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互联网金融风险信息共享系统上线

互联网+ 零壹财经 · 未央网 2015-09-16

关键词:互联网金融风险信息

系统的上线运行,有利于聚集P2P行业机构的共同力量,形成行业风控合力,提升P2P网贷行业的整体风险控制能力。

 

近日,在前期试运行的基础上,中国支付清算协会互联网金融风险信息共享系统正式上线。首批接入系统的P2P机构一共有13家,包括宜信、人人贷、红岭创投、翼龙贷、拍拍贷、网信、开鑫贷、合力贷、积木盒子、财路通、玖富信而富有利网。系统的上线运行,有利于聚集P2P行业机构的共同力量,形成行业风控合力,提升P2P网贷行业的整体风险控制能力。

 

据悉,目前系统采取免费方式运营,运行情况良好,累计已处理查询业务1万多笔。下一步将不断增加接入机构数量、丰富共享数据的种类,扩大共享数据的覆盖面,更好地服务于行业风险控制和业务发展。

 

风险信息共享系统上线的背景

 

当前P2P网贷机构数量已经超过2000家。很多平台由于自身风险防控能力不足,在信用评估、贷款定价和风险管理等方面,存在一些问题和制约因素,以致于问题平台屡屡发生。

 

一方面,P2P网贷机构普遍缺乏有效的审贷手段,线下审贷成本较高,既不利于对借款人信用水平的评价,又间接推动了融资成本上升;另一方面,P2P网贷普遍是信用贷款,由于P2P网贷机构无法接入央行信用信息基础数据库,且P2P机构间缺乏有效的信息共享手段,使得借款人能够在多家P2P机构重复借款,一人多贷的现象比较突出。

 

支付清算协会解释称,面对上述情况,P2P网贷行业亟需建立行业风险信息共享机制,打通单个机构面临的“信息孤岛”局面,为行业整体风控水平提供支撑。这也是协会开发这一系统的初衷。

 

互联网金融风险信息共享系统主要分析什么数据?

 

目前通过互联网金融风险信息共享系统实现共享的数据主要有三类:一是不良贷款信息,指逾期超过90天的贷款;二是逾期贷款信息,指逾期90天以内的贷款;三是正常贷款信息,指未结清且尚未逾期的贷款。

 

目前互联网金融风险信息共享系统的接入机构有哪些?

 

首批接入系统的P2P机构一共有13家,包括玖富、网信、积木盒子、宜信、人人贷、红岭创投、翼龙贷、拍拍贷、开鑫贷、合力贷、财路通、信而富、有利网。

 

互联网金融风险信息共享系统的准入门槛是什么?

 

据悉,目前要加入该系统,首先由P2P机构向支付清算协会提出申请,协会需要通过对平台的技术安全、内控安全、系统稳定性等综合考察,最终确认进入名单。

 

加入互联网金融风险信息共享系统会改变什么?

 

据官方透露,加入风险信息共享系统,在未来是P2P平台申请加入互联网金融专委会的前提条件之一;在没有成为专委会成员之前,系统接入单位可以享受到,除表决权以外的专委会成员的一切权利。

 

互联网金融风险信息共享系统的运行机制是怎样的?

 

据了解,该系统是一个7×24小时连续运营的业务系统,采用星形网络结构与接入机构相连。查询申请机构填写借款人姓名和身份证后,向系统发送查询请求报文。向系统发送查询请求报文。该系统本身不保存接入机构的用户数据,只是充当信息通路和联接枢纽的角色。

 

该系统不长期保存数据,但对平台的日常经营活动,有一定的监控能力,能为P2P监管提供一定的帮助。

 

互联网金融风险信息共享系统将起到什么作用?

 

支付清算协会相关负责人称,互联网金融风险信息共享系统的上线运行,能够将各个P2P网贷机构零散分散的数据有机地整合起来,彼此间分享贷款信息,降低P2P机构与借款人之间的信息不对称,无疑将有力促进P2P网贷行业的整体风险控制能力的提升。

 

 

 

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