首页 > 观点

零壹财经高级分析师郭竞:科技如何改变金融?

观点 零壹财经 零壹财经 2017-07-21

关键词:零壹财经金融科技投融资零壹智库FinTech

综合零壹智库的金融科技指数来看,虽然金融科技领域发展迅速,但是资本市场还相对冷静客观,更加认可商业模式更为成熟,行业发展更为稳定的行业。
7月21日,“2017·零壹财经新金融夏季峰会——解码金融科技蓝图”在北京召开,会议独家发布了《金融科技年度发展报告2017》。零壹财经(微信ID:Finance_01)邀请了智能信贷、智能理财、智慧银行、征信、保险科技、互联网众筹、第三方支付、金融区块链等领域的专家和高管,共同探讨金融科技的实践与蓝图,并重点交流智能金融和风控技术的发展与应用。

短短数年间,我国的新金融浪潮此起彼伏,行业主旋律逐渐从互联网金融切换到金融科技。在这背后,新金融从监管套利走向拥抱监管,从强调商业模式到强调技术创新,一个规范发展的金融科技时代正在来临。

在监管层面,以中国人民银行成立金融科技(FinTech)委员会为标志,金融科技正在成为我国金融监管的核心议题之一,得到了前所未有的关注。

本次峰会上,零壹财经高级分析师郭竞对金融科技行业的现状以及未来发展给出了自己的看法。他认为,金融科技的发展使得金融服务渠道发生变革,进而使得客户多元化或者定制化的金融需求得到提升,与此同时对于金融服务效率和金融服务体验也提出了更高的要求。

郭竞表示,虽然金融科技领域发展迅速,但是资本市场还相对冷静客观,更加认可商业模式更为成熟,行业发展更为稳定的行业。

以下为演讲全文:

一、我们对于“金融科技”的理解

无论是“互联网金融”,“金融科技”,都不是一个行业概念,而是时代概念。它们不是一个独立于金融业的新行业,也不是金融业内产生的或诞生的子行业。它是金融业在新的技术和商业环境下,进入到一个新的阶段。互联网金融更多强调的是互联网对于金融运行模式的改变。而金融科技在此基础上,更多强调新兴技术驱动的金融创新,它既催生了新的金融业态、产品,也革新了传统金融的模式和效率。

在当前这个阶段,云计算、大数据、人工智能、区块链等技术,对金融业的革新,产生了很大的影响,也最为市场所期待。

二、科技改变了金融的什么

随着大数据、云计算、区块链、人工智能等新兴技术的发展,技术在降低金融服务成本、改善金融服务体验及提升金融服务效率等方面起到越来越重要的作用。举例来说,区块链技术通过共识机制、智能合约等技术的应用降低了企业的运营成本,同时也提升了企业间的信任。该技术在跨机构之间的合作领域有着重要作用。例如供应链金融、跨境支付、股票交易等。另一方面是大数据技术,该技术主要涉及信贷及征信领域,无论是传统金融机构还是金融科技企业都可以通过大数据分析来进行精准营销及风险控制。三是人工智能,该技术在智能理财(智能投顾)领域运用最为广泛也相对成熟,该技术可以大幅度提升投资分析的自动化,同时可以减少人为干扰,优化投资策略。


三、科技改变金融效率

目前,金融发展到金融科技这个阶段,可以看到最明显的现象就是服务对象和服务规模在扩展,惠及到以前金融服务忽视的小微企业用户及长尾人群。根据我们零壹智库的相关数据显示,截止到2017年上半年网贷行业服务借款人群已经达到432万,投资人群更是达到830万左右。网贷行业的借款人群主体都是个体工商户或有借款需求的借款客户。另外根据我们零壹财经之前在2017年5月-2017年6月的现金贷APP抽样统计来看,下载量排名前100的现金贷APP总的累计下载量超过3千万。现金贷的服务群体更是蓝领阶级以下的群体。我们根据上述数据可以看到确实有庞大普惠群体的金融服务需求正在被满足。

而在降低成本方面,一方面根据零壹数据显示2013年上半年到2017年上半年,网贷行业的投资利率呈现持续下降趋势,某种意义上也代表着借款人的借款成本在下降。另一方面,针对小微企业及长尾人群来说,从之前享受不到金融服务,到现在可以做到一部分的金融需求被满足,他们的金融成本再降低。


技术的发展使得金融服务渠道发生变革,进而使得客户金融需求得到提升,同时也对金融效率提出新的需求。

技术的发展使得金融服务渠道发生变革,进而使得客户多元化或者定制化的金融需求得到提升,与此同时对于金融服务效率和金融服务体验也提出了更高的要求。而从移动支付规模及电子离柜率的数据可以侧面验证客户金融需求。而更直观的例子就是某大型金融科技企业在上周结束的朗迪峰会上提到关于小微企业贷款服务,企业内部要做到310指标,用户在网上申请3分钟,1秒钟就可以得到这笔贷款,所有的过程0人工参与。

随着互联网的普及,人工智能、大数据等新技术的开始应用,导致金融服务效率的大幅提升,使得金融服务可以跨市场、跨地域、跨机构的惠及到小微企业和长尾用户群体。

四、从资本市场看金融科技的发展

从资本市场来看,根据零壹数据中心统计的全球金融科技指数来看,自2016年以来,截至今年上半年总体呈增长态势。我们可以看到在2016年4月和今年3月出现两个高点,这两个月出现蚂蚁金服和印度paytm的大额融资导致。


从细分到各个月度的具体融资情况(融资笔数和融资金额)来看,近半年的融资事件相对稳定,每月在50笔上下,5、6月份大额融资相对较多,每月融资总额均超过了100亿元,自2016年以来首次出现连续两个月融资过百亿的情况。


就市场关注度和资本态度对比来看,以网络搜索热度为基数的社会认知度指数自统计以来整体呈上升趋势,2017年1月为188,同比增长88%,2017年3月更是达到统计以来的最高值301,最新6月为258,整体维持高位。而就资本市场来看,投资方整体趋于理性(谨慎),虽在在2016年4月出现峰值173(当月蚂蚁金服宣布融资45亿美元),但到2016年8月以后正在在100左右徘徊,直到2017年6月回到基准水平。


而就全球的金融科技市场投融资情况来看,2016年起到2017年上半年全球金融科技投融资共发生879笔,其中495笔发生在中国,占比56%。融资金额方面,全球在2017年上半年共涉及1668亿元,中国独占1079.2亿元,占比达到64.7%。另外在单笔融资方面,如阿里巴巴集团旗下的蚂蚁金服、中国平安旗下的陆金所、京东旗下的京东金融均完成了超过10亿美元的融资。中国已经成为全球最大金融科技市场。

根据2017年上半年数据显示,美国和印度成为除中国之外的第二大和第三大金融科技市场。

同样,在2017年上半年的金融科技领域细分行业来看,支付和网贷更受资本市场青睐。

综合我们零壹智库的金融科技指数来看,虽然金融科技领域发展迅速,但是资本市场还相对冷静客观,更加认可商业模式更为成熟,行业发展更为稳定的行业。 

上一篇>万向区块链白硕:做联盟链应采用“分层多链”

下一篇>央行科技司原副司长李晓枫:银行转型的核心是找到新的稳定获客模式


相关文章


用户评论

游客

自律公约

所有评论

主编精选

more

专题推荐

more

网贷大转折——备案进度测评(共4篇)


资讯排行

  • 48h
  • 7天



耗时 543ms