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二维码支付在我国快速发展的根本原因是价格差

支付 侯伟 · 微信公众号“易极付” 2016-12-27

关键词:二维码支付移动支付银联移动互联网发卡

“二维码支付在我国快速发展的根本原因是价格差,是线上市场定价与线下计划定价的价格差,导致二维码支付以线上的价格优势,形成对线下市场的套利。”
作者候伟是易极付科技副总经理

在央行刚刚公布的2016支付体系运行总体情况中,移动支付业务保持快速增长,而二维码作为用户有效的移动互联网入口,二维码支付将独辟一席之地。在5年前,支付行业才开始尝试,利用新的技术,将线上支付与线下支付场景打通。而5年后的今天,全国处处皆是二维码,这也许是任何人都未尝预料到的。

二维码支付的发展

身为支付人,若对此“码”没有点见解与诠释,就好像风尚的落伍者,显得格格未入。所以凡人不必免俗,我也谈谈我眼中的二维码支付。

首先,二维码并非为支付而生,新技术在支付领域的应用,总是有歪打正着的特点,我们会发现专门为支付研发的技术,往往比较边缘化,都是支付行业YY型的创新,例如声波支付等一时黄花。只有二维码这种无心插柳的应用,才能如野草被春风忽悠般的蓬勃发展。这枚生于80年代末的“二维码”,在移动互联网时代里,充当连接线上与线下场景的桥梁,支付只是行走于这座桥的一员而已。

其次,二维码支付在我国快速发展的根本原因是价格差,是线上市场定价与线下计划定价的价格差,导致二维码支付以线上的价格优势,形成对线下市场的套利。没有这种线上与线下的价格差,就支付而言,二维码支付与刷卡支付的价值差异极小,不足引来收银商家的合作,也就无法提供更好的二维码支付受理环境,吸引用户使用。价格差越大,持续的时间越长,越利于二维码支付受理环境的快速建设与完善。

再次,二维码支付的出现是银行卡收单向账户收单转变的分水岭,支付产业链目前已发生重大变革,部分支付机构已经完成产业链进化,从产业链下层升级到了上层,已然比肩发卡行,并重构了具有支付结算功能的账户市场份额新格局。凭借着巨大的线上账户数量优势,形成了巨大的势能,借二维码技术,向线下支付市场倾泻而来。

二维码支付带来的变化

没有以上三个前提条件,二维码支付并不能从石中蹦出,成为当今账户收单市场的“孙猴子”。“孙猴子”既然来了,自然会带来些新的变化,也会糟蹋了些蟠桃园。

大致也会有三种趋势,一是加快去现金化的进程,二维码支付会最先扫荡现金支付这个无主之地。相信很多读者都有过无现金生活日,揣着部手机,就可以在城市里解决生活中的支付问题。

二是在线下市场格局演变中,是一个从边缘到中心的过程,形成与银行卡收单市场份额间的此消彼长,在没有实现强弱转换的临界点时,掌握线上价格优势的账户机构,不会自废武功去涨价。

三是支付行业发展渐成“二攻一守”的三方格局,“二攻”是指具备规模优势的账户机构,“一守”是不愿放弃C端用户的发卡行。前者把零售支付市场中的小微商户一扫而尽,如同兵临城下般的,觊觎着规模更大、单位价值贡献更大的优质大商户。后者则是各自为战,试图在自有的生态里修起防守的城墙,抵御即将到来的侵袭。归根结底的说,就是大势已就,由不得自己咯!

无论是“攻”还是“守”,都避不开在过剩经济环境中的市场与用户教育,支付服务间的价值差异小,就需要新的价值加持-“砸钱”,透过直接注入金钱价值,直击人们的决策核心。面对整个市场与用户,要形成新的习惯,这个成本几乎无法估算,但如同战争的目的就是战胜对手一样,要争夺“支付习惯”这块丰沃土地的战略决心,促成了巨头对决,也引发了既有占领者的危机感。因为这不再是一个商户和用户的得失,而是“支付习惯”的得失,在得人性者得天下的新对决里,后入者的坚决,是因为增量市场巨大诱惑。先得者的优柔,是存量市场将失去的疑虑。

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