【博文】关于信用卡，其实你只用了1%的功能
一块铜板 · 零壹财经 2017-11-09 11:27:01 阅读：587
关键词：信用卡
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微信支付宣布自2017年12月1日起，将对每位用户每个自然月累计还款额超出5000元的部分按0.1%进行收费（最低0.1元），不超过5000元的部分仍然免费。同一身份证下的多个微信账户，共享每月5000元免费额度。
这个消息因为跟微信、信用卡相关，所以迅速传播开来，但其实没有让很多人感到惊慌失措。毕竟一来支付宝没有跟进，而且很多银行跨行还款都不收手续费。二来很多人手中也就两三张信用卡，用的大部分是银行还款，每个月到账单日或者还款日自动还款，没有啥手续费，也用不着太过担心。
不过，其实信用卡还有很多隐藏的功能没有被开发出来，只是机械地消费、还款，试图以此来为自己增加信用分不但效果可能不明显，还有可能错过了不少宝藏。
一块铜板（yktongban）就为您盘点一下信用卡的那些使用技巧：
使用窍门
最长免息期
很多银行的信用卡都允许修改账单日，而通过修改账单日就可以延长还款时间，也就相当于获得免息机会。
举例来说：假设你的账单日10日，最后还款日每月28日。这种情况下，假设你7月11日消费，正常情况下，这笔账单会在8月10号出，8月28号是最后还款日，可以享受的免息期限是49天。
如果在出账单之前一天，也就是8月9日，更改账单日为每月8号，那么当天不会出账单，10号也不会出账单，而是在9月8日出，最后的还款日是9月26日，相当于免息期变为了78天，另外，银行每年会给用户一个容时服务，也就是说最后还款日没有足额还款，银行默认给你3天宽限还款，不罚息。这样你就可以在81天后还款。
如果你临时处于资金紧张，就可以考虑这样的做法。另外，如果你能攒下一个月的工资，然后把钱买个P2P的短期，到期还款，相当于白赚了一些利息费。
不过，并不是所有银行都支持这样的操作，如果你所在的银行不支持“容时”也不支持更改还款日，那享受49天的免息也可以接受。总的来说，这相当于是把还款日期延长了，该还的钱不会减少，也支持预借现金拿去理财。
信用卡提额
信用卡额度的提升往往很让人摸不着头脑，而实际上，信用卡提额是有规律可寻的。往往春节假期的一个月后或者集中出现大额消费后的一个月，申请提额的成功率比较高。
不管是春节期间置办年货还是国庆期间出境游，这一段时间的集中消费往往会花掉信用卡一半甚至80%的额度，有的甚至会刷爆信用卡。这种情况下，节后以“额度不够用”为由申请提额，会被银行认为是非常“正当”的提额动机，成功率自然会比较高。
不过，并不是出现大额消费后立即申请，而是要等自己还完这个月的信用卡之后再申请。一方面能够证明你的经济实力，另一方面也能向银行表明你有良好的还款能力。很多时候不用你申请，银行自动就会给你提额。
偿还外币欠款
在出境游的时候，我们往往会剩余一部分外币，同时大额的消费往往会使用信用卡，从而导致信用卡内有外币欠款。
不管是外币还是人民币，都是在还款日才需要集中还款，这个时候就要注意汇率的问题。
一方面，不少银行的信用卡可以自主选择还款时间，可以选择在人民币对外币汇率较高的时候还款。
另一方面，我们可以把闲置的现金存入信用卡外币账户，锁定一部分还款。比如，你手头里有500美元的现金，而信用卡欠款800美元，你可以到银行柜面将美元存入该卡外币账户，冲抵一部分欠款。以后不管没有如何变动都不会受到汇率的影响。不过，要记得在还款日之前存入，如果有自动购汇还款协议，到还款日系统会自动将绑定的借记卡账户中的人民币通过购汇来还款。
积分也有学问
你在消费过程中，信用卡会累积积分，很多银行都有积分兑换活动。积分兑换是蝇头小利，不过，要是能换个保温杯泡个枸杞，其实也是不错的！
攒积分是有技巧的，比如，不管是网购还是线下付款，我们都可以默认使用信用卡支付。日常消费靠信用卡，把工资存入理财产品赚利息，等还款日时再把钱取出来还信用卡。一来可以刷积分，二来还可以日常挣利息。
再比如，同事吃饭，大家普遍是AA制，总归需要有人付款，这个时候如果把我这些聚餐、团建的机会，一方面相当于同事帮你咱积分，另一方面你也相当于从信用卡中套了现，另外，你还在同事中形成了大方豪爽的形象，可谓一举三得。（当然，一块铜板提醒，遇到那些AA制不给钱的人，还是离着远一点...）
紧盯信用卡优惠活动
几乎所有的信用卡都有促销活动，比如，我们习惯在美团或者猫眼上搜电影院看电影，可是当这些平台有了充足的流量之后，他们的优惠力度有比较有限了。记得三年前，还有9块9看一场电影的机会，如今，大部分电影都是30块钱以上。
不过，其实在很多信用卡APP上，都不定期有电影票的优惠活动，下次在看电影的时候，先看看自己的信用卡能不能换买到便宜的电影票。
除了电影票，机场贵宾服务、航班延误赔偿等等，很多信用卡都有这些服务。
多张信用卡互相还款
这是一块铜板（yktongban）不太提倡的使用方式，这很可能会像滚雪球一样越借越多，而且一旦忘记还款就会导致自己的信用受损。
基本方式就是，假设你有三张信用卡，把还款日错开设置。比如A信用卡的还款日设为每月1日，B信用卡的还款日设为每月15日，C信用卡的还款日设为每月的30日。
当A信用卡到了1号需要还款1000元，持卡人可以用B信用卡取现1000元来还A信用卡。等到了15日B信用卡需要偿还1000元取现金额，加利息和取现费用。可以用C信用卡取现来偿还B信用卡，这样通过几张信用卡互相还款。
不过，需要非常注意的是，一定要记清楚自己的还款日，同时这种模式不可持续循环。如果不停地循环下去，沉淀下来的利息和费用会越来越高，长此以往会累积成一个不小的数字。
此外，一块铜板（yktongban）提醒，使用信用卡时要注意关注以下几个方面：
注意事项
账单日和还款日。
比如每月20日是您的账单日，次月5日是还款日的话。您1月20日至2月20日消费的于3月5日前还款。还款日的时候最好设置在自己发工资之后，以便有足够的资金还款。
年费和取现手续费。
有些银行信用卡年费是通过刷卡次数/年来进行减免，有些银行是通过积分进行减免。对于取现手续费，有些信用卡是不收取的。
还款方式。
支付宝、微信以及不少银行的APP客户端都支持多家银行卡还款，不过要注意，支付宝和微信的还款可能不会延后1-2天到账。
分期费率。
银行为了多挣钱，往往会鼓励你分期还款，各家的还款费率不尽相同，可以在申请信用卡的时候考虑这些因素。
逾期补救。
信用卡逾期并不一定就会导致信用受损，一旦出现逾期，可以及时写一份详细说明和申请，详细说明信用卡（贷款）没有按时还款的原因，并且立刻全额偿还全部欠款，找行的信用卡部（个贷中心）说明情况，消除不良记录。
最后，信用卡可以用来缓解资金压力，但不能成为致富手段，切记不要拿来炒房、炒股。
一块铜板（yktongban），关注一切与钱相关的事情。文章同步于十几个主流平台，欢迎批评建议以及一切形式的沟通。
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