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互联网+ 刘雁南 · 零壹财经 2016-01-07

关键词:美利金融刘雁南互联网金融

有幸经历了国内互联网金融的起和兴,让我着实产生了一个感叹:这是一个最好的时代,也是最坏的时代。

 

2013年被称为中国互联网金融元年,至今,作为一个在互联网金融行业从业近四年的"老人",我有幸经历了国内互联网金融的起和兴,让我着实产生了一个感叹:这是一个最好的时代,也是最坏的时代。

 

趁着互联网金融的东风,我们比一般创业公司更早的体味了创业的苦和创业的酷。"苦"是必须的,"酷"却有多重含义,"残酷"是其中最重要的一种。过去三四年来,无数创业者纷纷涌入互联网金融大潮,对互金创业者最大的一种"残酷"是,巨头林立,你的创新机会在哪里?是站在巨人前进的道路上,还是站在巨人的肩膀上?

 

BATJ(百度、阿里、腾讯、京东)这些互联网巨头公司经过这几年的布局,在基础架构层,BATJ这些公司经过多年的发展,已经具有结构性的优势,是创业型互联网金融公司难以赶超的。而在中间层,因为有大数据、云计算这些良好的基础设施支持,BATJ所拥有的数据可能比传统金融的征信数据更有效,创业公司在这个层面也很难找到创新的突破口。

 

唯一可能存在创新机会的突破口在应用层。虽然应用层已经非常拥挤,但是,应用层的外延最为广泛,各类产品的呈现形式更多样化,可选择也更多。

 

第一是频次,第二是粘性,这两点放在一起谈,互联网用户的特点之一就是转移成本普遍较低,用户的频次和粘性都很差。

 

第三是规模。资本追逐非常考验互联网金融公司迅速复制商业模式的能力,通过商业模式做大市场,获取更多用户,产生更大的规模效应。

 

第四是非标准程度。非标准化、专业化程度高的行业巨头互联网公司基本不喜欢做,而这意味着我们在进入这些行业时及以后可以有很大的可能。

 

第五是链条。链条越长的行业,证明一家创业公司切入和市场领域的机会或者角度就越多,那这就意味着创造市场价值的可能性越大。

 

从这五个维度来判断,我认为互金目前的创新方向就是频次高、粘性大、规模大、非标准、链条长的个人消费贷款,这也是我们目前在做的事情。

 

恰在年关,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法(征求意见稿)》面世,这对于网络借贷行业来说,是一利好消息,过去混沌发展的状态得到明确,更利于行业有序发展。监管细则在风险控制方面明确了"网络借贷金额应当以小额为主",这可能会对目前一些平台的借款标的造成影响,2016年,互金行业或将进行一轮资产端业务方向调整,未来坚持小额分散原则的平台,将迎来快速发展期。

 

2016年寄语:无论是收获多少荣誉,要让自己时不时地停下来,想一想,我们真正愿意为之奋斗的使命是什么?告诉自己,别因为背后风大,就跑偏了方向。

 

作者|刘雁南 美利金融CEO


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