【专栏】我不是P2P:浪潮来临 何人监管?

肖飒 · 零壹财经 2017-04-06 阅读:1267

引言

重要的事情说三遍:我不是P2P;我不是P2P;我不是P2P,今早来咨询的朋友非常认真地跟我说,“俺们不是P2P,谁来监管我们?怎么破?!”这样的问题,已经成了热搜,很多互金老友都在问。今天,我们一起来聊聊。

认领P2P,还是切割?

凡事要一分为二,P2P的名声犹如过街老鼠,互金战线的朋友们大都避之不及。去年底,飒姐参加的闭门、开门会,几乎每家网贷平台都说自己是互联网理财公司,主攻金融科技,跟P2P啥关系都木有。可是,历史是不容忽视的,没有网贷行业的繁荣和沉寂,就没有现在互联网金融对传统金融的强烈撞击,大家也就不可能看到更加丰富的互金业态。

去年8.24《网贷暂行办法》的出台,其实意味着在我国法域内,有条件地承认了债权众筹的合法地位,在小额、分散和刑法第176条画出的范围内,企业、自然人都有机会向社会不特定人群募集资金。这在10年前,哪怕是5年前的中国简直是不可想象的。暂行办法出台后,北京148条细则颁布,网贷企业应该如何合法、合规已经清清楚楚,进入这一行业的央企、上市公司日趋增多,这就是一个明显的信号:市场仍在,网贷不死。

不是P2P,你是啥?

有一个略尴尬的问题摆在面前,不是P2P,咱是啥?各路PR朋友给自家公司起了很多高大上的“定性”,比如:新金融模式、互联网理财、一站式金融OTO等等。抛却这些概念,咱们来看实质:未经国家有关主管部门批准,在互联网开设市场售卖标准化的债权、合约;给企业的大额融资需求,提供在互联网上实现的撮合机会;为大学生办理类信用卡业务;为海外持牌机构在国内寻找客户;研发智能投顾,为老百姓提供投资顾问服务。如上,存在于“法律灰色地带”的业务,随时有被取缔的风险,商业模式到底能持续多久呢。记得一位不良资产处置大咖给我说,飒姐不怕,只要我们资金链不断,就不会有“进局子”的风险。话音未落,惠州某案东窗事发,众人唏嘘......

以现有法律环境,我们只能说,经营金融业务,必须持牌或合法备案。虽然自下而上,我们在做努力,但是“金融准入”依然是主流的监管方法,目前“行为监管”是建立在牌照管理的基础上的。没有市场准入的敲门砖,巧妇难为无米之炊。与自家业务最类似的金融牌照,请务必拿下,然后按牌照记载公布自己的身份。

大潮落下,魂归何处?

北大一位朋友愁眉不展,我们如何拿到银行存管?如何展业跑出流量?如何在京进行P2P备案?俺听罢,淡淡地说,您有没有想过,暂时放下网贷,进入“导流”市场。就现在的时间敞口,拼死拼活都很难赶到今年8月23日大限前完成合规全套工作。单纯一个银行存管就要小半年,加上,到地方金融工作局完成备案等待结果的时间,从现在才开始启动,难度太大。不如考虑自身优势,牛掰风投、超级公知创始,卓越获客能力,如果我们从市场的竞争者变成市场的服务商,是不是老对手都能变成朋友,你为他们提供客户和画像,他们为你提供钱和时间,何乐不为。

细分、细分、再细分。互联网金融行业的细分不只是“垂直、垂直、再垂直”,而是在不同的节点给客户持续解决痛点,不论我们面对普通金融消费者,还是B端客户,甚至小B个体户,只要我们能帮助他们赚钱,我们一定有可能赚到钱。某一线网贷公司CEO在内部会议上说,在座的诸位,如果3年内拼不到1000亿,未来就进不了二线网贷圈。当时有人撇嘴,有人点头,巨头们进场,大鳄们收购,P2P的市场已经结束春秋战国,最终,会有人end战斗。

结语

总之,P2P的边界清晰,归之,可保无虞;弃之,风雨飘摇。不过,风雨飘摇也有生机,关键还是要看自己有什么看家本领,制度红利吃尽,如今是凭本事吃饭的时代了。远航安好......

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