首页 > 网贷

神秘的P2P借贷(五):有这么多风险,为什么还要投资P2P借贷?

网贷 零壹财经 · 零壹财经 2018-07-20

关键词:投资风险P2P借贷投资小额借贷风险收益

除了带来收益的快感和参与感,P2P借贷也像尤努斯教授的"穷人银行"一样,附带很高的社会价值。
原因很简单,硬币的一面是"高收益一定意味着高风险",另一面则是"高风险通常意味着高收益"。目前P2P借贷投资的收益还是相对较高的,对于资金不是那么充裕、人生道路漫漫的年轻人来说,P2P借贷投资可谓一个不错的选项--如果平台和项目选择得当,会获得丰富的收获。

而近期频繁出现的平台跑路、投资人血本无归的报道,让很多人认为P2P借贷就像冒险家的大乐园,到处是欺骗和陷阱。事实上情况并没有这么严重,很多优质P2P借贷平台坚持合法、诚信经营,给投资人带来了丰厚的回报。

而零壹财经自成立以来,已经进行了大大小小几十个平台的测试,在这些测试中只出现过一次亏损。当然,这与测试人员的经验有关,在对行业长期的观察和研究过程中,我们已经基本上能够分辨出大部分的"好"平台和小部分的"坏"平台。唯一的一次亏损源于我们的过于"自信"而忽视了基本的审查规则。

从最近2~3年的情况来看,P2P借贷的投资收益率开始下降,随着信用体系的健全、平台风险控制能力的提高和投资人的增加,这种下降趋势肯定会延续下去,未来几年可能逐渐接近银行存款或者货币基金的收益率(当然风险也会下降)。因此,如果希望尝试P2P借贷投资,根据自己的资金情况和损失承受能力,选择一个合适的时间点杀入,显得非常重要。

除了高收益带来的成就感和亲自点击鼠标投资带来的强烈参与感,就像尤努斯教授的"穷人银行",P2P借贷投资还附带很高的社会价值:

P2P借贷通过互联网平台降低了金融服务的门槛和成本,让很多小微企业、个体工商户和中低收入工薪族获得贷款帮助他们实现发展目标,而这些贷款是他们很难从银行得到的。想一想莉莉,如果她没有通过"谦军贷"借到钱,就只能求爷爷告奶奶的从熟人那里借了,借款的利息也不一定比"谦军贷"低。

现在,由于P2P借贷的借款利率要显著高于同期银行利率,有些人批评P2P借贷并没有让借款人省钱,反而是一种变相的高利贷,是在"盘剥穷人"。其实这并非P2P借贷的"罪过",而是服务对象的差别,银行一般不以"金融弱势群体"为主要服务对象,它们服务"大客户"的成本较低,因此利率以"大客户"为标准制定。如果银行大幅度服务于"金融弱势群体",它也很难提供较低的利率。

国内P2P借贷的利率逐年下降,说明随着小额借贷市场的逐步开发,规模效益开始形成,P2P借贷平台的风险控制能力有显著提升,"金融弱势群体"获得的好处越来越多。

而对于特立独行、心怀天下的靠谱青年来说,如果在参与P2P借贷投资获得相应的收益之外,还想更加深入的帮助"金融弱势群体",可参与某些P2P借贷平台的公益性项目,例如"助农贷"、"助学贷"等。

小知识:尤努斯的"穷人银行"
 

从服务对象上看,P2P借贷脱胎于小额借贷。诺贝尔奖获得者,孟加拉的经济学家尤努斯教授是小额借贷领域的代表性人物。1976年的时候,尤努斯带领学生在孟加拉最贫穷的地区调研,发现当地人极度穷困的根源并非是由于懒惰或者缺乏智慧,而是缺少资金。这种状况使得穷人们不能把钱攒下来去做进一步的投资。一些放贷者提供的借贷利率高达每月10%(相当于每年120%),甚至每周10%~70%(相当于每年翻5倍到35倍以上)。

这种情况深深震撼了尤努斯教授,自此之后,他开始在农村进行小额借贷的实验。1979年,尤努斯教授促使孟加拉央行支持小额借贷项目"格莱珉(孟加拉语'乡村'的意思)",这个项目在1983年发展成为格莱珉银行。2007年,格莱珉银行已经成为孟加拉国最大的银行之一。2010年,其借款人达到830万,帮助600万穷人脱贫自立。贷款平均利率约为20%,坏账率低于2%。因为格莱珉银行的借款人全部是低收入者,股东也都是穷人,因此它又被称为"穷人银行"。

尤努斯教授的实践说明小额借贷业务也可以获得长期、可持续的商业发展。P2P借贷是一种网上的小额直接借贷,它对于满足那些"金融弱势群体"--中低收入工薪族、小微企业和个体工商户的借款需求,具有很大的价值。由于国内的多层次金融体系还不完善,他们在很多情况下无法快速从银行等正规金融机构获得急需的资金。



 

12月20日,零壹财经·零壹智库年度峰会“2020数字科技年会暨零壹财经新金融年会”即将召开。本次峰会将打造50+银行与消金、100+媒体传播、2项榜单、1000+嘉宾的行业盛况。12月20日,北京东方君悦大酒店,期待您的莅临!报名通道:http://hdxu.cn/iqGSK

上一篇>蜂投网宣布清盘 兑付方案已出

下一篇>金融圈回款延迟 开始清盘兑付


相关文章


用户评论

游客

自律公约

所有评论

主编精选

more

专题推荐

more

中国零售金融发展峰会(共18篇)


资讯排行

  • 48h
  • 7天



耗时 343ms