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央行发文加强金融机构开户管理 特殊情况可拒绝开户

监管 东东 零壹财经 2017-05-26

关键词:央行支付开户监管金融机构

通知要求,各银行及支付机构应遵守“了解你的客户”原则,有选择的采用多种方式核对客户及代理人真实身份,杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户。
5月25日,央行发布《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》(下文简称“通知”)对银行和非银支付机构(以下简称支付机构)开户进行管理。

由于近年来不法分子非法开立、买卖银行账户(含银行卡,下同)和支付账户,继而实施电信诈骗、非法集资、逃税骗税、贪污受贿、洗钱等违法犯罪活动案件频发。而在部分案件和监管实践显示,一些银行业金融机构和支付机构在开户环节,客户身份识别制度落实不严,存在着一定的业务管理和风险防控漏洞,为不法分子非法开立账户提供了可乘之机;不少金融机构和支付机构在报送可疑交易报告后,未能对报告涉及的客户、账户及资金采取必要控制措施,仍提供无差别的金融服务,致使犯罪资金及其收益被顺利转移,洗钱等犯罪活动持续或最终发生。

所以,央行决定对银行及非银机构开户加强管理。通知要求,各银行及支付机构应遵守“了解你的客户”原则,有选择的采用多种方式核对客户及代理人真实身份,杜绝不法分子使用假名或冒用他人身份开立账户。在特定情况下,各银行及支付机构可以选择拒绝开户。

在后续管控方面,央行要求对监测出的异常交易采取有效措施进行人工分析、识别。这些措施包括但不限于:

1.重新识别、调查客户身份,包括客户的职业、年龄、收入等信息。

2.采取合理措施核实客户实际控制人或交易实际受益人,了解法人客户的股权或控制权结构。

3.调查分析客户交易背景、交易目的及其合理性,包括客户经营状况和收入来源、关联客户基本信息和交易情况、开户或交易动机等。

4.整体分析与客户的业务关系,对客户全部开户及交易情况进行详细审查,判断客户交易与客户及其业务、风险状况、资金来源等是否相符。

5.涉嫌利用他人账户实施犯罪活动的,与账户所有人核实交易情况。


央行相关负责人表示,对于可疑客户及其可疑交易,金融机构及支付机构应采取有效措施进行人工分析识别,予以核实,并在经机构高层审批后方能采取适当的内部控制措施。这些措施只限于对可疑客户交易的方式、规模、频率等进行一定限制,或在风险特别高的情况下停止对客户的金融服务或终止与客户的业务关系,但不会影响客户对其账户内合法资金的所有权。

在今年3月的人大记者会上,央行副行长范一飞表示,目前支付行业存在的问题和风险有两个,一是市场供大于求的情况比较严重,行业存在过度竞争的情况;二是由于支付机构内部内控薄弱、风险管理放松等原因,对消费者的保护不够,一方面消费者个人隐私被泄漏,另一方面备付金被挪用现象一度比较严重,有机构拿来炒房炒股,甚至赌博。央行于2016年10月开始对非银行支付机构进行风险专项整治工作。他表示,截至1月底,全国已经清理出239家无证也就是非法从事支付业务的机构。 

附:《中国人民银行关于加强开户管理及可疑交易报告后续控制措施的通知》

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