,否则P2P借贷投资的收入可能还抵不上信用卡的利息。投资人为此需要背负较高的资金压力与精神压力。

一旦借款人违约,本金收不回来,投资人就相当于损失了两笔钱,一笔是信用卡借款的本金,一笔是信用卡借款利息,风险极高。

即使资金能够周转开,用信用卡借款投资P2P借贷也是违法的,我国刑法第一百七十五条规定:"以转贷牟利为目的,套取金融机构信贷资金高利转贷他人,违法所得数额较大的,处三年以下有期徒刑或者拘役,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金;数额巨大的,处三年以上七年以下有期徒刑,并处违法所得一倍以上五倍以下罚金。"这就是所谓的高利转贷罪。

因此,绝大部分P2P借贷平台为了避免投资人触犯法律,也避免给自身带来危险,禁止使用信用卡充值、投标。但有些"机智"的投资人又想出了别的歪招:信用卡套现。所谓信用卡套现是指持卡人与某些无良商家串通,假装消费向商家付款,商家再把现金返还给持卡人。持卡人拿到这些现金后可以存入储蓄卡再进行P2P借贷投资。

信用卡套现本身就是违法的,2009年12月最高人民法院、最高人民检察院联合发布了《关于妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》,其中的第七条规定:"违反国家规定,使用销售点终端机具(POS机)等方法,以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金,情节严重的,应当依据刑法第二百二十五条的规定,以非法经营罪定罪处罚。"同时,"持卡人以非法占有为目的,采用上述方式恶意透支,应当追究刑事责任的,依照刑法第一百九十六条的规定,以信用卡诈骗罪定罪处罚。"

因此,用信用卡套现投资P2P借贷更是可能会触碰到两项罪名:信用卡诈骗罪和高利转贷罪。So,投资人千万不要用信用卡额度来投资P2P借贷。

2|不要借钱投资

用信用卡额度投资就是借钱投资的一种。现实社会中还有很多"借钱"投资的渠道,例如向亲戚、朋友借钱,挪用单位、他人的资金等,风险都极大,而且很可能构成违法、犯罪。

其中最恶劣的行为是投资人从一个低息P2P借贷平台借款,然后向高息P2P借款平台投资,俗称"资金黄牛"。这是一项更为危险的行为,一旦投资的资金收不回来,借款就还不上,催收人员上门催讨,法院传票不期而至……。

绝大多数人投资P2P借贷是为了让闲钱有点收益,从而养成良好的理财习惯,逐渐积累财富,改善生活。借钱投资明显与此初衷相违背,常在河边走,很难不湿鞋。一招不慎,就会前功尽弃,成为声名狼藉的"老赖"(指长期借债不还的赖帐人士),再也无法延续充实、幸福的生活,实在是得不偿失。

因此,在"测测你的胆量"一章,即使对于极其热爱风险的投资人,我们也建议您每月投入P2P借贷的资金不要超过当月结余的50%。也就是说一定要用闲钱投资,绝对绝对不要借钱投资P2P借贷!
 

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