这些P2P平台自称坏账率比银行低，你信吗？

网贷 Melody 零壹财经 2016-08-23

关键词：坏账率 p2p

截至目前，坏账率还没有一个统一的界定标准：第一个是有些平台成立时间较短，它还没有发生过坏账；第二个是网贷行业的坏账率计算方式没有统一的标准。

最近，中国互联网金融协会下发了《互联网金融信息披露标准——P2P网贷（征求意见稿）》和《中国互联网金融协会互联网金融信息披露自律管理规范（征求意见稿）》，明确了86项信息披露指标，被称为“史上最严”。

就具体项目而言，《规范》中要求，个体网络借贷从业机构应当在项目上线后，披露P2P项目基本信息，包括项目名称、金额、期限、还款方式、增信措施、项目风险提示、逾期保障措施等内容。

然而各平台最语焉不详的就是坏账率。毕竟，在目前刚兑氛围依然浓厚的情况下，坏账这个词本身就足够敏感。

截至目前，坏账率还没有一个统一的界定标准，很难具备参考性。主要原因有几个：第一个是有些平台成立时间较短，它还没有发生过坏账；第二个是网贷行业的坏账率计算方式没有统一的标准。

至于计算方式，第一种情况是平台对坏账计算的方式不同，有的平台会将截止到当前所有发生的借贷量作为分母计算，还有是截止到当前应该还款的总借贷量作为分母计算；第二种情况是平台对于坏账的界定并不明确，不同的平台有不同的界定方式，如果严格来说，逾期1天也可以叫坏账，有些平台可能逾期30天，有些是60天，有些是90天，甚至也有180天，每个平台都不统一。

这些平台自曝坏账率

据零壹财经整理出的已公布坏账率来看，目前业内坏账率普遍低于6%，多家平台坏账率不到1%，甚至部分平台称还没有产生过坏账。

资料来源：公开信息零壹财经整理

相形之下，银监会最新数据显示，今年二季度末，商业银行不良贷款余额为14373亿元，较上季末增加452亿元。商业银行不良贷款率1.75%，与上季末持平。

这也就是说，目前公开了坏账率的这些P2P平台们，大部分坏账率都比商业银行要低。

对此，一位P2P平台人士称，目前各家P2P平台业务类型各式各样，资产多元化，因此不宜对坏账率或逾期率一概而论，或者直接与同行乃至银行进行比较。“诸如做房贷的平台，业内公认坏账率是比较低的，有些从事小微企业贷款的，可能坏账率会高一些。”

业内怎么看？

对于坏账率的披露很多平台都有着自己的观点，有人认为坏账应该是透明的；有人认为零坏账是不可能的；还有人认为对于逾期坏账应该有统一的标准，下面是零壹财经整理的部分平台相关人士对坏账率的观点：

CEO吴逸然：坏账不可回避，而且将来应该是透明的问题。坏账会产生收益，坏账会造成损失，在资产端坏账如果被收益覆盖的话，坏账不会波及到真正的理财端，因为它有可能出现的坏账对象已经被之前的拨备覆盖。

CEO张俊：坏账率一直是P2P平台最不愿意透露的秘密。整个行业的坏账率可能在8%左右。去年预测倒闭的平台至少在500家以上，占总数的三分之一，最主要的原因还是坏账爆发，在刚兑没打破的情况下，P2P平台的倒闭不可避免。

人人聚财CEO许建文：P2P平台应公布坏账率统计标准逻辑，目前坏账率的统计口径尚无统一标准，因而在不公布自家统计标准及内在逻辑的情形下，平台公布的坏账率都似在自说自话。

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