爱有财问答精选|P2P跑路了怎么办？耀东博士告诉你

 

　　平台跑路或诈骗案件一般都会纳入刑事犯罪，但是有时也会出现民事诉讼的情况，这主要取决于大户、中户和小户投资人之间的利益博弈。比如，大户偏重于保护平台老板，小户则认为反正钱可能要不回来了，倾向给平台老板定罪以解气，中户可能就是墙头草，哪边靠谱就往那边站。因此报案时会有些投资者先提出民事诉讼类，但是一旦刑事诉讼介入，即使已经在执行阶段的民事案件也会被终止。“刑事先于民事”的法律依据主要是2014年3月25日最高人民法院和最高人民检察院与公安部联合出台的《关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》（下称《意见》）。

 

　　《意见》中关于涉及民事案件的处理问题明确指出，对于公安机关、人民检察院、人民法院正在侦查、起诉、审理的非法集资刑事案件，有关单位或者个人就同一事实向人民法院提起民事诉讼或者申请执行涉案财物的，人民法院应当不予受理，并将有关材料移送公安机关或者检察机关。人民法院在审理民事案件或者执行过程中，发现有非法集资犯罪嫌疑的，应当裁定驳回起诉或者中止执行，并及时将有关材料移送公安机关或者检察机关。公安机关、人民检察院、人民法院在侦查、起诉、审理非法集资刑事案件中，发现与人民法院正在审理的民事案件属同一事实，或者被申请执行的财物属于涉案财物的，应当及时通报相关人民法院。人民法院经审查认为确属涉嫌犯罪的，依照前款规定处理。

 

　　在我国，刑事诉讼一般包含五个阶段，分别是立案、侦查、起诉、审判和执行。

 

　　立案指公安机关、人民检察院、人民法院对报案、控告、举报和犯罪人的自首等方面的材料进行审查，判明是否有犯罪事实并需要追究刑事责任，依法决定是否作为刑事案件交付侦查或审判的诉讼活动。在P2P借贷相关案件中，找谁立案、如何立案、以什么罪名立案通常是受害投资者首先要考虑的问题，也是刑事诉讼五个阶段中与投资人联系最紧密的一个阶段。如果公检法受案，会给报案人一份制式的立案通知书，具体包括报案人、报案详细信息等；如果不立案，会给报案人一份不予立案通知书；如果拿到不予立案通知书，报案人可以向上级机关提起行政复议。

 

　　由于P2P借贷平台跑路很多都是涉众型案件，且犯罪行为地、犯罪结果地以及嫌犯所在地往往不同，在立案时可能会遭遇不予立案的困难或者出现不同地区公检法机关互相踢皮球的现象。

 

　　目前与P2P借贷平台相关的罪名主要是刑法第176条非法吸收公众存款罪和刑法第192条集资诈骗罪这两种。非法吸收公共存款罪是非法集资案件中最基础的罪名，立案标准是符合以下三条中任意一条：

 

　　一是从非法吸收或者变相吸收公众存款的数额上来看，个人非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在20万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款，数额在100万元以上的。

 

　　二是从非法吸收或者变相吸收公众存款的户数上来看，个人非法吸收或者变相吸收公众存款30户以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款150户以上的。

 

　　三是从造成的经济损失上来看，个人非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在10万元以上的，单位非法吸收或者变相吸收公众存款给存款人造成直接经济损失数额在50万元以上的。

 

　　现在大部分刑事案件都是按照个人来进行处理，因此最少要有30个人进行报案，但并非所有人都要去现场，有几个代表拿着其他投资者授权委托书去报案即可。授权委托书就是把受害人姓名、身份证号、被委托人及其身份证号码写清楚，写上日期，签名按手印即可。

 

　　此外，每个人都需要写一份报案材料，基本信息包括报案人的身份、身份证号码、户籍所在地、联系方式等。其次是受害过程，包括认识平台的途径、过程，投资金额、次数、情况，银行和第三方支付的支出描述以及受害金额。如果还有其他信息，例如嫌疑人的房产等财产材料都可以作为附件附上，这将对立案侦查很有帮助。值得注意的是，虽然投资者们是统一报案，但是由于每个人的情况不同，报案材料需要各自独立撰写。

 

　　集资诈骗罪与非法吸收公共存款罪最大的不同在于主观上是否以非法占有为目的。刑法第176条的规定，非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的，构成非法吸收公众存款罪。集资诈骗和非法吸收公众存款都属于非法集资类犯罪，但二者的犯罪构成区别明显。而且社会危害性相差悬殊，因此在判处的刑罚上差别较大。犯集资诈骗罪最高判处死刑并处没收财产，而非法吸收公众存款罪的最高刑期为10年以下有期徒刑。社会危害性不同的主要原因是，集资诈骗罪是以非法占有为目的，行为人采取的是以诈骗手段进行非法集资，集资的主要目的不是用于经营活动，而是进行挥霍或者携款潜逃回或者用于违法犯罪活动；而非法吸收公众存款罪，行为人在主观上并没有以非法占有为目的，吸收的存款主要也是用于正常经营活动。

 

　　因为是主观要件，所以证明起来相对有难度。实践中会反过来证明，例如“优易网”案中嫌犯拿钱炒期货，跟之前承诺的用途完全不同，办案人员这时候就可能会按集资诈骗罪处理。集资诈骗罪的证明难度比非法吸收公众存款罪大，但对投资者人数没有要求。

 

　　侦查指由特定的司法机关（检察院）或者行政机关（公安机关）为收集、查明、证实犯罪和缉获犯罪人而依法采取的专门调查工作和有关的强制性措施，简单来说就是收集犯罪嫌疑人的犯罪证据，这些证据可以是书面的也可以是电子的，可以是实物的也可以虚拟的。

 

　　此外，公安机关还会对嫌犯个人、亲属或者相关人员的财产状况进行梳理、查封和冻结，而这部分财产最后可能会作为补偿投资人的主要来源。投资人也可以向公安机关提供财产线索。

 

　　这个阶段通常耗时比较长，一年半到两年都算正常，如果遇到复杂案件，例如嫌犯不到案、主犯从犯特别多、涉及非中国籍人士等问题，时间会更久。由于投资人无法控制其中的节奏，因此一旦上升到刑事诉讼，就需要做好打持久战的心理准备。

 

　　起诉阶段是由检察院主导，主要工作是把相关证据组成卷宗，就犯罪嫌疑人是否构成犯罪，构成什么样的犯罪，以及具体量刑给出意见，同事也会对财产线索做进一步核实。这个阶段通常时间稍微短。

 

　　审判是指人民法院在控、辩双方及其他诉讼参与人参加下，依照法定的权限和程序，对于依法向其提出诉讼请求的刑事案件进行审理和裁判的诉讼活动。通俗地说就是法院审理嫌犯是否真的犯了罪、犯了什么罪、目前的财产剩余情况如何等等，最后法官会根据控辩双方的具体观点进行裁决，然后出判决书。

 

　　最后就是执行阶段，执行主体主要是人民法院、公安机关和监狱等。

 

　　——节选自即将出版的《中国P2P借贷服务行业白皮书2015》