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交易银行或是中国银行业的转型趋势

互联网+ 士小文 · 零壹财经 2015-11-26

关键词:交易银行中国银行业转型

交易银行有潜力衍生出“产业互联网”金融业务,而这或将是传统金融机构与BAT的下一个主战场。

 

11月25日,中信银行在北京推出交易银行品牌——“交易+”,这是国内商业银行首家推出交易银行的专属品牌。

 

而在今年1月,招商银行正式撤并总行现金管理部和贸易金融部,新设交易银行部,定位为包括现金管理、对公支付结算、贸易融资、供应链金融、跨境金融和互联网金融的公司金融产品部门。

 

商业银行似乎逐步在交易银行方面试水和布局。

 

据介绍,中信银行交易银行旨在增强企业的交易能力、延伸经营链条、整合商业资源、互联商业生态,其依托中信集团“金融+实业”的资源,立足企业的交易行为和整体交易链条,为企业提供“全流程、多渠道、一站式、智能化”的交易银行服务。

 

目前中信交易银行旗下涵盖了“e收付、e财资、e贸融、e电商、e托管、e渠道”六个子品牌和十六个特色产品。

 

中信银行在商业银行市场化运营方面的动作很积极,一周前,其联合百度发起设立了首个独立法人的直销银行——“百信银行”。其被称为是中信银行在零售银行领域的深度“触网”.

 

而此次中信银行推出交易银行“交易+”品牌,则被认为是中信银行在公司银行互联网金融领域的重大举措。

 

结合此前招商银行的交易银行业务,业内有评价称,目前“互联网金融”更多地渗透入针对个人的零售业务,对产业金融仅有零星尝试。交易银行的业务标准化程度较高,有潜力衍生出“产业互联网”的金融业务,而这或将是传统金融机构与BAT的下一个主战场。

 

中信银行行长李庆萍在发布会上表示,交易银行不仅会满足客户的日常交易活动所需,更会满足客户交易过程中的渠道搭建、平台升级甚至资源整合等各种需求,交易银行“交易+”始于交易和金融,但会超越传统交易银行产品。

 

中信银行方面则表示,此次交易银行将立足专业化的银行服务,延伸大金融服务,扩展跨界交易服务,打造一个互通互联的企业生态圈。

 

交易银行或是银行转型趋势

 

所谓交易银行,通俗来讲,指的是银行围绕企业的日常业务需求,结合信息系统为企业提供收支付、结算、投融资、风险管理等综合金融服务。

 

交易银行起源于上世纪70年代的国际大型商业银行,其业务范围包括支付结算、现金管理、贸易融资、资产托管等。随着商品、技术、信息、货币、服务、人力等生产要素的跨国、跨地区高速流动、互联网信息技术的快速更迭,企业的交易模式和交易行为也在发生变化。

 

而企业新的交易需求便开始要求商业银行从企业的商业模式和交易链条的视角来创新银行的服务。

 

业内不乏有观点认为,交易银行可能是中国银行业的转型趋势。

 

业内人士介绍到,之前在2008年金融危机中,银行在信贷业务和金融市场方面遭受了巨大的损失,但交易银行业务却给银行带来了更多的利润,实际上给银行的持续经营提供了支撑。

 

此后,传统意义上更偏重于投行业务的美国银行、摩根大通、瑞银集团和德银等跨国银行纷纷组建了交易银行业务部门或加大了对交易银行部门的资源投资。

 

另外,此前德勤发布了2015全球资金管理调查报告,报告认为,许多大中型企业的团队已经越来越认识到资金集中管理和运营的重要性,尤其是在加强企业战略、降低融资成本和提高资金的使用效率、建立统一规范的资金管理制度和流程以及强化内部控制和流动性管理等方面战略意义重大。

 

目前,国内的银行面临金融互联网化、金融脱媒、利率市场化等等挑战,息差收窄的压力也在凸显,今年以来,银行的财报总是不尽人意,利润减少、坏账不良增多,转型的压力与迫切性似乎正在加强。

 

对此,业内人士称,未来,银行传统的息差业务模式会不可持续,将企业的多种业务进行交叉销售,获得新的业务增长点,确保企业结算在银行,然后再拓展其他交叉业务。

 

总之,在当前互联网时代,利率市场化、人民币国际化进程加速、金融改革逐渐推进的背景下,如上文所述,企业对资金管理业务的需求正在提升,而这也为银行的发展提供了新的增长点。

 

交易银行模式如何?

 

业内人士表示,交易银行的业务更加偏向于服务型,银行直接承担的风险比较少,对于银行来说,一方面可以扩大银行稳定的公司存款来源,另一方面还可以获得低资本耗用带来的利润增长,总体来讲,对于银行的流动新管理和负债成本等方面意义重大。

 

不过,交易银行对于国内银行来说是一个“拿来品”,从具体操作架构上来说,目前还存在一些矛盾。

 

国内银行的基础架构是分散式管理,总行的各业务部门是协调管理部门而不是利润中心,分支机构才拥有客户资源,才是利润中心。在上述架构下,对于一个企业客户要完成复杂的交易,其审批流程就显得比较冗长缓慢。

 

放眼欧美的一些银行,其交易银行业务则多为事业部架构,由全球总部来统一操作,客户也都是大型的跨国集团,其架构呈现一种垂直式的形态,在这样的架构下,业务的审批流程效率会较高,这与国内的情况有所不同。

 

但是,交易银行业务的开展需要跨部门、跨产品、跨总分支机构的协调整合能力,所以交易银行的业务开展在国内还需要更多的探索。

 

 

 

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