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刘强东十二年互联网从业思考

互联网+ 零壹财经 · 零壹财经 综合 2015-09-22

关键词:刘强东京东金融

“我们做京东金融,还是围绕着成本和效率,如果跟传统的金融机构相比,不能降低交易成本、提升效率,京东金融就没有意义。”

 

[font]编者按[/font]

 

[font]9月18日,京东集团CEO刘强东发表了题为《十二年互联网从业思考》的演讲,以下为其演讲中关于京东金融部分的摘选:[/font]

 

刘强东:

 

京东金融:降低成本与提高效率

 

京东金融现已建立七大业务板块,分别是供应链金融、消费金融、众筹、财富管理、支付、保险,证券。陆续推出了京保贝、白条、京东钱包小金库、京小贷、权益类众筹、股权众筹、众筹保险等创新产品以及京东众创生态圈。

 

我们做京东金融,能不能够成功?还是围绕着成本和效率,如果我们金融跟传统的金融机构相比,不能把金融的交易成本下降,不能把金融的效率提升,京东金融就没有意义,无非用流量在行业里面分一碗粥而已,有口饭吃,但价值有限。

 

我们整个金融产品的设计都是按这两个思路来,比如京保贝,就是这样一个供货商贷,大家知道在中国银行贷款有一些难点,比如,有一大堆的审核审批、资质证明,要签很多合同,导致中国大量的中小企业,特别是民营企业想贷款很难。还比如,好不容易你花了这么多时间精力,你跟银行贷了100万,但是银行设置有固定的还贷周期。我们去年向中小的供货商,大量传统的制造业发放几百个亿。但是所有贷款整个京东集团没有一个信贷员,没有一个营业网点,没有跟任何一个贷款人签过一笔纸质合同,我们连面都不用见,一切通过大数据分析,不需要请客吃饭喝酒。

 

我们只找那些在京东商城有交易、有销售的合作伙伴,我们甚至能分析出来产品的利润,我们有整个行业的数字,我们知道这家企业是健康的还是不健康的。我们知道这家企业的产品是越来越受消费者欢迎还是这个产品走下坡路,做得越来越糟糕。我们从来不认为京东金融能颠覆传统银行,我们还是希望京东是银行最好的合作伙伴,我们的钱都来自于银行,我们跟银行体系是共生的。

 

基于此,我们推出供应链金融产品——“京保贝”和“京小贷”。首先,我们放款速度快,大家想贷款,只需要三分钟就可以收到我们的现金。其次,在还款方面,我们可以按日结算利息。你可以不断地去贷,不断地还,你甚至可以设置自动还款功能。整个贷款过程没有信贷员,没有任何分支机构,只要客户同意,我们不需要签任何纸质合同,我们通过数据分析,可以知道你的产品是在上升还是下降,我们甚至能算出来你的利润是超出还是低于行业平均利润。

 

京东白条也是如此,我在京东上买东西用的唯一支付方式就是京东白条,凭借信用可以在京东先购物后付款,30天之内免息,绑定银行卡能自动还款。普通信用卡最长免息期在50天,配合在一起,信用好的用户就能享受最长80天的免息购物。京东白条让信用产成价值拉动消费上涨,使用白条的用户,消费提升了42%,这就行了,信用促进消费,让大家敢花钱,放心地花钱,方便地花钱。

 

京东金融股权众筹更是如此。在大众创业、万众创新的国家政策之下,创业完全可以借助互联网、借助共享经济的趋势,缩减更多的交易成本和信息不对称,让创业的成功概率更大。股权众筹正是这样一种模式,不仅能够让创业者更快的获得融资,也能够以此进一步筹人、筹智、筹资源。京东搭建的生态圈,是为了能让这种模式发挥更大的作用。现在已经有非常多众筹平台上的创业企业跟京东商城、京东到家、京东支付、京东保险等进行合作。

 

此外,创业企业之间也已经通过京东金融搭建的平台共建了社群,社群成员之间也相互合作,共创,孵化出了很多新的项目,得到了用户和资本市场的认可。这些孵化出来的新项目,反过来又可以通过京东股权众筹和产品众筹,进一步实现规模扩张和产品落地,一方面,促进了市场消费,另一方面,也拉动了社会就业。

 

目前,根据证监会的相关办法,“股权众筹”已经明确被定义为公开、小额、大众的公募众筹,因此京东金融东家平台响应号召改名成为“私募股权融资”。东家平台在3月31日上线,截至目前已经累计为50多个创业企业融资,累计融资额超过5.5亿元,平均融资率超过100%,目前已经是市场表现最好的平台。

 

农村金融的“3F”战略思考

 

我是农民出身,在农村生活到18岁,所以我对农村的理解相对来说是比较深刻的。中国有一个很大的产品区域倒挂,就是越富有的地方,产品和服务的价格反而越低;越贫穷的地方,产品和服务的价格反而越贵。西藏同样一个衣服,同样一个电子产品比北京要贵很多。

 

农村基础设施条件薄弱,网络普及率低,物流不畅。农民以贩卖农作物为生,农村的销售基本是在线下完成,渠道非常有限。很多时候,农产品卖不出去,甚至烂在田间地头。不仅浪费了生产资源,农民的收入也降低了,于是,我们在农村推出3F战略。

 

首先是工业品下乡,我们希望能够抹平城乡产品和服务的价格差,让每个农民花费最少的成本买到质量最优的原材料。经过中国农业部认证的国家级种子基地只有3个,一粒真的种子从种子基地到农民手里,中间隔了省种子站、县种子站、乡镇种子站等,每家加价10%到20%,农民拿到手的价格就翻了很多倍。所以我们希望能够把种子、化肥、农药等,利用京东完善的物流体系,从工厂送到田间,确保种子是真的,还为农民节约大量成本。

 

其次就是农民的金融,迄今为止,中国农村的利率,两分利、三分利是非常普遍的,而农民对金融的强需求与低收入是相冲突的。尽管近年来中国农民的收入有质的提升,但因为农民的生活惯性问题,几乎每个农民在一生当中都会有多次借债现象,所以我们希望像京东白条一样,通过大数据分析,直接给农民进行授信,你一分钱都不用给,先把种子化肥农药拿回家播种去,你赚了钱之后再连本带利还回来,而且我们的利率低于他们平均借贷利率的一半。今天我们已经为数十万农民带来了金融的服务,我们相信这有价值,有价值的事情就能够成功。

 

第三就是Farm to Table(田间到餐桌),就是我们要做的生鲜。永辉超市利用十几年的时间在中国建立了一套最好的生鲜供应链系统,直接从田间到餐桌,跟我们的战略如出一辙,于是我们投资了永辉。以后我们可能会跟永辉共享一个供应链,一个线上销售,一个线下销售。

 

京东农村金融战略是基于京东的农村电商,“3F”战略的范畴涵盖从农民把农产品生产出来并卖到城市,回笼资金后再从城市购买工业品、农资等物品,用于消费、理财和再投资,这是一个完整的农村经济产业链,京东能提供完整的,针对农村全产业链的金融服务,加速、优化整个农村经济链条的建设。

 

农民的生产、收购、加工、销售等多个环节,会产生大量的资金需求。比如生产资料采购端,京东不仅利用自身渠道为农民配送实惠的正品原料,还给农民提供赊销、信贷等服务;在农产品生产环节,京东为农民提供信贷、技术培训等多元化服务;产品销售端,京东利用渠道优势打开农产品销路,通过信贷、众筹等多种方式周转资金,帮助农民和企业发展。

 

“京农贷”不用任何抵押就能申请,还能提供惠农贷款专享低息,最快当天就能放款。此外,京东金融还在筹备京东重庆小额贷款公司,更好地满足农村信贷需求。农资信贷领域的“先锋京农贷”、农产品信贷领域的“仁寿京农贷”,分别满足了农资购买环节的生产资料信贷需求,和农产品收购环节的农产品信贷需求。由于信用无法评估,农民难以从传统金融机构获得信用贷款。面对这样的问题,京东金融选择和涉农机构合作,基于合作伙伴、电商平台等沉淀的大数据信息,了解农民的信用水平,并给予相应的授信额度,从而控制风险。

 

这就是我的思路,围绕京东集团做所有事情,我们过去12年做的所有事情,我们都问一个问题,我们做这件事情,有没有利用互联网工具,利用互联网属性,能不能把行业的交易成本下降?能不能带来整个行业的交易效率提升?能,我们就做。不能,不管有多赚钱,我们都不做。

 


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