掘金学生贷款市场：P2P助学贷款兴起
学生贷款是一笔大生意，实际上，它已经是继抵押贷款之后美国第二大贷款类目。精明的投资者开始打助学贷款的主意，希望能从中掘得一桶金，P2P助学贷款就是其一。
随着P2P贷款兴起和发展，人们逐渐意识到他们可以向学生提供和Prosper或Lending Club类似的贷款服务。因此，几家公司开始向投资人募集助学贷款资金，同时帮助学生获得贷款。
让我们来看看这几家公司是如何运营的。
P2P助学贷款运营模式
目前，主要的P2P贷款公司向合格的学生提供两种贷款选择：一是可以在毕业后获得助学贷款的合并贷款；二是协议院校的学生可以获得传统的助学贷款。
这些贷款项目的特征是与特定的学校和学位项目挂钩，这正是公司降低风险的方法，同时连接了借款者和学生。它们的目标是点对点贷款，所以让贷款者和借款者建立关系是非常重要的。实际上，平台还以这些关系来吸引客户。
对于投资者来说，P2P助学贷款和Prosper或Lending Club差不多，投资资金与其他投资者的资金一同汇入账户中，然后借给协议院校的学生。需要注意的是，P2P助学贷款的投资者必须是合格投资者。尽管这一要求提高了投资进入门槛，但同时也提示了新兴市场的风险。
投资者将会获得与其他P2P贷款公司差不多的收益率，收益包括扣除一定管理费后的利息收益。与传统的P2P贷款一样，投资者自行承担违约风险。不同的是，除了金钱回报以外，投资者还获得了社会回报——帮助学生完成学业。
P2P助学贷款的主要玩家
P2P助学贷款市场主要有两个大玩家——CommonBond和SoFi。
CommonBond的目标是让每个人都能接受教育。他们提供研究生助学贷款和助学贷款再融资两个选择。目前CommonBond所提供的研究生助学贷款利率如下：
协议院校学生借款人可以以下面两种利率获得MBA学生贷款：
10年期，年利率6.24%+一次性贷款发放费2%，折合年利率为6.4%。
15年期，年利率6.74%+一次性贷款发放费2%，折合年化利率6.85%。
借款者如果签署自动还款协议，将获得0.25%的利息减免。
同时，你可以以以下利率获得合并贷款（假设已签署自动还款协议）：
可变利率贷款：
5 年期：2.65% – 4.94%
10年期：2.775% – 5.64%
15年期：3.15% – 5.95%
固定利率贷款：
5 年期：3.625% – 5.49%
10年期：4.74% – 6.625%
15年期：5.625% – 7.49%
SoFi也提供一样的服务，但他们更加注意在贷款过程中校友与学生的联系。
研究生助学贷款利息如下：
可变利率贷款年利率3.91%（折合年化利率4.14%）
固定利率贷款年利率5.88%-6.63%（折合年化利率6.05%-6.94%）
借款人在校期间可以申请延期还款或只偿付利息。
SoFi再融资贷款利率如下：
可变利率贷款年利率从2.66%（自动还款）到5.68%（非自动还款）
固定利率贷款年利率从3.63%（自动还款）到7.74%（非自动还款）
如果你失业了，他们还提供失业保护。通过SoFi再融资偿还其助学贷款的学生同时可以申请住房抵押贷款和个人贷款。
如我们所见，学生贷款市场正在逐步成长，未来将出现更多类似的公司。学生贷款的兴起将会给投资者提供更多具有吸引力的投资机会，同时，P2P学生贷款将会成为传统个人助学贷款之外的另一选择。
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