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盘点网贷平台转型的几种出路:金融科技、消费金融等都是香饽饽

网贷 宜聚网关典 · 新金融 2016-09-06

关键词:网贷消费金融金融科技

当限贷正式实施以后,大额项目都不能出现了,原本依靠做大额贷款为利润增长的平台,必须转变商业模式,找到新的利润支撑。

社交金融是指基于朋友圈关系的金融互助行为,兼具人际交往与资金融通的双重功能。模式新颖,也少有网贷平台涉足。在西方发达国家,社交金融经过长期发展已经高度发达并逐渐社区化、专业化,人们通过特定的圈子进行社交金融活动,其坏账率远远比银行业要低。

自从《网贷暂行办法》限贷规定发布以来,不少平台发出了要转型的呼声。在监管尚未开始自上而下的整治之前,给出了12个月的时间自行整改,这让行业有了一丝喘息的机会。不少平台抓住最后的时机,继续发大额项目。前几天,专注大额放贷的红岭创投,放出一个亿的融资项目,仿佛在打脸《暂行办法》,这不禁让人觉得:可以,这很红岭创投。但,打脸也只是现在打打,一年以后还有人敢打吗?

转型是必然趋势,只不过时间问题。当限贷正式实施以后,大额项目都不能出现了,原本依靠做大额贷款为利润增长的平台,必须转变商业模式,找到新的利润支撑。

转型金融科技,从表面上避开监管。目前,金融科技在国内尚未有成熟的界定,更多的是一个概念。金融科技涵盖:支付、数字货币、区块链、大数据、云计算、智能投顾等领域,既然行业还没有成型,自然也不存在针对性的监管,网贷公司改名金融科技公司,能从表面上避开监管的束缚,在这种条件下,平台会显得更自由,更深得投资人青睐。再者,p2p与金融科技联系也密切,诸如支付、大数据、智能投顾等诸多方面,平台不妨布局大数据分析、智能投顾等领域,未来,对平台发展或许有很大的帮助。

盘点网贷平台转型的几种出路:金融科技、消费金融等都是香饽饽

消费金融,一块疯长的蛋糕。消费金融主要以小额为主,十分符合监管条例的规定。2007年消费金融概念出现在国内,8年以后,也就是2015年,消费金融市场份额达19万亿,预计2020年,这一数据将增长到超过40万亿,如此诱人的市场,即便没有监管的限制,也完全可以进军消费金融市场。现如今,《暂行办法》的颁布,着实为平台转型消费金融,增添了一份动力。

社交金融,少有平台涉及的领域。概念上:社交金融是指基于朋友圈关系的金融互助行为,兼具人际交往与资金融通的双重功能。模式新颖,也少有网贷平台涉足。前不久,被爆出的裸条借贷,就是出自某个做社交金融的网贷平台,尽管裸条借贷给此平台带来了很大的负面影响,但笔者认为,这并不代表社交金融这种模式有问题,相反,笔者很看好社交金融。在西方发达国家,社交金融经过长期发展已经高度发达并逐渐社区化、专业化,人们通过特定的圈子进行社交金融活动,其坏账率远远比银行业要低。

在国内征信体系尚不完善的现状下,把钱借给朋友圈的人,往往会更放心。所以,进军社交金融,将是大胆而美好的尝试。

供应链金融,下一个蓝海。2016年,供应链金融达到了10万亿,市场潜力巨大。很多人能理解供应链,但供应链金融,却少被人提起。供应链金融的本质是信用融资,在产业链条中提取信用。平台或银行向客户提供融资和其他结算、理财服务,同时向这些客户的供应商提供贷款及时收达的便利,或者向其分销商提供预付款代付及存货融资服务。

供应链金融有:资金周期短、利率低安全系数高、融资额度小,贷款余额增速高等优势特点,深受青睐。

做供应链金融的关键在于掌握产业资源,形同p2p所指的资产。比如,以几个大型企业为核心,做链条上下游中小企业的短期应收账款模式;或与物流公司合作,依托其信息流与货物跟踪系统,获取真实有效的信息,从而为供应链上下游企业提供各类型的信用贷款。

农村金融,普惠金融的难点。农村金融或许是普惠金融发展历程上最困难的领域,推行成本和坏账率都很高,这主要源自于:一、互联网在农村的普及程度低,二、地域上,村落分布呈现小而分散的特点,三、征信严重缺失,四、以农林渔牧为代表的农业领域,受自然因素影响较大,产业收成不稳定。这导致,极少有企业愿意涉足农村金融。

但,这却是多方监管层面鼓励的,笔者了解到有少量网贷平台在做三农贷款,并且得到了政府的大力支持和鼓励。政策的利好,加之农村金融的大需求,只要解决好风险控制的问题,大做农村金融有何不可?

监管变换多,未来,行业还需要应对更多的政策压力和监管新规,转型之路千万种,只有适合自己平台的,才是最好的。

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