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融点 | 获软银2.5亿美元F轮融资,网商贷服务商Kabbage凭什么?

网贷 Melody 零壹财经 2017-08-08

关键词:融资借贷美国Kabbage投资

虽然Kabbage方面没有透露公司目前的估值,但F轮融资完成之后,Kabbage的估值肯定已经超过10亿美元。
按语:《融点》栏目由Fintech前线针对新近融资的公司推出,以介绍其商业模式、产品与服务。

据零壹数据统计,上周(7.31-8.6),全球金融科技领域共发生了6起投融资事件,已经披露的金额约41亿元人民币。 其中国内融资事件3起,融资总额约17亿元人民币;国外融资事件3起,融资总额约24亿元人民币(外币均以截稿之时的兑换汇率计算)。

美国在线借贷公司Kabbage获得软银集团2.5亿美元投资。

一、公司简介

Kabbage成立于2009年12月,总部位于亚特兰大,成立初期其主要目的是填补信贷危机中的借贷空缺,后来Kabbage致力于帮助小企业获得在线贷款,同时,银行也可以使用他们的技术。Kabbage基于大量数据和算法征信,主要针对美国电商平台eBay、Amazon上缺乏固定资金链发展的中小商家。

二、融资历史

截至目前,Kabbage的融资总额接近5亿美元,数家投资机构多次参与投资。


根据公开信息,Kabbage在2015年10月时的估值已经达到10亿美元。虽然Kabbage方面没有透露公司目前的估值,但F轮融资完成之后,Kabbage的估值肯定已经超过10亿美元。

三、公司产品及服务

Kabbage公司目前有三块业务:小企业短期贷款(Kabbage)、个人消费贷(Karrot)以及风控技术外包。

Kabbage是一个面向企业和个人的在线贷款平台,截至目前向小企业提供了近35亿美元的资金,Kabbage预计今年将向美国小企业发放至少16亿美元贷款,较去年的12亿美元将大幅上升。

同时,Kabbage也将其技术出售给大型银行以提供在线信贷,为西班牙桑坦德银行、荷兰国际集团和苏格兰银行的自动贷款提供了动力。

Kabbage首席执行官罗伯特-弗洛维因(Robert Frohwein)日前表示,未来会拓展来自全世界的银行客户以及推出新产品,新产品可能包括支付或工资软件。

公开信息显示,Kabbage致力于为不符合银行传统贷款资格限制的网上商家提供资金,其开始只是向eBay网店提供服务,后来扩展到Yahoo、Amazon、Shopify和Etsy等电商平台。Kabbage主要依据的大数据和放贷标准来自商家的销售额、信用记录、用户流量和评价等。

图片来源于网络

Kabbage的贷款期限为6-12个月,等额本息还款,允许提前还款,超过期限需要偿还后重新申请。贷款额度为2000至10万美元不等,利率因个体而异,月息从1.5%至12%不等(合APR为18%至144%),其中,36%至50%的APR最为常见。

Kabbage的盈利方式是向获得融资的卖家收取费用,这取决于卖家使用资金的时间长短和他们的还款风险。Kabbage也将风控技术卖给其他金融机构,这也是其盈利的另一大来源。

对于网贷行业而言,Kabbage的主要竞争对手On Deck在2014年上市,但目前股价远远低于其首次公开募股(IPO)的发行价,其另外一个竞争对手CAN目前尚未上市。

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