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央行数字货币研究所所长姚前:法定数字货币可有效防范金融系统性风险

观点 郭竞 零壹财经 2017-11-06

关键词:系统性风险央行金融体系数字货币数字惠普

法定数字货币的研发有助于创新货币发行、流通和调控方式,从而有效提高数字经济交易效率,降低数字经济交易成本。
11月4日,北京大学数字金融研究中心以“数字金融的中国时代”为主题的年度会议在京召开,中国人民银行数字货币研究所所长姚前发表演讲。

姚前认为,金融是现代经济的核心,是实体经济的血脉,货币则是经济核心的核心,是流通在经济血脉里的血液。而法定数字货币堪称金融科技皇冠上的明珠,对未来金融体系发展潜在影响巨大;与此同时,数字技术不仅引起社会生产、生活方式的巨大变革,同时也为货币形态的重塑与创新创造了条件。货币形态在历经商品币、金属货币、纸币、电子货币之后,正朝着数字货币的方向演化。

姚前进一步表示,法定数字货币对于助力数字经济发展具有以下意义:

(一)法定数字货币有助于数字经济提质增效

法定数字货币的研发有助于创新货币发行、流通和调控方式,从而有效提高数字经济交易效率,降低数字经济交易成本。比如在资金支付上,法定数字货币可以进行点对点即时支付结算,方便快捷,省去中间方对账、清算、结算的流程,自动化执行,降低支付成本和错误率,提高支付效率。法定数字货币的智能脚本特性,可以丰富货币的应用场景,从而大幅拓展数字经济的内涵空间。不仅如此,法定数字货币支付的数字签名技术可以做到交易的防抵赖,还可提供可控的匿名性,保护合法用户的隐私,为数字经济营造良好的交易环境。此外,法定数字货币技术将有助于解决现行模式运行下的金融行业“痛点”,优化金融基础设施,提高金融运行效率和安全保护,从而增强金融服务数字经济发展的能力。

(二)法定数字货币有助于数字经济普惠共享

普惠经济需要普惠金融的支撑,法定数字货币研发是普惠金融发展的重要内容。G20数字普惠金融高级原则提倡:“与金融行业合作,探索发行数字法定货币对普惠金融的益处”,将法定数字货币作为推动普惠金融发展的重要措施之一。这也是各国央行积极研究法定数字货币的一个重要原因。法定数字货币可以充分利用先进数字技术,加大金融服务对农村、偏远地区、弱势群体的覆盖,为这些受限人群提供一系列合宜的、负责任的金融服务,包括支付、转账、储蓄、信贷、保险、证券、金融规划和账户报表等,从而为他们融入现代数字经济创造有利条件,让新时代的经济发展更加均衡、更加充分、更加共享、更加普惠。

(三)法定数字货币有助于数字经济宏观调控

目前,“双支柱”调控框架仍是一个不断探索的过程。而法定数字货币的研发与应用,能够很好地促进这一探索。比如法定数字货币的可追踪性及相关技术属性可让中央银行追踪和监控数字货币投放后的流转,获取货币全息信息,包括货币流转节点、流通路线、周转速度等。在此基础上,央行可通过大数据分析技术对货币的发行、流通、储藏等数据进行深入分析,研究货币运行规律和结构特征,跟踪分析货币需求变化及其驱动因素,并透过货币流信息,探知经济个体行为,从微观把握宏观,提高货币调控的预见性、精准性和有效性,从而为“双支柱”调控框架的健全与完善创造有力的技术支撑。

(四)法定数字货币有助于数字经济风险防范

新型的经济形态和金融业态可能会存在新型的经济金融风险,尤其是数字经济活动的虚拟化、网络化和智能化,在危机时刻容易进一步放大经济金融风险。而法定数字货币能够为数字经济时代的监管创造新的工具和手段。比如通过法定数字货币流对经济信息流的扑捉以及基于大数据的分析,不仅可以有效改进宏观经济统计信息质量,辅助逆周期宏观经济调控,还可以此为基础,及时监测经济的微观动态行为,扩展监管覆盖范围,广泛聚合风险数据,并通过机器学习技术,进行建模分析、压力测试、风险评估、监管干预等活动,构建高效、实时、智能的系统性风险监测、预警和管理体系,提高宏观审慎监管效率,有效防范金融系统性风险。此外,法定数字货币还能有效地支持数字经济反洗钱、反恐怖融资、反逃税漏税工作的开展。
 

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