Branch：最低贷款额2美元，前景广阔再获7000万美元融资

互联网+ 译者：耿颖 · 未央网 2018-05-23 阅读：7819

关键词：美元 branch 融资 贷款 小额贷款

Branch在今年获得了7000万美元的B轮融资，以便将金融服务扩大到包括印度在内的其他国家。

在美国，你没怎么听说过额度只有2美元的贷款，因为用这点钱除了巧克力什么都买不起。但是，在尼日利亚拉各斯以及肯尼亚首都内罗毕，2美元的购买力相当于美国的40美元。因此，假如你做小生意，这类"微型"贷款是很有用的。而提供这款贷款产品的正是一个叫作Branch的新兴机构。

Branch是做什么的？它为什么会提供额度如此低的贷款服务？为了寻找答案，本周我们采访了Branch的CEO及创始人Matt Flannery。Matt Flannery于14年前曾参与创办Kiva，这是一家为发展中国家创业者提供小额贷款的P2P平台。

在管理Kiva的过程中，Flannery发现，非盈利平台（如Kiva）能获得的融资金额有限。而此时，非洲智能手机和数字支付系统的发展吸引了他的视线。他相信，如果自己能融到大量资金，就可以直接放贷给小企业，无需再进行面试筛选。

为此，Branch开发了一款app，用于分析用户手机信息并进行信用评分。比如在尼日利亚，你每使用一次ATM机，银行就会发送一则短信告知存款余额。这都是有用信息。在肯尼亚，你每支付一次能源账单，也会收到附有相关收款证明的短信。你是否付款，付了多少，这些也是有用信息。

很显然，用户并不认为这个app侵犯了个人隐私，或者说，他们没意识到个人隐私的价值所在。Flannery表示，自2015年Branch成立以来，撒哈拉以南非洲地区有超过一百万部手机曾下载过该款app。

Flannery离开Kiva后创办了Branch，由于发展良好，Branch在今年获得了7000万美元的B轮融资，以便将金融服务扩大到包括印度在内的其他国家。

Branch的B轮融资中，Trinity Ventures投资额为2000万美元，且International Finance Corporation、Andreessen Horowitz、CreditEase Fintech Investment Fund也参与了投资。Branch还从Victory Park Capital（后称VPC）获得了5000万的债务融资。VPC是一家替代金融投资公司，曾为LendUp等借贷机构提供过债务资本。

目前Branch融资总额达8000万美元。此类融资不但能帮助发展中国家小企业成长，而且还有很大的盈利空间。

Trinity Ventures普通合伙人Schwark Satyavolu表示："美国银行业体制完整，富有活力。而Branch似乎将硅谷的技术应用到了金融服务中。新兴市场没有强大的信用机构，信息也没有西方丰富，因此Branch面向那里发展金融业务应该会更有意思。"

值得注意的是，虽然Branch称自己是"无实体的银行"，但它其实不是银行。它只有一个直截了当的服务条款。每月月末，Branch会收取贷款额（最低2美元）15%的利息，对于1000美元的大额贷款可以在12个月内分期还款，年利率15%。Flannery解释道，为了招揽回头客，Branch的2美元贷款基本是亏本的，不过效果显著。下载app的第一年，新客户平均会向Branch借款20次。

假如以上对新客户来说似乎有些冒险，我们认为，Branch不收透支费用的规定算是个好消息。Flannery说："我在小额信贷领域干了不少年，我知道，滞纳金会让客户产生债务的恶性循环。"

投资者更欣赏的是，在旧金山、拉各斯、内罗毕等地有100名员工的Branch于本轮融资之前就已能实现盈利。

Branch的销售额每月增长20%，并计划下一步将推出储蓄账户。

Flannery认为："储蓄业务是关键一步。那里的人往往没有储蓄账户，或者存款收益非常低，约等于没有。该业务可能会产生较大的监管压力。"根据Branch与合作银行的往来，储蓄业务可能需要1年以上时间做准备。

Flannery补充说："但是我认为这值得，这些地区的发展空间非常大。"

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