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红岭创投:对收回辉山乳业5000万元借款不抱希望!

网贷 支点研习社 · 支点研习社 2017-03-28

关键词:红岭创投网贷辉山乳业坏账牌照

周世平称,目前包括红岭控股和上市公司三元达都在找牌照,今年会有3块投行类牌照,具体是那些还不方便透露。
作为P2P行业的体量巨头,红岭创投的一举一动都颇受业界关注。3月25日,支点哥参加了“红岭创投2016年度股东大会暨2017年红岭控股投资人交流会”。

单从这个会议名称,就可以掂量出周世平沉重的心事,似乎昭示着周世平过去与未来的职业生涯拐点,红岭创投将成为老周的过去,红岭控股则背负着老周以及红岭创投的未来。

闲话不提,先奉上支点哥和红岭创投董事长周世平3月25日的对话,大概可以帮助投资人对红岭创投陷入的永辉乳业5000万债券问题,以及红岭创投未来的走向,作一个基本判断。

对收回辉山乳业5000万元借款不抱希望

支点哥:老周,你好,昨天有报道称,辉山乳业崩盘殃及红岭创投5000万元的债券,据报道红岭创投广州分公司已经去辉山乳业了解情况,3月24日有一个沟通会,不知道现在沟通的情况怎么样?风控委负责人今天出差是不是去处理这个事情,公司在这方面的应对是怎么样的?

周世平:我们公司是派人3月26日去辉山乳业进行沟通。3月24日是广州分公司去沟通的。辉山乳业实际控制人希望通过一个月以内融资150亿元来解决这些问题,实际控制人承诺得比较好,真正处理问题肯定需要一个很长时间。

辽宁省金融办已经介入协调,总共约谈了二十几家债权人。由政府出面来解决这些问题是很难的,它可能只是起缓冲作用,最终还是看它的融资进展情况。没有新的资金进来,它要想解决目前的困难状况是很难的。我们民间有一句话叫墙倒众人推,这么大的金额,谁来帮?

支点哥:这个项目有没有抵押?

周世平:这个项目没有抵押,当时我们是按信用进行放款的,因为当时它还是一个香港的上市公司,市值也有几百亿元,但是现在看来几百亿的市值也就剩下几十亿了。

支点哥:这个项目收回本金的希望大吗?

周世平:我很灰心,不抱什么希望。


支点哥:去年的12月浑水出了报告说,辉山乳业的报告中存在大量的虚假收入,其股票投资价值是0,不知道我们这边的风控进行风控审核、发放五千万的时候,有没有注意到这个风险因素?如果没有,我们公司的风控是怎么做的?如果有,公司为什么会忽视这个风险,继续放款?

红岭创投副总裁陆斌:我来回答一下,当时浑水说市值为0,辉山乳业也进行了回应,说浑水讲的都不是实事求是。从它当时整个生产来看,在这么一个行业,我们认为还是可以的,而且这个链条还是蛮大的,因为它自己本身种的草和养的牛规模都比较大。

另外,辉山乳业的银行贷款或者说整个贷款有140亿元,而且大部分都是信用贷款。在这种情况下,从我们红岭来讲,我们认为五千万还是可以的。当然,今天发生了问题。从我们当时根据整个链条和它自己在各家银行的贷款,当时从我们的风控来讲,我们认为适当的额度是可以的。

支点哥:风控过程中,有没有对辉山乳业进行实地调研?有没有反思过其中风控的漏洞是在哪里?

陆斌:我们去了,尤其是广州分公司,此前整个广州分公司没有一笔不良资产,而且做得非常好。你刚才说我们有没有去调查,我们去调查了。另外,你说风控有没有漏洞,其实个事情发生之前,分公司已经去了,总公司的人会在3月26日过去,想把情况都了解清楚,再来做总结,看风控方面有哪些问题,我们进行整改。

周世平主要精力将放在投资银行业务

支点哥:另外,我想问一下公司整体发展方向的问题,我们今年3月28号会停发大标,现在大额标的占比有多大,有没有统计数据?小额方面有没有人才的补给?

周世平:深圳金融办给我们的要求是小额标的要放量,大额标的要限量,就是把总量保持平稳。但是毕竟以前红岭创投一直是做大标的,一下子要我们做小额标的的确有难度。去年年底出现浙江分公司车贷事件以后,我们更谨慎了,我们不想一下子把大额标推下去。我认为,小额标的比大额标的的风险更大,出现问题以后,它的催收难度很大,管理难度也加大了。

小额方面,我们也在加大人才的招聘力度。从我们本身来看,目前全国这么多机构,全部集中在做小额资产的时候,未来也是受限的,大家都来做小额了,竞争自然大。在这做小额资产方面,大部分银行吃过很多的亏,现在让民间机构来做,从筹备能力以及掌握的资源来说,比银行要弱得多,我并不认为民间机构能把这块做好。

支点哥:在P2P这个模式之外,红岭整个转型方向是不是已经在找别的出路?现在红岭控股的业务方向跟创投是怎么协同的?

周世平:小额的我们肯定会做,但是大额标的不可能完全禁止的,我们红岭控股一定是整体转型向投资银行业务发展,P2P这条线不是我们看好的一块,未来业务肯定会萎缩掉。

目前整个传统银行也在向投资银行转型,很多银行都设了投资银行部。投资银行应该是未来传统银行转型的一个方向。在国内,投资银行可能也就发展了二三十年,而且目前大部分包括传统银行并没有把重心放到投资银行上。现在传统银行开始从传统业务往投资银行转,红岭创投现在转型做投资银行还不算太晚。

支点哥:未来老周在这两个公司的精力分配是怎么样的?投行业务已经招到大牛了吗?

周世平:我们主要精力都集中在投行业务上。红岭控股在目前来说,我们有我们自己的资源,我们要转型这块,很快可以上市,而且我们现在已经开始储备专业投行人才。投行靠的是专业人才,并不是靠大量的人力推广。坐在你身边的张总将会过来负责相关业务。

支点哥:目前红岭控股在寻求哪些牌照?

周世平:目前包括红岭控股和上市公司三元达都在找牌照,今年会有3块投行类牌照,具体是那些还不方便透露。

风险集中暴露折射红岭创投规模之痛

成也萧何败也萧何,在2014年以及2015年造就了红岭创投规模巨头的大额标,如今不良资产风险集中暴露,成为红岭创投未来发展的最大障碍。2016年是P2P行业面临多方挑战的一年,监管政策法规逐步推出,行业风险也逐渐加大,红岭创投内外均面临巨大的压力和挑战。

红岭创投自2014年3月开始发放大额贷款,今年集中到期逾期贷款大幅上升。截止到2016年12月31日,红岭创投对公项目逾期贷款余额较上年增长了12.19%。虽然红岭创投在清收工作投入了很大的人力物力,但是受诉讼保全工作自身法律程序和周期等因素影响,清收进度较为缓慢。

企业工商信息查询工具企查查的资料显示,红岭创投涉及的官司案件在2016年,从2014年和2015年的两三件攀升到了25件,其中大部分是民间借贷纠纷。而截至目前的2017年也已经有4个相关案件披露。

红岭创投判决文书统计

红岭创投公司内部多次开会总结过去三年,特别是2014年及2015年上半年产生的大量不良资产产生的原因及教训。

对此,周世平认为,总公司高管团队负有领导责任,通过加强风险控制管理,调整经营管理团队,2016年新增存量资产不良率已经大幅降低至5%以下,也为公司的平稳过渡赢得宝贵的时间。不良资产的处置是红岭创投的首要任务,将通过诉讼保全拍卖、合作机构建立战略合作、并购重组等手段加以消化。

据红岭创投披露的数据,截止到2016年12月31日,该公司已收回和盘活不良资产近25亿元,其中,现金回收8.08亿元,通过重组方式已经盘活和预计一年内可盘活不良资产8个,总金额15亿元,通过以物抵债方式回收1.3亿元。

在资产重组中,红岭创投引入有实力的第三方机构,由第三方参与或收购债权,使不良资产转为正常资产。目前红岭创投的合作机构有黑龙江建工集团、五洲国际、云南物流集团、贵阳城投等。

据红岭创投初步测算,2017年红岭创投要收回和盘活60-80%的不良资产。2016年,公司加大了清收力度,选派了一批25人骨干人员,到15家经营单位30个重点项目驻点清收,通过诉讼清收、资产重组、以物抵债等多种形式盘活资产化解风险。

10月30日-11月1日,零壹财经·零壹智库在上海召开“2019数字信用与风控年会暨零壹财经新金融秋季峰会”。本次峰会特邀全球领先的个人消费信用评估公司FICO教学风控管理课程,1天峰会+2天培训,兵器谱TOP20榜单+奖项,构建数字信用与风控的研讨交流契机。

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