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华尔街日报:GreenSky上市在即,投资者能否对网贷行业重燃信心?

网贷 译者:耿颖 · WALL STREET JOURNAL 2018-05-23

关键词:GreenSky上市在线借贷平台P2P日报

GreenSky本次上市计划发行7亿美元股票,其市值也有望因此达到42亿美元,GreenSky有望成为美国有史以来最有价值的在线借贷平台。
在近些年快速发展的在线借贷行业中,已经上市的两家企业一直表现平平,而不少企业则干脆选择了不上市。而本周,GreenSkyInc.的上市计划可能会打破这一困境。

据了解,GreenSky本次上市计划发行7亿美元股票,其企业市值也有望因此达到42亿美元。该计划可能最早于本周三实现,这也会让GreenSky有望成为美国有史以来最有价值的在线借贷平台。

据道琼斯VentureSource透露,GreenSky曾先后获得来自日本企业集团SoftBankGroupCorp.和名厨DavidChang等机构和个人累计30亿美元投资。摩根士丹利分析师预计,到2020年,在线借贷行业在所有无担保消费者和小企业贷款中的比例将上升到10%。

在过去几年里,LendingClub、Prosper等P2P平台发展不顺,部分原因是它们出现了传统金融公司常面临的问题,如违约率上升、融资额不足等。再加上,2016年LendingClub自作自受,爆出了一场管理丑闻,结果P2P平台大量裁员,个个都下调了增长指标。

投资者当时纷纷看衰P2P模式。LendingClub市值曾高达100亿美元,现在却比首发价下跌了77%。去年,Prosper在私募融资中的估值不到以前的三分之一。

独立研究公司AutonomousResearch分析师表示,假如GreenSky能重新燃起投资者对金融科技IPO的兴趣,那其他创企上市的可能性也会有所提高。他还说:"GreenSky会是Fintech行业上市的晴雨表。"

GreenSky创办于2006年,由DavidZalik担任CEO。该公司在IPO申请中表示,它提供过120亿美元以上的贷款,供消费者用于住宅修缮和选择性医疗。这说明,GreenSky将自己看成是一家一流的科技公司,而不是借贷平台。

GreenSky的盈利能力也高于其他互联网借贷企业。2017年,该公司净收益达到1.39亿美元,增长11%,而LendingClub创立12年以来,大多处于亏损状态。

GreenSky的一部分优势在于,获得顾客的成本较低。LendingClub费用最高的就是市场营销,去年已经增长到了2.299亿美元,占总收入的40%。

大型的互联网借贷企业大多采用雷同的营销战术,即对同一类业务收取较低的费用,这很难在众多竞争者脱颖而出。近些年里,高盛集团(GoldmanSachsGroup)、美国运通公司(AmericanExpress)及其他银行都在发展个人贷款业务。

不过,GreenSky的大多数客户都是通过其12,231家合作商获得的。这些合作商既有美国第二大零售商家得宝,也有一般的独立承包商,它们会询问自己的客户是否需要GreenSky的贷款来完成住宅修缮。

2017年,GreenSky的市场营销费用只有220万美元,不到总收入的1%。

GreenSky的贷款一般都有免息促销期。如果贷款人在促销期内还清款项,他们本应付的利息就会由GreenSky承担。该公司去年报表中该项费用共计1.27亿美元。

GreenSky的模式一直都不同于LendingClub等P2P借贷平台。2016年,由于投资者将资金撤出平台,P2P模式的不稳定性也暴露出来。

不过,四家大型地区性银行(分别是五三银行、地区金融公司、太阳信托银行和西诺佛金融公司)也向GreenSky作出承诺,会将客户的存款资金用于其发展信贷业务。这四家银行为GreenSky提供了89%的贷款资金,且有能力提供更多。
 

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