零壹财经2017年1月全球金融科技监管月报：支付机构客户备付金集中存管新政出台……

监管零壹财经零壹财经 2017-02-10 阅读：5680

关键词：零壹财经 金融科技 监管 聚合支付 区块链

日本交易所集团被允许将区块链用作基础交易设施；美国金融业监管局就区块链技术向公众征求意见……

支付

支付机构客户备付金集中存管新政出台

1月13日下午，《中国人民银行办公厅关于实施支付机构客户备付金集中存管有关事项的通知》公布。自2017年4月17日起，支付机构应将客户备付金按照一定比例交存至指定机构专用存款账户，该账户资金暂不计付利息。人民银行根据支付机构的业务类型和最近一次分类评级结果确定支付机构交存客户备付金的比例，并根据管理需要进行调整。商业银行为支付机构交存的客户备付金不计入一般存款，不纳入存款准备金交存基数。

网传中国央行下发《关于开展违规"聚合支付"服务清理整治工作的通知》
http://www.01caijing.com/article/13418.htm

网上流传的这份《关于开展违规"聚合支付"服务清理整治工作的通知》称，各收单非银行支付机构与聚合技术服务商开展业务合作的，应严格遵守银行卡收单业务规定，切实承担收单主体责任，不得将商户资质审核、受理协议签订、资金结算、收单业务交易处理、风险监测、密钥管理等业务外包；不得允许聚合技术服务商以大商户模式入网。各单位应于2月20日前，将本单位与聚合技术服务商业务合作情况、业务模式、技术方案和业务流程以及是否入网等情况报送人民银行。

区块链

央行与京沪两地政府联合对比特币交易品平台开展现场检查

1月6日，央行上海总部和人民银行北京营业管理部分别在官网发布消息称，人民银行上海总部、上海市金融办联合相关监管部门当天约见了中国三家大型比特币交易平台--币行、网和主要负责人，了解该平台运行情况。

1月11日，央行官网发布公告称，人民银行营业管理部与北京市金融工作局等单位组成联合检查组于2017年1月11日起进驻"火币网"、"币行"等比特币、交易平台，就交易平台执行外汇管理、反洗钱等相关金融法律法规、交易场所管理相关规定等情况开展现场检查。

同日，央行上海总部、上海市金融办等单位组成联合检查组也对比特币中国开展了现场检查，重点检查该企业是否超范围经营，是否未经许可或无牌照开展信贷、支付、汇兑等相关业务；是否有涉市场操纵行为；反洗钱制度落实情况；资金安全隐患等。

1月18日，新京报援引央行营业管理部公告称，央行营业管理部与相关部门组成的联合检查组进驻"币行"、"火币网"后，初步发现这些比特币交易平台违规开展融资融币业务，导致市场异常波动，检查也发现，这些平台均未按照规定建立健全相关反洗钱内控制度。

当日，央行上海总部相关负责人向央视记者介绍了"比特币中国"现场检查的有关情况。初步检查发现，"比特币中国"交易平台存在超范围经营、违规开展配资业务、投资者资金未实行第三方存管等问题。央行上海总部提醒，机构及个人投资者应高度重视该平台存在的风险隐患，维护好自身财产安全。

随后，上述三大平台宣布停止融资融币业务。

根据2013年12月中国人民银行、工业和信息化部、业监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、中国保险监督管理委员会下发的《关于防范比特币风险的通知》（银发〔2013〕289号），比特币是特定虚拟商品，不具有法偿性与强制性等货币属性，不具有与货币等同的法律地位，不能且不应作为货币在市场上流通使用。参与机构和个人应审慎从事比特币投资等活动，并承担相应责任和风险。

印度央行：区块链用于印度数字货币的时机已经成熟

印度央行的研究部门近日发布一份区块链白皮书，认为目前从技术角度来看，区块链技术应用于数字化法币的时机已经成熟。同时，印度政府已经接收大量数字银行计划，因此认为区块链技术将成为法币数字化的解决方案。

韩国监管机构称计划2017年推行金融服务区块链试点

1月11日，韩国主要的金融监管和授权机构--金融服务委员会（FSC）宣布其计划在今年推出基于区块链的金融服务试点项目。当地刊物《韩国先驱报》指出，区块链技术是一个全面的金融服务平台的核心基础设施。据悉，在公告发布前一个多月，韩国成立了第一个区块链联盟。作为韩国资本市场的智囊团，21家金融投资公司和5家区块链技术公司签署了谅解备忘录，合作开发分布式账本解决方案。FSC和韩国金融投资协会等机构牵头组建了政府-民间联盟。FSC副主席JeanEun-bo说："今年年初将计划开展试点项目。"

日本交易所集团被允许将区块链用作基础交易设施

日本金融服务局已经允许日本交易所集团（JPX），东京证券交易所运营商使用区块链等金融技术作为其核心交易基础设施。据日经指数（Nikkei）透露，现在该国的金融监管机构将根据具体情况开始批准金融科技的应用。

以前的规定只允许JPX子公司运行与交易所业务相关的活动。而新出台的规定将允许JPX引入新技术以便提高交易平台的操作效率。

值得注意的是，JPX已经开始开发用于证券交易所运作的区块链应用程序了。交易所运营商在2016年2月与日本IBM就区块链应用和试验达成了合作关系。试验于4月份开始进行，该实验将在沙箱环境中对样本证券的清算，结算和其他交易操作进行概念验证（PoC）测试。测试环境使用的代码来自于Linux基金会的开源Hyperledger平台。

美国金融业监管局就区块链技术向公众征求意见
http://www.finra.org/industry/report-distributed-ledger-technology-implications-blockchain-securities-industry

美国金融业监管局（FinancialIndustryRegulatoryAuthority，FINRA）1月18日发布了一份公告，概述了其对区块链技术的认识，并就其监管向公众征求意见，意见反馈截止日期为3月31日。

尼日利亚央行发布警告，反对银行使用比特币
http://www.cbn.gov.ng/Out/2017/FPRD/AML%20January%202017%20Circular%20to%20FIs%20on%20Virtual%20Currency.pdf

非洲最大经济体尼日利亚的中央银行在1月12日分发通告，反对其所监管的银行等金融机构在商业中使用比特币、Ripples、Monero、Litecoin、Dogecoin及Onecoin等虚拟货币，其并称虚拟货币"不是尼日利亚的合法货币"。CBN称参与相关业务活动的银行风险自负。

银行

银监会印发《关于民营银行监管的指导意见》：鼓励民营银行差异化、特色化经营

1月5日消息，近日银监会印发《关于民营银行监管的指导意见》，《意见》提出民营银行应当加强资本管理，强化资本约束，加强股权管理，规范股东持股行为；鼓励民营银行探索创新差异化、特色化经营模式。《指导意见》提出了4项具体要求：一是明确发展定位；二是推动创新发展；三是强化审慎监管；四是落实监管责任。

2015年6月，银监会曾印发《关于促进民营银行发展的指导意见》，提出支持民间资本通过增资扩股、股权受让、二级市场增持等方式进入现有银行业金融机构。

纽约金融服务管理局反对OCC发放专项国家级银行牌照的提案
公开接：http://www.dfs.ny.gov/about/occ_letter1-17-17.pdf

1月17日，纽约州金融服务管理局负责人MariaT.Vullo发表了一封至美国货币监理署主管ThomasJ.Curry的公开信，直言纽约金管局反对OCC在去年12月发布的题为ExploringSpecialPurposeNationalBankChartersforFintechCompanies的白皮书里提到的"考虑成立和发放国家级专项银行牌照"的提案。

公开信表示，纽约金管局反对OCC提案的原因是"科技"对金融服务业而言并不陌生，因此，仅凭"fintech（金融科技）"这个词就将所有未接受《国家银行法》监管的非银行类金融服务公司纳入全新的监管体制的做法是很有问题的。

公开信指出，OCC没有在白皮书里讨论，甚至都没有提到现行的监管体制能够覆盖到的领域或指出现有的监管机制存在哪些需要填补的空缺。在运转良好、根基稳固的现行监管体制之上推行一个全新的监管框架将引起监管混乱、招致监管不确定性的风险、抑制小企业的创新、催生出"大而不倒（toobigtofail）"的机构、危害到至关重要的国家层面的保护消费者权益的法律法规，同时增加由非银行类机构引发的风险。

纽约金管局在公开信里，从七个方面阐述了反对OCC发放国家级专项银行牌照提案的理由。

保险

保监会发文规范财险产品开发明确产品命名规则

1月3日，保监会印发《财产保险公司保险产品开发指引》对保险产品进行规范，该《指引》已于2017年1月1日起正式开始实施。《指引》在保险法等法律法规基础上，对条款费率开发提出了更细致的要求，如规定保险产品不得违法违规，不得违反保险原理，不得违背社会公序良俗，不得损害社会公共利益和保险消费者合法权益等。

网贷

中国互联网金融协会开展网贷业务调研包括关联公司、信披等多方面情况

近日，中国互联网金融协会向会员单位下发《关于开展网贷业务情况调研工作的通知》。通知要求，各单位指定人员如实填写《网络借贷业务合规和发展情况调研问卷》，经业务负责人确认签字后，在1月5日前将调研问卷电子版及扫描件（含签字）发送至指定邮箱。在调研问卷中，主要包含四个方面的内容：1、网贷业务基本情况；2、网贷业务未来发展情况；3、资金存管合规情况；4、信披工作开展情况。

网传e租宝处置方案拟于十九大结束后结案

1月5日，网络流传出两张有关e租宝案件的照片，照片显示为《"e租宝"案件处置工作总体方案（征求意见稿）》。文件称，"e租宝"是目前全国最大的非法集资案件，涉及地域广、参与人数多、资金规模大、社会危害严重、舆论关注度高，处置工作由国务院e租宝风险处置专责工作小组统一领导，北京市牵头，其他涉案省区市协作配合，综合利用市场、行政、法律等手段，分阶段做好案件查处、追赃免损、投资人登记、资产变现、资金清退、维护稳定等工作。

此外，照片还显示，e租宝案的法院执行阶段拟于十九大结束后完成，北京市第一中级人民法院依据全部生效判决依法组织对投资人涉案款项予以发还。

印尼明确P2P资金要求，并设监管沙盒

印尼金融服务监管局（theFinancialServicesAuthority）近日签发了编号为POJKNo.77/2016的监管文件，对从事P2P网贷业务的金融科技公司提出明确的资金要求。文件规定，金融科技公司在向金融监管局记注册时需持有10亿印尼盾（74,239美元），申请牌照时需持有25亿印尼盾。

金融监管局主席MuliamanD.Hadad表示，文件是监管层对这一行业采取监管措施的第一步。金融监管局还制定了监管沙盒，以便在更多管理规定出台前，希望测试自己提供的服务的金融科技公司启动测试。

其他

欧盟委员会组建可持续金融发展专家工作组

近日，欧盟委员会宣布成立专门的可持续金融发展专家工作组，该小组将归属于欧盟的资本市场联盟（CMU)下运营。欧盟委员会副主席ValdisDombrovskis表示，"维持欧洲金融的可持续发展是我们的使命，专家工作组的成立是为了确保我们可以行走在行业的最前沿。"据悉，接下来该工作组将就如何更好的把可持续发展纳入金融部门的监管规则向委员会提出相关建议。

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