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零壹智库《消费金融年度发展报告2018》发售啦!

消费金融 消费金融观察 零壹财经 2018-06-27 阅读:33798

关键词:消费金融零壹智库发展报告金融机构负债

零壹智库近期正式出版发售《消费金融年度发展报告2018》,欢迎关注。

报告简介

从理论和实践的经验来看,消费金融有着重要作用,对于消费用户来讲,可以打破他们原有的信贷约束,满足正常的消费需求,促进消费升级,并改善日常生活,同时,增强个人的信用意识。对于金融机构来讲,可以优化资产结构,增加新的盈利增长点,并完善金融的服务体系。当然,从宏观层面来讲,消费金融对于经济转型也有一定的作用,可以扩大内需,拉动消费,转变经济的发展方式,调整和优化产业结构,且对于社会的整体信用环境建设也大有裨益。不过也要提早防范消费金融过度发展存在的问题,尤其是在已经经历过一个震荡的“小周期”后。

回看发达市场的消费金融行业发展情况,过程中普遍会存在一些问题,包括金融机构无法有效评估潜在风险,用户因为营销诱导,使整体负债水平达到难以为继的程度。这考验了监管层。实践证明,他们在制定政策引导消费金融发展的同时,也需关注相关风险,合适地调整政策的力度和方向,并对过度竞争行为进行适度地限制,跟踪和监测居民的家庭负债率等,以防出现信用消费过度膨胀的情况。

我国的消费金融行业快速发展,同样暴露了一些问题,过去的2017年恰恰说明了这一点。报告共七章内容,主要围绕现阶段我国消费金融市场的发展情况,包括市场演变、模式创新、成熟市场经验与教训、监管思路与动态等,进行分析以期能够描述与解释最新的行业状态,并对未来发展趋势做出研判。

序言

消费金融的历史现场和未来之光


前几天和几个朋友在境外打车,一会儿路过步行街,一会儿路过4S店一条街,司机热情地给我们介绍这些本地繁华路段和特色。一个朋友突然问,他们做消费贷款吗?司机说,不知道。然而我们几个同行者相视而笑。

有消费场景的地方,我们就想做消费金融,甚至是有场景要贷,没有场景创造场景也要贷,更有甚者,有借款人要贷,没有借款人“创造借款人”也要贷。

这是中国消费金融突然繁荣的景象,短暂,兴奋而又焦虑。两三年前,监管部门和主管部门出台了一系列鼓励发展消费金融的政策,以策应消费驱动实体经济增长。但是,在“鼓励”和“发展消费金融”之间的“角色”有谁,理解各不一样。持牌的消费金融公司、银行零售金融增长不俗,但反应最快的,是“现金贷”。到2017年下半年,“现金贷”被监管急刹车,市场终于明白了“鼓励”和“发展消费金融”之间的行为边界。

2017年中国消费金融的发展历程,很特殊。它是引人瞩目的现象,也是令人深思的问题:

它彰显了中国消费金融巨大的市场空间,即未被满足的市场需求和成长前景;

它展现了中国金融市场主体的“主次之别”;

它促进了中国消费金融发展的技术革命,“装备”竞赛;

它“诱惑”并“教育”了广大的金融消费者,他们中的大部分曾经毫无机会成为“金融消费者”;

它说明中国消费金融市场还需要补课:借钱的课(无论是出借人还是借款人)、还钱的课(无论是催款的还是还款的),当然最重要的是技术设施的课,尤其是征信体系的建设;

说到征信,它在很大程度上改变了中国个人征信牌照的“收”和“放”;

它让市场和监管重新审视居民杠杆、金融杠杆及其传导机制;

它让人深思,用互联网商城的思维做互联网消费金融,是多么昂贵的“消费”;

……

它让2018年成为中国消费金融发展史上的一个新起点。

这部《消费金融年度发展报告2018》,以2017年中国消费金融的发展为重要时间节点,立足现场,总结过去,探索未来。

零壹财经是独立的新金融知识服务机构,我们用数据、案例呈现这波澜壮阔的历史,以独立思考的态度探索其中脉络。消费金融服务我们的生活,它理应让生活更美好,经济更健康。零壹财经已经发布过数十份消费金融专题研究和数据分析报告,从今年起,我们将每年发布一部年度报告。这里不仅记录了历史,重要的是,以怎样的方式对待过去,决定了你有怎样的未来。

以前瞻的眼光看,未来决定现在,而从发展的历程来看,过去决定未来。2017并未远去,2018正在发生,未来每一刻都在变成现实。零壹财经,与你同行!
柏亮

零壹财经创始人、CEO

目录

第一章  导论

1.1  我国消费金融市场发展的经济基础

1.2  我国消费金融市场发展概况短评

第二章  复盘我国消费金融各细分市场

2.1  各类市场主体并存,规模增长迅猛

2.2  喧嚣的现金贷与“遇冷”的消费分期

2.3  行业案例分析

第三章  消费金融与资本市场

3.1  2017年消费金融投融资概览

3.2  消费金融科技公司上市迎来小高潮

3.3  上市公司积极布局消费金融

3.4  消费金融资产证券化高速发展

第四章  消费金融新技术应用

4.1  大数据及技术

4.2  人工智能

4.3  大数据、人工智能的应用——信贷业务精细化分析与管理

第五章  成熟消费金融市场

5.1  美国消费金融行业

5.2  日本刷卡风暴
 
5.3  韩国信用卡危机

5.4  我国台湾地区卡债危机

5.5  成熟市场发展的经验与教训

第六章  行业风险与监管

6.1  行业风险

6.2  监管及政策现状

第七章  行业发展趋势与展望

7.1  风险暴露,行业迎来强监管

7.2  实力比拼,业务精进成为机构主旋律

7.3  跑步前进,机构进入争夺上市窗口期

7.4  升级新零售,线下场景再挖掘

7.5  流通企业地位提升,支付成为重要抓手

7.6  拥抱新技术、推进新零售,持牌机构成为强劲参与者

7.7  融资租赁迎来新发展,风险还需警惕

7.8  降杠杆、控规模,资产证券化进入新阶段

7.9  出海拓市场,视角瞄准东南亚

附录1  监管政策演变及简评

附录2  研究合作单位简介

参考文献


零壹智库推出“金融毛细血管系列策划”,通过系列文章、系列视频、系列报告、系列研讨会和专著,系统呈现“金融毛细血管”的新状态、新功能、新价值、新定位。
 

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