市场大、无竞争交集：一款植保无人机分期透射出的农村金融缩影

互联网+ 周假零壹财经 2016-11-28 阅读：4138

关键词：农村金融 消费分期 无人机 抵押贷款

中国农民的贷款成功率仅有27%，低于全国普通大众的41%贷款成功率14个百分点。

农村金融正在进入深耕时代，农村用户借款需求成为产品开发的创新场景。农村金融服务平台农金圈在近期一次和大疆无人机公司的合作中，推出了为农户大规模种植所需的无人机的购机分期服务。

成立于2006年的大疆创新在2016年11月推出了新一代农业植保机，这款定价数万元的无人机的针对农业植保专门提供解决方案。

这一价格对农户来说价格不菲、成本也高。农机价格高昂之外的另一个现实是，中国农民的贷款成功率仅有27%，这一来自中国社科院发布的《中国“三农”互联网金融发展报告2016》显示，这一数据低于全国普通大众的41%贷款成功率14个。

同时，投资到农业的信贷资金仅有41%，远低于工业/服务业70%的比例。

对这款价值不菲的植保无人机，大疆拉来了阵容强大的“分销”队伍，与传统营销模式不一样，他们的主要组成者是互联网金融平台。、农金圈、、、苏宁易购等充当了分销者角色。

要实现将无人机产品的金融服务，还需要经过金融产品设计。

农金圈的做法是，在农机借贷的审贷体系下，将分期购机的资产设计到农金圈的标准贷款产品中，如面向农户的“农机贷”、面向经销商的“经销贷”，再通过其理财平台理财农场对接资金端。

这四家平台都提供了不同利率的产品分期。农金圈提供了最低零利率、最高月息一分的分期利率，零利率的优惠来源于供应链方的利息补贴。

除农金圈之外，众安保险和分期乐也成为了这款无人机的分期金融服务商。

众安保险在提供购机分期消费外，也针对产品提供快递险和机损险。

分期乐则针对这一产品的航拍机提供免息分期，并针对航拍师培训提供教育费用分期。

当下，围绕农业生产的周期性借款需求进行设计产品的现象特征明显——由于农业生产周期长、季节性强、周转较慢，该类金融产品受风控、成本的约束，产品较为单一。相比而言，分期消费无季节性限制，不受自然条件的影响而导致直接性风险。

分期消费在城市白领阶层成为消费金融的一大支柱后，当下进入农村市场，从农村金融产品的单一性现状来看，是农村金融产品多元化的一大现象，和农机租赁一起，可形成对高、低价值农机消费的覆盖。

目前，农村金融市场之大，和金融服务的低覆盖率，上述几家平台的分期服务尚没有竞争交集。农金圈CEO杨世华说，目前“这个市场不是参与者太多了，而是太少了”。

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