神秘的P2P借贷（四）：P2P借贷有风险吗？

网贷零壹财经 · 零壹财经 2018-07-20 阅读：7092

关键词：P2P风险 P2P借贷 网贷收益 违约风险 担保

P2P有没有风险？有，必须有，那么都有什么风险需要投资者注意呢？

有！必须有！大大的有！所有P2P借贷的投资人，无论是投资小白还是余额宝专家，无论是股市圣手还是理财达人，都必须牢记，P2P借贷有风险，投资需谨慎！

在投资行业有句话："高收益一定意味着高风险。"P2P借贷投资的利息比余额宝高、比银行存款高，意味着它的风险也一定比前面两个高，否则大家全都拿钱来买P2P借贷了，谁还会投资余额宝和银行存款呢？

P2P借贷投资最大的风险就是借款人借钱不还（行话叫"违约"）。尽管大部分平台都会严格审核借款人，考察他们是不是有能力、有意愿还钱，在借款人可能会违约的时候想尽各种办法来催收。但是智者千虑，还会有一失，再严格的审查都有疏漏的地方，何况在借款期间，情况随时都可能发生变化。如果借款人违约，借钱给他的投资者就收不到本金和利息，产生损失。

为了尽量避免投资者的损失，一些平台请担保公司进行担保，借款人过期不还钱，担保公司会把本金和利息赔偿给投资人，这样看起来投资人安全了，实际上风险转移到了担保公司。如果担保公司审查不严，出现很多借款人违约，它也很有可能没法偿付，甚至导致破产或倒闭，投资人的损失就没人来赔了。

这就是P2P借贷投资的第二大风险：担保的风险。对于P2P借贷平台自己提供担保（例如各种赔付承诺和"保障计划"），道理也一样：借款人违约过多，平台无钱偿付，投资人的损失同样无法避免。

因此，投资人万万不可因为看到了平台上的"担保"或"保障"字样就掉以轻心。平台真正的竞争力并不在于有没有提供担保，而在于对借款人的审核是否严格、对风险的控制是否有力。平台的违约率低才是硬道理。

在这两个风险之外，投资者最担心的就是平台跑路或者倒闭。出现这种情况的原因大体上可分为两类：

一类是平台违法经营：P2P借贷从前两年开始火爆之后，一些运营者开始对平台上滚滚而来的资金垂涎三尺，有的编造虚假项目骗取投资人的资金供自己挥霍，有的自己也向投资人借钱，投入高风险行业。更有甚者，某些平台的开设就是以诈骗为目的，骗到投资人的钱后，卷钱就跑。

一类是经营不善。有的平台仓促组队，根本没有金融行业的经营经验，业务能力差，不能准确评估借款人的信用，不能合理控制风险，在借款人违约时又没办法催收，久而久之，亏损越来越多，平台无力继续经营，平台上的投资人就只好听天由命了。

这两类平台无疑会给投资人带来触及灵魂的深深伤害，好在很多投资人已经积累了大量经验来避开这些"坏"平台。在后续的各章节里，我们也会介绍好坏平台的辨别方法，帮助投资人一起识别靠谱的平台，远离欺骗、远离亏损、远离伤害。

在当前的时间点上，P2P借贷投资人还得面临政策不明确的风险。一旦监管政策公布、落实，一些平不到监管要求，有可能产生破罐子破摔的念头，抛弃投资人和借款人，卷钱逍（wang）遥（ming）去了。如果监管政策公布，投资人一定要及时与平台沟通，及早采取防范措施，避免悲剧的发生。

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