理财市场全自动化，这样的理想可能吗？

互联网+ 译者：栀航 · 未央网 QUARTZ 2018-06-27 阅读：7555

关键词：理财市场 智能投顾 人工智能 信用管理 抵押贷款

近日，信用管理公司CreditKarma首席执行官KennethLin表示，资金很快也将实现自驱动，"钱财"有可能会经历革命性变革。

2019年自动驾驶汽车将上路行驶，无人驾驶出租车的前景引人瞩目。

而近日，信用管理公司CreditKarma首席执行官KennethLin表示，资金很快也将实现自驱动，"钱财"有可能会经历革命性变革。Lin认为五年之内"自动金融"服务就可能出现，到时候所有最重要的财务决策都将实现自动化，而无需征求拥有人的许可，因为拥有人也不一定了解抵押贷款、学生贷款、车贷再融资的最佳时机（以及从何处获得贷款）。

根据Lin的设想，到那时计算机可以在债务最有利时再融资，同时在有利可图时将现金用于长期投资（并重新平衡）。人寿保险和其他保护也将自动完成投保。这项技术正是源自目前蓬勃发展的金融科技项目。

CreditKarma公司在都柏林召开的MoneyConf会议上介绍，2017年美国汽车贷款超支达370亿美元，房屋抵押贷款超支近1000亿美元。与此同时，消费者对自驱动财务建议的满意度高于全自动驾驶汽车和飞机。

美国智能投顾公司Wealthfront也在探索类似Lin所描述的愿景。首席执行官AndyRachleff本周在CBInsights大会上表示，公司希望实现客户财务的全自动化。在未来的某一天，客户将自己的工资存入Wealthfront，公司会负责处理剩下的所有工作。

这样美好的未来看起来十分不切实际，不一定能实现。每个自动化充分发展的行业都必须接受消费者信任带来的网络风险。

2016年美国金融服务公司CharlesSchwab智能投顾管理资产总额为985亿美元，是2015年的两倍多。Schwab公司预测，到2020年，该细分市场份额将攀升至4600亿美元。相比之下，截至10月份，拥有约20,000名顾问和96年历史的金融服务公司EdwardJones管理的资产总额为1万亿美元，其Betterment服务最初是一项字服务（付费服务），但是有迹象表明，算法对新客户可能吸引力不够，于是公司在2017年增加了人工顾问选项。

但Lin认为这些事项是可控的，自驱动融资不会过于激进。就像富人雇佣司机一样，精英分子接受专业的金融建议，也可以充分利用资产，并从中获取收益。

一切顺利的话，很快普通民众也可以从财务优化中获益。到时候有些人可能会发现钱包变鼓，购买自动驾驶汽车了。

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