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神秘的P2P借贷(四):P2P借贷有风险吗?

网贷 零壹财经 · 零壹财经 2018-07-20

关键词:P2P风险P2P借贷网贷收益违约风险担保

P2P有没有风险?有,必须有,那么都有什么风险需要投资者注意呢?
有!必须有!大大的有!所有P2P借贷的投资人,无论是投资小白还是余额宝专家,无论是股市圣手还是理财达人,都必须牢记,P2P借贷有风险,投资需谨慎!

在投资行业有句话:"高收益一定意味着高风险。"P2P借贷投资的利息比余额宝高、比银行存款高,意味着它的风险也一定比前面两个高,否则大家全都拿钱来买P2P借贷了,谁还会投资余额宝和银行存款呢?

P2P借贷投资最大的风险就是借款人借钱不还(行话叫"违约")。尽管大部分平台都会严格审核借款人,考察他们是不是有能力、有意愿还钱,在借款人可能会违约的时候想尽各种办法来催收。但是智者千虑,还会有一失,再严格的审查都有疏漏的地方,何况在借款期间,情况随时都可能发生变化。如果借款人违约,借钱给他的投资者就收不到本金和利息,产生损失。

为了尽量避免投资者的损失,一些平台请担保公司进行担保,借款人过期不还钱,担保公司会把本金和利息赔偿给投资人,这样看起来投资人安全了,实际上风险转移到了担保公司。如果担保公司审查不严,出现很多借款人违约,它也很有可能没法偿付,甚至导致破产或倒闭,投资人的损失就没人来赔了。

这就是P2P借贷投资的第二大风险:担保的风险。对于P2P借贷平台自己提供担保(例如各种赔付承诺和"保障计划"),道理也一样:借款人违约过多,平台无钱偿付,投资人的损失同样无法避免。

因此,投资人万万不可因为看到了平台上的"担保"或"保障"字样就掉以轻心。平台真正的竞争力并不在于有没有提供担保,而在于对借款人的审核是否严格、对风险的控制是否有力。平台的违约率低才是硬道理。

在这两个风险之外,投资者最担心的就是平台跑路或者倒闭。出现这种情况的原因大体上可分为两类:

一类是平台违法经营:P2P借贷从前两年开始火爆之后,一些运营者开始对平台上滚滚而来的资金垂涎三尺,有的编造虚假项目骗取投资人的资金供自己挥霍,有的自己也向投资人借钱,投入高风险行业。更有甚者,某些平台的开设就是以诈骗为目的,骗到投资人的钱后,卷钱就跑。

一类是经营不善。有的平台仓促组队,根本没有金融行业的经营经验,业务能力差,不能准确评估借款人的信用,不能合理控制风险,在借款人违约时又没办法催收,久而久之,亏损越来越多,平台无力继续经营,平台上的投资人就只好听天由命了。

这两类平台无疑会给投资人带来触及灵魂的深深伤害,好在很多投资人已经积累了大量经验来避开这些"坏"平台。在后续的各章节里,我们也会介绍好坏平台的辨别方法,帮助投资人一起识别靠谱的平台,远离欺骗、远离亏损、远离伤害。

在当前的时间点上,P2P借贷投资人还得面临政策不明确的风险。一旦监管政策公布、落实,一些平台达不到监管要求,有可能产生破罐子破摔的念头,抛弃投资人和借款人,卷钱逍(wang)遥(ming)去了。如果监管政策公布,投资人一定要及时与平台沟通,及早采取防范措施,避免悲剧的发生。
 

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