首页 > 网贷

用户新需求下体验探索:P2P理财产品发展趋势

网贷 零壹财经 · 零壹财经 2015-09-23

关键词:用户需求p2p理财产品发展趋势

面对P2P借贷产品已有投资体验问题和越来越高的用户体验需求,平台也需要意识到只有充足的资金端供给才能支持整个行业的良性发展。

 

:本文节选自零壹财经《2015中国P2P借贷服务行业白皮书》,该书现已出版,预计在国庆长假之前上架,届时将在京东商城、当当网、亚马逊等出售,欢迎大家关注。编者按

 

面对P2P 借贷产品已有的投资体验问题和越来越高的用户体验需求,平台在探索新模式、寻找新资产的同时,需要意识到只有充足的资金端供给才能支持整个行业的良性发展。为此,行业首先不能忽视现有的体验问题,其次只有不断改进用户体验和产品设计,更好地服务于年轻的互联网理财用户,行业才有立足之本。当前互联网理财主流人群的半数为80 后(包括90 后),随着时间的推移,年轻理财人的数量会越来越多,对理财生活化、娱乐化的需求也会越来越高。零壹研究院曾在2014 年7 ~ 8 月份向16 家P2P 借贷平台发出调查问卷,汇总统计了这些平台投资人的特点,样本量约100 万网贷理财用户。

 

样本统计图表明,在P2P 理财用户中,80、90 后的人群占半,达到53% ;学历方面,本科及以上学历的投资人占69% ;年纪越轻的用户越喜欢短期理财产品,越爱体验手动选标的“乐趣”。

 

80、90 后群体的好奇心和接受能力相对较强、可能收入并不高;高学历的人群视野相对开阔、也易于接受新事物。这类人群还具备熟悉并善于网络操作、注重软件体验、讨厌无趣、喜欢网购等显著特点。P2P 理财产品唯有不断进行探索,优化产品设计、提升用户体验,才能不断吸引理财人,我们也站在投资人角度对P2P 借贷产品提出以下建议和期待:

 

1. 提升用户互动,增强平台与投资人之间的交流,提高用户的信任感和忠诚度。例如在线下开展高管见面会、投资人沙龙、项目实地考察、平台开放日等活动,在线上借助论坛、QQ 群或微信群实现平台与投资人的直接交流、投资人间的理财经验分享等。

 

2. 提供高频度、延展性服务,将理财与更高频的生活类服务结合,把理财收益直接转化为消费或支付。例如支持投资利息自动缴纳水、电、煤气费,或为公交卡、电话卡充值等。这类服务不但能够提高用户访问平台的频次,而且给产品增添了“感情”和“温度”。

 

3. 增加产品趣味性,提升投资人参与感,使其借助于互联网的便利性区别于传统理财。如一些平台将收益与投资人数、体育赛事、娱乐节目、金融指数、天气指数、竞猜游戏等挂钩,再如一些平台设置实物标的,投资人最终可在本息与实物之间择一而选作为回报。考虑贴合年轻人心理及社会热点,对理财产品进行趣味化、实用性设计,既提升产品的辨识度,又有利于打通投资与消费的中间环节,给予投融资双方更大的实惠。

 

4. 提升操作便捷度,尤其是注册、充值、债权管理、回款提醒等环节的交互友好度。在保证信息安全的前提下,简化注册流程,提供多样化的充值渠道,减少用户在注册、充值过程中的阻力;丰富债权管理功能,使用更为直观和生动的方式呈现收益;采用多渠道、可选择的方式进行回款提醒,如短信、微信、邮件、站内信等。

 

5. 重视移动端用户体验。首先,在移动端支持完整的注册、充值、提现及投资流程;依据移动端理财用户的使用习惯,优化投资流程,完善债权管理,加强信息披露;最后,善借移动端的各类社交化应用,激发用户的分享和互动欲望。

 

6. 提升平台与产品的透明度。在平台层面,增加对平台详细背景的披露,例如公司实缴资本金、高管或股东信息、合作机构信息、真实融资信息、运营统计数据等;在产品层面,清楚解释产品背后对接的资产类型,说明资产的逻辑和结构,揭示资产实质与风险;增加对资产细节的披露,如借款人姓名、借款人信用情况、借款目的、还款来源、抵押/ 质押物登记情况、资产转让登记情况等;在风控层面,目前平台普遍采用担保、回购和风险保障金等增信措施,但往往对增信机构的真实状况语焉不详,较少披露担保余额、垫付能力、备付金管理和保障金审计等信息。事实已经证明,平台越透明,投资人(尤其是低风险偏好投资人)的忠诚度和黏性越高,未来平台可在此处着力加强。

 

7. 提升客服质量,注重客服在投资体验和品牌塑造过程中的重要作用。首先,依据平台流量匹配充分的客户资源,保证响应速度;其次,对客服进行专业知识培训,避免照本宣科、扩大宣传乃至洗脑的情况;最后,提升客服团队在服务过程中的亲近感和趣味性。

 

8. 重视场景化获客渠道,深入现场授信、资金沉淀、收支错配等场景,贴近用户、挖掘需求。加速与其他行业的融合,如与租车公司和旅行社合作,实现客户押金与P2P 授信或理财的对接;再如与线上、线下商家合作,实现分期付款或投资收益的多渠道消费等。

 

9. 强化信息与资金安全。在信息安全方面,首先应采用加密传输协议保障用户信息传输安全,防止信息被监听或拦截;其次,应对密码强度和身份鉴别提出适当较高的要求,谨防密码破解和撞库攻击。在资金安全上,首先应要求用户使用同卡充值和提现,设置支付密码、提现密码防止用户资金丢失;其次,应引入二级资金账户托管体系,为用户的资金安全增加一重保障。

 

10. 重视合同文本。首先,在投资前就披露合同范本,提醒投资人进行合同本文的阅读,并给予充分的说明和指导;其次,保持合同内容与平台宣传内容的一致性,保证合同内容的完整性,不遗漏任何与用户保障相关的内容;第三,避免重要条文的含糊不清,避免设置复杂规则导致投资人的误解;最后,尽可能提升合同效力,如绝大部分向用户发送纸质合同,或对电子合同附加电子签名、时间戳等真实性、有效性证明。

 

11. 增强投资人教育。减少夸大性的“安全”宣传,提示P2P 投资产品蕴涵的真实风险;杜绝片面的“收益”对比,标明所对比产品的风险等级;增加针对投资人的风险偏好测试,提醒投资人谨慎决策;向投资人传授正确的理财知识,切忌一味向投资人洗脑,向投资人销售超过其风险承受能力的产品;鼓励投资人查看合同,普及合同相关规范,标记合同要点;等等。

 

12. 逐步向投资人提供并不断完善风险辨识工具。如对借款项目进行信用评级,公布各等级项目的真实逾期率、坏账率,逐步培育用户的风险自负意识,引导其根据自身的风险偏好选择合适的投资标的,而非完全代替用户进行决策,并以各种兜底措施“引诱”用户放弃自我判断。这样行业才不用花费大量精力讨论“去担保化”和“杠杆率”问题,才能真正发挥P2P 借贷作为直接投融资形态的风险分散和资金节约优势。

 

总之,活力无限的互联网与谨慎理性的理财结合,诞生了充满创新、风险与未知的P2P 借贷理财,它理应满足年轻互联网用户的需求,呈现出独特的用户体验。经过数年的发展,P2P 理财展现出强大的生命力并获得初步成功。但整体而言,相关的产品设计仍不成熟,面对新用户、新场景和新问题,P2P 理财产品的设计仍有漫长的道路要走。

 

 

 

 

2019年8月22-23日,“中国零售金融发展峰会暨2019零壹财经新金融夏季峰会”将在贵阳召开。本次峰会由零壹财经·零壹智库联合中国零售金融智库共同主办,以零售金融研究为主题,齐聚100+银行嘉宾与顶级金融科技公司高管,通过“政策解读+案例分析+项目研讨+圆桌对话+晚宴交流”的形式,全方位探索科技赋能时代,零售金融发展。

活动报名链接:http://www.huodongxing.com/event/2497465700900

上一篇>P2P也可以学习小米,“不服跑个分”

下一篇>习大大去美国,为什么不带P2P玩?


相关文章


用户评论

游客

自律公约

所有评论

主编精选

more

专题推荐

more

P2P网贷备案进度监测(共45篇)


资讯排行

  • 48h
  • 7天



耗时 136ms