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人人贷大变局:从销售导向到服务导向的战略豪赌

网贷 周假 · 零壹财经 2015-11-06

关键词:人人贷销售导向服务导向

人人贷于10月13日以一场声势浩大的“800万美元换域名”营销事件,宣布了其战略升级计划,即由P2P平台升级为财富管理平台。

 

人人贷于10月13日以一场声势浩大的“800万美元换域名”营销事件,宣布了其战略升级计划,即由P2P平台升级为财富管理平台,不过,"未来很长一段时间内,P2P借贷仍将是人人贷核心业务之一。"10月26日,人人贷董事长杨一夫在接受零壹财经专访时披露了其布局计划。

 

看似有钱任性的举动,杨一夫却认定这800万美金的成本将在两年左右时间"省"回来,新域名的品牌特点,将使之在流量获取、营销成本上大幅节省开支,何况域名本身还有存在较高的价值。

 

此次发布会上,杨一夫宣称在11月份陆续上线基金、保险等理财产品。而在人人贷背后的整个P2P行业,正遭遇经济下行带来的一系列问题,蝴蝶效应导致了企业的借贷需求萎缩,而产生优质资产难觅、投资人账户资金闲置的问题。

 

P2P借贷的"临界点"

 

10月13日品牌升级后,WE.COM定位于为纯理财端,原域名renrendai.com则承担了借款人服务功能。

 

上线后的WE理财仍然面对着"秒标"的尬尴境遇,投资人会看到,在人人贷WE理财上线后的某系列理财产品中,3月、6月、12月系列定期理财产品在30秒内被抢购一光,而相对短期、高利率的P2P散标产品更难以入手。

 

杨一夫承认这种供不应求状况的存在,但他将这一现象归结为行业普遍存在的现象,"优质资产稀缺是领先的P2P平台所共同面对的情况。"

 

在零壹研究院最近的一次统计数据中,平均满标时间不到15分钟的平台达到50家,其中包括知名平台微贷网投哪网你我贷等。而实际上,在业内,多家高曝光率的平台正遭遇着的"秒标"的现象下投资人"资金站岗"。

 

零壹研究院院长李耀东在最近一次演讲中指出了P2P借贷行业另一个令人忧虑的状况:即P2P借贷行业"临界"状态的存在,他的观点将2015~2016年认作我国P2P借贷的风险、监管、业务、技术、资金的关键时间节点。

 

在这一关键节点,如果主要平台能够跨越无序竞争、人力密集与粗放式扩张的陷阱,将金融、互联网与技术进行深入融合,行业将迎来广阔的发展空间;反之,其发展可能遭遇低谷,对从业者和参与者均造成沉重打击,未来前景不容乐观。

 

来自零壹研究院的三组数据正在验证这种危机状态的存在:从过去三个月的数据来看,P2P行业正遭遇问题平台持续扩大、新增平台剧减等问题,从初步数据来看,资本投向P2P行业案例也在减少,但这一现象是否足以说明资本不再看好P2P行业还无法定论。

 

其中值得关注的是,P2P问题平台占总平台数的比例正在持续增大,6月份,这一比例为27.7%;7月为29.1%;8月为31%。

 

穷则变、变则思通

 

杨一夫将当下P2P现状归结为后冲击阶段,在他看来,P2P借贷行业还未经历更大范围内的洗牌,当下的问题平台则以欺诈性质的平台居多,而当欺诈平台被规避之后,因经营不善导致的平台大规模倒闭比例会增多。

 

类似判断引出他的另一种思考:从理财市场的趋势来看,互联网原住民的80后、90后越来越有钱和增强的理财需求,使得这一群体逐渐成为财富的中坚力量。

 

人人贷进入财富管理市场并非领风气之先,以至于杨一夫也在"京东金融蚂蚁金服微众银行"等大玩家进入后,更坚定了他的判断,"大玩家们看中了这个市场,印证了这个行业空间的存在。"他说。

 

引导人人贷走入财富管理市场的决策的判断基准,还是杨一夫对由理财产品的销售导向型向理财方案解决型转变的判断。

 

10月13日,人人贷CEO张适时在发布会当天的致员工信中,将其战略决策归因于"经济快速发展中理财需求旺盛和理财服务严重不足之间的严重矛盾",其目标在于缓解传统银行服务不够标准化的成本难题。

 

杨一夫认为,现在大多理财服务,尤其是以流量占优势的互联网巨头阿里、腾讯们,都是销售导向型,而非提供理财解决方案的平台。

 

人人贷试图将自身定位改变这一粗放理财形式现状的先行者。在杨一夫的战略构想中,人人贷团会依靠现有的线下团队,提供人、机结合的理财解决方案。早在2011年,人人贷成立的友众信业公司,来开发人人贷平台的资产并负责其贷后管理。

 

有关于人人友信资料显示,目前,友信已将业务网点覆盖全国28个省市,有60余家家营业部。而人人贷依托这些网点展开它的"人机结合"中"人"一端的布局则成为可能。

 

杨一夫的认识中,人机结合可以击破以往线下P2P的效率屏障,传统P2P模式,企业要背负KPI压力,无法规避倾向于卖易销、高净值产品的问题。而他寄希望于人机结合来降低边际成本,使服务于低收入人群的机制变得更加有效。

 

市场培育

 

以服务教育投资者,从而反馈市场。这是杨一夫眼中的服务型理财市场实现路径。他声称,"投资人并不知道自己想要什么样的服务,但可以从平台的教育中理解自己所需的服务需求"。

 

在杨一夫的认识中,金融服务是分层的,最基础底层的服务(如资金流动)由银行完成,非银行支付对第三方支付的严格管制,就是在给金融服务分段,代销和合作的方式,短期内没有问题。言外之意,银行和互联网金融巨头们还不到和他们抢饭碗的时候。

 

未来人人贷寄希望将其成本降低到如此地步:在受众上,可投资资产5万及以上的用户都可以成为他们的客户,而平台则努力使服务于投资五万用户的成本可承受。

 

在当下财富管理市场培育上,正如杨一夫所言,当下P2P借贷需要解决产品稀缺性的问题,但比起产品缺乏,服务缺乏是更严重的理财市场矛盾。"更严重的是市场没有意识到这一点,而用户也没有这种意识。"

 

这其中又面临的问题是,在无意识的理财市场,P2P几年培育出来的市场行为是主动投资,与财富管理不同,后者需要建立以信息披露为核心的公开透明环境,才能为投资人所接受。

 

财富管理未来的竞争点之一将在于多大程度提供较个性化的需求,根据每个用户的不同诉求,完成沟通、了解、建议、执行和跟踪的财富管理闭环。

 

与蚂蚁金服、腾讯、京东等大企业相比,人人贷并不具有优势,财富管理的闭环要形成,无论数据与用户的反馈,或资源、技术的应用,还面临较长的整合与更新历程。

 

 

 

本文为零壹财经的“P2P往何处去”系列主题报道之开篇,预计以十来篇专访文章,形成对中国P2P借贷行业转型或升级的系统呈现。该思考的出发点,来源于P2P行业于2015年以来所遭遇种种困境与难题:

一、从数据来看,问题平台占总平台数比例不断攀升,新进创业者大幅减少;

二、因经济下行引发的借贷需求萎缩、优质资产难寻已是不争的事实;

三、随着互联网金融指导意见的出台,和即将出台的P2P行业细则,P2P行业面临着未知变数;

四、行业内平台转型、战略升级现象不断显现,似乎昭示着P2P借贷的初始模式军心已动,老平台转型,显现出这一行业从业者观念、思维的转变。

P2P将往何处去?我们将以此开始,提供行业内高管的思考,与行业共勉。

 


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